Pitkät asuntolainat

KrPennonen

Viimeisessä tv-keskustelussa oli juttusilla kaksi, täysin käytännön elämästä vieraantunutta ukkoa teoretisoimassa ihmisten käytöstä.

Pankkien kuningasajatus näyttää olevan, että ne eurot joilla ei tavitse lyhentää pitkän ajan asuntolainaa, lainanottajat käyttävät säästöihin.
Tietenkin pankkien kannalta olisi edullisinta tilisäästöt mutta pankin omat rahastotkin ovat niiden kannalta hyviä kohteita. Osakesijoituksetkin on pakko hyväksyä.

Setien mieleen ei juolahtanut sellainen vaihtoehto, että heidän tarkoittamansa rahat menisivät kulutukseen.
Auton vaihtoon, veneen hankintaan, lomamatkoihin, sisustamiseen tai ylipäätään mielitekojen mukaiseen elämään.

Kun rakensimme korkeiden korkojen ja lyhyiden laina-aikojen vuosina, maksimivelalla taloa niin saman kadun varren 8:sta uusrakentajasta 2 vaihtoi autoa heti saatuaan enmsimmäisen lainaerän.
Tuskin ihmiset ovat paljoakaan muuttuneet.

8

746

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • specter11

      Tuossa piileekin juuri tuo ongelma. Ylijäävä raha ei mene sijoituksiin, vaan edelleen elintason pullistamiseen.

      Suomalaiset ei juuri sijoita osakkeisiin. 21% ihmisistä on osakkeita hallussaan, mutta vain 1/4 salkuista (5% ihmisistä) tulee osinkovirta, jonka arvo on yli 500eur/vuosi. Eli ainoastaan 5% suomalaisista on osakesalkku, jonka arvo on n. 12 000eur.

      Tästä voidaan päätellä, että vain 1-2 ihmistä sadasta todella ostaa osakkeita. Suurimmalla osalla ei ole minkäänlaista rahoitusvarallisuutta. Tämä lisättynä pitkillä asuntolainoilla on omiaan lähinnä heikentämään taloudellista asemaa.

      Suomeen tarvittaisiin äkkiä positiivinen luottorekisteri, kun nähtävästi osa kansasta velkaantuu liikaa.

    • Vekkuliksn

      Olen myös hieman skeptinen lainarahalla sijoittamista kohtaan. Tässä tilanteessa kun arvostukset ovat taivaissa on mielestäni fiksumpaa lyhentää kuin sijoittaa. Pitkässä lainassa se nyt lyhennetty tonni kuitenkin vähentää korkoja sen 15-30 vuotta ilman pääomaveroa.

      Toki jonkinlainen puskuri on hyvä olla olemassa. Mutta vituttaa se purkaa sitä rahastoa tappiolla jos se toimii puskurina.

      • erherherherhe

        Itse asiassa, monilla niillä joilla on vanha asuntolaina, on lainan korot lähellä nollaa. Itsellänikin korko on 0,25% (kyllä, marginaalin kanssa), joten tuntuisi typerältä lyhentää sitä etuajassa, kun korkoon menee enää alle 10 euroa kuussa. Varsinkin, kun jopa joiltain säästötileiltä saa enemmän tuottoa ilman mitään riskiä. Esimerkiksi Norwegianin säästötilin korko on 1,75%, joten paljon enemmän kuin monien asuntolainojen korot, jopa huomioiden verot.

        Ja jos korot nousevat, voi lainan maksaa vaikka kertalyhennyksellä pois ilman kuluja. Tämän takaa jo Suomen laki vaihtuvakorkoisten lainojen kohdalla.

        Ja miksi pitäisi säästää vain yhteen paikkaan? Minulla ainakin on muutaman kuukauden tulojen verran aina säästötilillä ja sen päälle sijoitan kuukausittain osakkeisiin ja indeksirahastoihin. Jos osakkeiden arvo romahtaa niin jopa lisään sijoituksien määrää entisestään. Minulle osakkeiden romahdus on vain ostotilaisuus.

        Muuten, monien suomalaisten mahdolliset osakevarat ovat rahastoissa ja nehän eivät maksa osinkoja. Joten osinkovirta ei tuossa tapauksessa merkitse mitään, ellei niihin ole huomioitu rahastoon maksettavaa osinkoa.

        Ja itse pitäisin mieluummin mahdollisimman paljon varallisuutta rahana ja osakkeina, ei lyhennettynä lainana. Silloin voi helposti muuttaa tarvittaessa paikkakunnalta toiselle lyhyellä varoitusajalla. Jopa ilman, että on vielä saanut vanhaa asuntoa myydyksi. Jos rahaa on vähän, mutta laina on pääosin maksettu, olisi muutto huomattavasti vaikeampaa.


      • KrPennonen
        erherherherhe kirjoitti:

        Itse asiassa, monilla niillä joilla on vanha asuntolaina, on lainan korot lähellä nollaa. Itsellänikin korko on 0,25% (kyllä, marginaalin kanssa), joten tuntuisi typerältä lyhentää sitä etuajassa, kun korkoon menee enää alle 10 euroa kuussa. Varsinkin, kun jopa joiltain säästötileiltä saa enemmän tuottoa ilman mitään riskiä. Esimerkiksi Norwegianin säästötilin korko on 1,75%, joten paljon enemmän kuin monien asuntolainojen korot, jopa huomioiden verot.

        Ja jos korot nousevat, voi lainan maksaa vaikka kertalyhennyksellä pois ilman kuluja. Tämän takaa jo Suomen laki vaihtuvakorkoisten lainojen kohdalla.

        Ja miksi pitäisi säästää vain yhteen paikkaan? Minulla ainakin on muutaman kuukauden tulojen verran aina säästötilillä ja sen päälle sijoitan kuukausittain osakkeisiin ja indeksirahastoihin. Jos osakkeiden arvo romahtaa niin jopa lisään sijoituksien määrää entisestään. Minulle osakkeiden romahdus on vain ostotilaisuus.

        Muuten, monien suomalaisten mahdolliset osakevarat ovat rahastoissa ja nehän eivät maksa osinkoja. Joten osinkovirta ei tuossa tapauksessa merkitse mitään, ellei niihin ole huomioitu rahastoon maksettavaa osinkoa.

        Ja itse pitäisin mieluummin mahdollisimman paljon varallisuutta rahana ja osakkeina, ei lyhennettynä lainana. Silloin voi helposti muuttaa tarvittaessa paikkakunnalta toiselle lyhyellä varoitusajalla. Jopa ilman, että on vielä saanut vanhaa asuntoa myydyksi. Jos rahaa on vähän, mutta laina on pääosin maksettu, olisi muutto huomattavasti vaikeampaa.

        Tuolla tavallahan järkevä toimii! Kutina kiveksissäni ja keskustelut lähiympäristön kanssa kuiskivat, että tuo menettely on harvinaisempaa kuin liikenevien killinkien upottaminen kulutukseen.

        Alentuneiden euriborien alkuaikoihin myimme rinnetalomme ja muutimme keskustan vanhan kerrostalon kolmioon.
        Yllätävä terveyden heilahdus aiheutti panikoinmista, onneksi turhaan, mutta silloin teimme kaikki mahdolliset testamentit.
        Havahduin myös siihen, ettei pesällä ole velkaa joten kiinnitin jälkikäteen asuntomme 70%:n arvosta korolla 3kk euribor 0,4%. Maksuaika 10 vuotta ilman lyhennyksiä.

        Osana "jälkihoitoa" sijoitin rahat osakesidonnaiseen säästövakuutukseen jonka edunsaajina olivat lapsemme.
        10 vuoden kuluttua maksoin lainan pois mutta jatkoin ko. vakuutusta.
        Realisoin pienen osan vakuutuksen sisällöstä osaksi vanhan talomme remonttikustannuksia.
        Piha, katto, julkisivu, viemärit, käyttövesi ja osa lämmitysjärjestelmää uusiksi.
        Myöhemmin ostin myös uuden auton.

        Tuttavapiirini vallalla oleva käsitys on, että jos rahaa on niin tätyyhän sitä käyttää lyhyenkin tähtäyksen mielitekojen tyydyttämiseen.
        Tämä porukka ei taatusti käyttäisi pitkän laina-ajan ja matalien korkojen antamaa marginaalia sijoituksiin.


      • tuhlailukansaa
        KrPennonen kirjoitti:

        Tuolla tavallahan järkevä toimii! Kutina kiveksissäni ja keskustelut lähiympäristön kanssa kuiskivat, että tuo menettely on harvinaisempaa kuin liikenevien killinkien upottaminen kulutukseen.

        Alentuneiden euriborien alkuaikoihin myimme rinnetalomme ja muutimme keskustan vanhan kerrostalon kolmioon.
        Yllätävä terveyden heilahdus aiheutti panikoinmista, onneksi turhaan, mutta silloin teimme kaikki mahdolliset testamentit.
        Havahduin myös siihen, ettei pesällä ole velkaa joten kiinnitin jälkikäteen asuntomme 70%:n arvosta korolla 3kk euribor 0,4%. Maksuaika 10 vuotta ilman lyhennyksiä.

        Osana "jälkihoitoa" sijoitin rahat osakesidonnaiseen säästövakuutukseen jonka edunsaajina olivat lapsemme.
        10 vuoden kuluttua maksoin lainan pois mutta jatkoin ko. vakuutusta.
        Realisoin pienen osan vakuutuksen sisällöstä osaksi vanhan talomme remonttikustannuksia.
        Piha, katto, julkisivu, viemärit, käyttövesi ja osa lämmitysjärjestelmää uusiksi.
        Myöhemmin ostin myös uuden auton.

        Tuttavapiirini vallalla oleva käsitys on, että jos rahaa on niin tätyyhän sitä käyttää lyhyenkin tähtäyksen mielitekojen tyydyttämiseen.
        Tämä porukka ei taatusti käyttäisi pitkän laina-ajan ja matalien korkojen antamaa marginaalia sijoituksiin.

        "Silloin kun rahaa on niin sitä täytyy käyttää" lausunnon olen kuullut useammankin suusta. Sijoitusongelmista en ole kuullut liiemmin valitteluja, alle nelikymppisiltä ikinä.

        Säästäminen saatika peräti sijoittaminen ei ole suomalaisessa kulttuurissa muodissa.


    • kyllä_näin_on_näreet

      Itselläni on velkaa asunnosta vielä 30000 euroa. Kokonaiskorko lähellä puolta prosenttia, mutta maksan silti ylimääräisiä lyhennyksiä, koska mielestäni velat pitää maksaa pois ennenkuin alkaa sijoittamaan. Rahat palaavat lisäksi pankkiin ja heillä on kyllä henkilöstöä, joka osaa sijoittaa ne tuottavammin kuin minä. Jotta talous halutaan saadaan nousuun, niin suosittelisin kaikkia palauttamaan lainatut rahat takaisin pankille.

      • Velkakierre

        Toivottavasti et kuitenkaan mene tuossa äärimmäisyyksiin, sillä ylimääräisiä lyhennyksiä ei saa tarvittaessa takaisin. Varsinkaan kun lainan korko on 0,5 % ja joistakin pankkitalletuksistakin saa kolminkertaisen koron.

        Mietipä kumpi on parempi tilanne, jos jotain yllättävää sattuu ja tarvitset äkkiä kymppitonnin. Sinulla on 30000 velkaa pitkähköllä maksuajalla ja 0 euroa käteistä vai 40000 velkaa ja 10000 käteistä?


      • kopuukka

        Toisaalta jos haluaa varautua, niin voi jatkaa lainan tehokasta lyhentämistä, järkeistää kulutustaan ja säästää sen kymppitonnin. Eli sitten on 30000 lainaa pitkällä maksuajalla ja 10000 tilillä. Ei säästäminen (varsinkaan pitkäjänteinen) tarkoita sitä, että kitkuttaa, tehokas rahankäyttö riittää. Riittää että panee hiukan rahaa sivuun säännöllisesti ja kuluttaa sen mitä jää.


    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Haluaisitko nähdä

      Hänet alastomana?
      Ikävä
      74
      3260
    2. Hilirimpsistä

      Hyvää huomenta ja kivaa päivää. Ilmat viilenee. Niin myös tunteet. 🧊☕✨🍁❤️
      Ikävä
      201
      2842
    3. Nainen lopeta pakoon luikkiminen?

      Elämä ei oo peli 😔😟
      Ikävä
      22
      2666
    4. Älä elättele

      Toiveita enää. Ihan turhaa. Sotku mikä sotku.
      Ikävä
      49
      2618
    5. Olet täällä. Mutta ei minulle.

      Nyt olen tästä 100% varma. Satuttaa. T: V
      Ikävä
      20
      2496
    6. Kuule rakas...

      Kerrohan minulle lempivärisi niin osaan jatkaa yhtä projektia? Arvaan jo melkein kyllä toki. Olethan sinä aina niin tyyl
      Ikävä
      41
      2335
    7. Miten hitsissä ulosoton asiakas?

      On tää maailma kumma, tässä haisee suuri kusetus ja ennennäkemättömän törkeä *huijaus*! Miten to.monen kieroilu on edez
      Kotimaiset julkkisjuorut
      210
      1793
    8. Törmättiin tänään

      enkä taaskaan osannut reagoida fiksusti. Menen aina lukkoon. Yksi asia on varma: tunteeni sinua kohtaan ovat edelleen v
      Ikävä
      24
      1737
    9. Vieläkö sä

      Rakastat mua?❤️😔
      Ikävä
      37
      1610
    10. Dear mies,

      Hymyiletkö ujosti, koska näet minut? 😌
      Ikävä
      18
      1466
    Aihe