KomplettBank kokemuksia?

En ole eläissäni ottanut luottoa muualta kuin pankista, mutta googlasin tuon komplett bankin mielenkiinnosta. Etusivulta pääsi hinnastoon, jonka alla lukee näin: "Todellinen vuosikorko on 14,9 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaikana viisi vuotta, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, avausmaksu 95 € ja korko 12,6 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 958 €, eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan."

Eli lainaa kymppitonni, maksa 5v aikana takaisin 233€/kk, olet lopulta maksanut takaisin melkein 14 000€. Eli ylimääräistä maksettavaa tupsahti noillakin lyhennyssummilla jo peräti 40% alkuperäisestä pääomasta. Tuosta voisi joku jo päätellä, että jos lainaa 4000€ ja makselee minimilyhennystä, niin luoton ei ole tarkoituskaan tulla ikinä loppuun maksetuksi.

4000 € lainaan tuli varmaan päälle 45 - 95 € avausmaksu. Lasketaan varmuuden vuoksi 95 eurolla (joka on avausmaksu pankin antamassa 10 000 € esimerkissä), eli yhteensä summa 4095 €.

75 € miinus 5 € tilinhoitopalkkio = 70 €/kk menee korkoihin ja pääoman lyhennyksiin.

Jos pääoma ei lyhene, 70 € täytyy mennä korkoihin. Jotta 4095 € summasta tulisi 70 € korkoa kuussa, nimellisen vuosikoron täytyy olla noin 20,5 % (70 x 12 = 840, 840 / 4095 = 0,2051).

Vaikuttaa siltä että viestiketjun aloittaja oli saanut lainan suunnilleen Komplett Bankin maksimikorolla joka on noin 19,9% tällä hetkellä (miinus Euribor). Korko on perustuu pankin tekemään kokonaisarvioon asiakkaasta.

Lopuksi vastaus esitettyyn kysymykseen, kuinka suuri lyhennyksen pitäisi olla jotta laina lyhenisi. Vastaus on: hieman suurempi, koska et ollut oikeastaan maksanut lyhennystä, pelkkiä korkoja ja kuluja, jos edes niitäkään.

Tällaisen laskelman voi muuten kukin tehdä nopeasti itsekin ja jopa ennen lainan hyväksymistä ja nostamista. Suosittelen lämpimästi!

Tässä KomplettBankin koronlaskentatavassa on kohta, joka muuttaa tilannetta. Lainaan toista kirjoittajaa, joka asian ilmaisi hyvin:

6. Luoton kustannukset ja koronlaskenta
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ilmenevät vakiomuotoisten
eurooppalaisten kuluttajaluottotietojen (SECCI-tiedot) kohdasta 3.
Korko lasketaan päivittäin ja pääomitetaan (lisätään luottosaldoon)
kuukausittain. Se merkitsee, että tililtä veloitetaan korkoa korolle.

Löysin toisesta ketjusta tämän:

"Kompletthuijaus
3.8.2018 11:26

Hei! Onko uusia kokemuksia? Minulla 50000 euron laina tulisi lopulta maksamaan yli 100000 euroa. Selvittely kesken lakimiehen kanssa. En saa sähköpostiin vastauksia jossa pyydän velkaerittelyä ja velkasuunnitelmaa. Asiakaspalvelu vaan pyytää lisäämään lyhennystä 150€. Puhuvat ympäripyöreitä eikä mitään tolkkua. Nyt lyhennys 980€ jonka jätin maksamatta nyt selvityksen ajaksi. Useita viestejä tullut että maksa heti ja nyt minun pitäisi makaaa 1980e eikä selvitystä mitä kuluja sisältää.. lakimies neuvoi riitauttamaan lainan, koska ei vaikuta lailliselta perinnältä kuten tästäkin voi jo päätellä. Alunperin luvattu ihan muuta mitä todellisuudessa on."

Minulla kävi niin, että lainan pääoma kasvoi joka kuukausi, vaikka lyhensin korot ja kulut ajallaan. Irtisanoin luoton ja vaihdoin pankkia. Onneksi pääsin eroon tästä huijaripankista.

Olen maksanut lainani pois ja pyytänyt useaan kertaan luoton irtisanomista ja vahvistusta siitä, että kaikki on maksettu pois. Kukaan ei ole tämän jälkeen vastannut tiedusteluihini, eikä luotto näy sivulla maksettuna, vaan avoimena. Hermostuttaa, mutta odotan vielä muutaman päivän.

KomplettBankin toiminnasta en sen tarkemmin tiedä, mutta aina isommat lainat on järkevää hakea perinteisiltä kivijalkapankeilta, kulut saattavat muuten todellakin yllättää. Tosin jos tarvitsen pienempää kulutusluottoa tai pikavippiä lähtisin katsomaan pikavippitarjontaa esimerkiksi sivuilta https://www.nopeelaina.fi/paras-pikavippi/ . Onhan näitä suurempienkin luottojen myöntäjiä, mutta yksityisillä luotonantajilla voi olla mielivaltaiset kulut. Komplettbankin sijaan voi olla järkevää myös katsoa Bank Norwegian, siitä en ole vielä kuullut negatiivista sanottavaa.

Outo paikka.

Lainaa hakiessa kannattaa tosiaan lukea lainaehdot aika tarkasti. Todella puuduttavaa touhua, mutta voi auttaa välttämään ikävät yllätykset myöhemmin. Katselin pikalainaa lainaa-helposti.fi -sivulla, eikä esimerkiksi tuo Komplett vaikuta kovinkaan kilpailukykyiseltä vaikka tietty itse mainostavat joustavuutta jne.