Velkajärjestely ja takaajan asema?

Velkajärjestelylaissa on erikseen kirjattu takaajan asemasta seuraavasti: "Velkajärjestelyn alkaminen ei estä velkojaa perimästä velkaa takaajalta taikka kolmannen henkilön asettaman vakuuden arvosta..."
Takaaja ei siis vapaudu maksuvastuusta, vaikka velallinen saisi velkajärjestelyn.
Eläkkeestäsi ulosmitataan joka kuukausi, mutta miten käy velkojesi kokonaismäärälle, pieneneekö maksamalla vai kasvaako summa ulosotossa koko ajan? Tietääkö takauksen antanut vanhempi taloudellisen tilanteesi? Voit yrittää sinnitellä muutaman vuoden ajan siten, että maksat sekä ulosottoa että tätä takausvelkaa uo:n ulkopuolella, mutta helppoa se ei tule olemaan. Takaajasi kannattaa laskea, olisiko hänellä mahdollisuutta tukea sinua taloudellisesti, esim. ostamalla ruokakasseja, ettei takausvastuu laukeaisi. Isommat rahalahjat ulosottomies voi peräyttää muihin velkoihin./ Suomen velalliset ry.

Kuinka suuri on se laina, jossa vanhempien asunto on panttina? Helpointa olisi mikäli sinä tai vanhempasi pystyisi hoitamaan sen. Tuota lainaa ei kannata päästää ulosottoon, se voi pahimmassa tapauksessa johtaa asunnon pakkohuutokauppaan. Voisiko vanhempasi ottaa lainan omiin nimiin? Sen jälkeen voit hakea velkajärjestelyä.

Minulla oli kuitenkin kunnon työura , jonka johdosta on jonkinlainen eläkekin .Eläkkeestäni menee ulosottoon noin 550€ kuukaudessa, ja luulen , että ulosottosumma pienenee jonkin verran.
Ollaan kuitenkin sellaisessa tilanteessa, ettei se summa tule maksetuksi 15 vuoden aikana. Olisin itse silloin 70 vuotias.

Pystyin olemaan työelämässä 33 vuotta,. Bibolaarisuus sotki elämääni ainoastaan raha-asioiden sotkemisena. Niiden kanssa mentiin aina vaan pahemmalla kierteellä sähläten. Palkkani oli suht hyvä, joten sain lainaa ja luottokortteja.
Kerran sitten meni filmi poikki, ja diagnoosi tuli. Tästä on muutama vuosi aikaa. Siihen loppui työt.

Vanhempani kyllä tietää tilanteen, eli en ole mitään tietoa pimittänyt. Tilanteen ollessa tämä, minun täytyy yrittää maksaa sitä lainaa pois, ja yrittää hakea velkajärjestelyä sen jälkeen. Jollain tapaa tässä mennään päivästä toiseen...

Luin aloituksesi tarkemmin. Pantti voidaan tosiaan pahimmassa tapauksessa realisoida, jos sitä vastaan otettu velka jää maksamatta. Vanhempasi lienee jo iäkäs ja tietysti toivot, että hän voi viettää omat eläkepäivänsä omassa kodissaan. Velkajärjestelyssä järjestellään velallisen kaikki velat, olivatpa ne ulosotossa, perinnässä, ostolaskuina tai vakuudellisina pankkilainoina. Maksuohjelmassa velkojille annetaan kullekin jako-osa maksuvarastasi ja loppuvelasta maksuvelvollisuutesi poistetaan. Pankki voi kuitenkin periä loppuvelkaansa vakuudeksi asetetusta asunnosta eli vanhemmaltasi.

Alussa ulosoton pidättämästä summasta menee ulosottomaksuja, näet ne ulosoton tulosteesta. Nämä maksut jäävät parin vuoden päästä pois, jolloin lyhennyksiin riittää enemmän rahaa. Jos velkasi joten kuten lyhenee, suosittelen, että yrität selviytyä siitä ainakin aluksi maksamalla. Muutaman vuoden päästä tiedät jo paremmin, pystytkö selviytymään ihan itse - tämän kaaoksen keskellä se voisi olla aika voimaannuttava tunne. Toinen asia, mikä sinun kannattaa miettiä etukäteen lävitse, on perintösi - jos vanhempasi kuolee ulosottosi aikana, menee perinnöksesi saama osuus asunnosta näiden velkojen kattamiseen, jollet luovu osuudestasi hyvissä ajoin. Voit siis joko kuitata loput velat tai luopua perinnöstäsi muiden perijöiden hyväksi.

Onneksi laina ei ole kovin suuri, se on kyllä ollut todella suuri, mutta nykyäisellä lyhennyksellä saan sen maksettua kolmessa vuodessa. Voi mennä hieman allekin.

Onneksi olen aikoinaan ottanut itselleni hyvän henkivakuutuksen liiton kautta, joten jos minusta aika jättää, olen henkivakuutuksesta osoittanut vanhemmalleni osan, jolla hän kyllä pääsee irti tästä velasta.

Henkivakuutus on senverran kattava, että sillä kyllä velatkin,saadaan kuitatuksi.

Vanhempani asunnossa on nykyään todella paljon korjausvelkaa, joten sen nykyinen panttiarvo on lähellä nollaa, joten pankki tuskin on sen myynnistä kovin innostunut.

Siis tottakai velkaa peritään kokonaisuudessaan takaajalta, jos velallinen on maksukyvytön. Mikäli velalliselle myönnetään velkajärjestely, niin takaajalla on oikeus periä velalliselta takaisin vain maksuohjelman mukainen summa oikeusteitse, vaikka olisi itse takaajana maksanut koko velan. Eli esimerkkinä: Tyyppi A on velkaa pankille 100 000€, tyyppi B takaajana. Tyyppi A ajautuu maksuvaikeuksiin, jolloin koko 100 000€ aletaan periä takaajalta. Tyyppi A saa velkajärjestelyn, jossa tälle lainalle määrätään maksettavaksi 15 000€. Tyyppi B (takaaja) saa vaatia regressio-oikeuden perusteella Tyypiltä A vain tuon 15 000€ eikä senttiäkään enempää.

Jos velat poislukien se johon on vanhempien asunto panttina ovst max 34000 eur voisit ehkä saada Takuusäätiön takauksen. Takaisinmaksuaika on aika lyhyt ehkä noin 7 vuotta. Eli jos pystyt maksamaan lainaa n 500 eu/kk se laina jossa vanhempien kämppä tuo voisi olla hyvä vaihtoehto ulosotolle ja se loppuisi varmasti paljon aikaisemmin Velkajärjestelyssä ehkä ei tarvitse maksaa kaikkea, Ota nyt ihmeessä yhteyttä velkaneuvojalle, hän pystyy paremmin neuvomaan.

Kiitos kaikille vastaajille. Olen saanut vastauksen alkuperäiseen kysymykseeni.
Senverran vielä, että takuusäätiö ei tule kysymykseen, koska velkamäärä on liian iso.
Jatkan toistaiseksi elämää ulosoton kanssa, ja maksan lainaa pois.
Menen kyllä velaneuvojalle, kunhan saan henkistä jaksamistani paremmaksi. Tässä vaiheessa se riittää tämmöiseen anonyymiin kirjoitteluun asiasta.