lainaa pitäis saada... käytiin pankissa.. talon hinta 229000 euroa. vakuutena 70% talo. 20% valtiontakaus. loput oli ajateltu henkilötakauksena. sanoivat pankissa, että summa on henkilötakaukseen liian iso. pitäisi olla takaajilla jotakin reaalivakuutta. eli kun sellaista ei ole niin ilmeisesti ei lainaa heru...
saimme sen käsityksen pankissa käydessämme, että lainaa hakevan henkilön tulotasolla ei ole mitään väliä.
tuloni ovat tällä hetkellä n.4500e kk joten lainan takaisinmaksussa tuskin tulisi ongelmia. eukko on kotona lapsen kanssa, mutta lähdössä töihin kohtapuoleen...
kommentoikaapa.
saimme sen käsityksen pankissa käydessämme, että lainaa hakevan henkilön tulotasolla ei ole mitään väliä.
tuloni ovat tällä hetkellä n.4500e kk joten lainan takaisinmaksussa tuskin tulisi ongelmia. eukko on kotona lapsen kanssa, mutta lähdössä töihin kohtapuoleen...
kommentoikaapa.
Vastaukset 9
Vanhimmat
Oma mielipiteeni on, että säästätte vielä vuoden tai kaksi käsirahaa taloon ja sitten saatte sen lainan valtiontakauksen kanssa.
Kaipa ne siellä pankissa osaavat tilanteenne arvioida paremmin kuin kukaan tämän palstan kirjureista.
Viime aikoinahan pankit ovat kai mieluummin myöntäneet kuin olleet myöntämättä isojakin asuntolainoja, enkä usko niiden kieltäytyvän kuin vakavan puntaroinnin jälkeen ja lisäksi pitkin hampain, tuskin tässäkään piruilusta on kyse.
Pankin kanta taitaa olla aika selvä: ostakaa halvempi asunto tai hakekaa lainaa uudestaan sitten, kun rouvakin on tienaamassa sitä lainanhoitorahaa. Toinen pointti pankilla voi olla sekin, että tässä haette ensiasuntoon (eikös valtion täytetakaus koskenut vain ensiasuntoja?) aika isoa lainaa ilman minkäänlaisia säästöjä, joita noin suurilla tuloilla luulisi kertyneen. Epäilevätköhän tulojasi epäsäännöllisiksi tai elämäntyyliänne tuhlailevaksi?
Anteeksi vain näin suorasukaiset arvailut, mutta kun nyt kysyit.
kaikki voipi olla totta, mitä epäilit, mutta meiltä ei kyselty sen tarkempaa tietoa tuloista, työpaikasta, työsuhteen kestosta yms. pankkivirkailija vain syötti koneelle tiedot, jotka annoimme talon myyntihinnasta ja nykyisen asunnon "voitosta" (niin, emme ole ensiasunnon ostajia, silti meille kyllä puhuttiin tuosta valtion takauksesta).
minkäänlaista puntarointia ei voinut tapahtua siinä ajassa, jonka olimme pankissa (n.30min)tässä ajassa pankkineiti ehti ottaa muutaman tulosteen ulos koneelta ja latoi parit lukemat pöytään, josta teimme tämän johtopäätöksen, että em. asioilla kuten palkallani ei ole mitään tekemistä asuntolainan hakemisen kanssa.
mitä niihin säästöihin tulee niin ei näytä pankkitili täyttyvän vaikka kuinka koettaa.
olen ollut nykyisissä hommissa noin vuoden verran, eikä siinä ajassa vielä ehdi mitään säästöjä tulemaan. kyllä se vaan niin on, että menot kasvavat ihan samassa suhteessa tulojen kanssa...
asumme tällä hetkellä rivitalossa ja parikin samassa taloyhtiössä asuvaa pariskuntaa on rakentamassa taloa. mietityttää se, että miten perkuleessa heille on myönnetty suunnilleen samankokoiset lainat kuin mitä itse olimme hakemassa. olemme hyvissä väleissä kyseisten henkilöiden kanssa ja tiedän, että ainakin yhdellä pariskunnalla tilanne on täysin sama kuin meillä. eli emäntä kotosalla lapsen kanssa ja isäntä töissä. tosin sillä erolla, että hänen tulonsa ovat huomattavasti pienemmät kuin minulla. takaustilanteet samat...
no, turhaapa tuota täällä enempiä vinkumaan ja voivottelemaan...
No siis paljonko teille jää "voittoa" nykyisen asunnon myynnistä? Eli paljonko on kaiken kaikkiaan omaa rahaa laittaa siihen talokauppaan?
Valtiontakaus ei muuten ole sidottu ensiasunnon ostamiseen, vaan sen saa kuka tahansa, vaikka viidettä asuntoaan ostava, kunhan asunto/talo tulee omaan asumiskäyttöön. Valtiontakaus on kuitenkin maksimissaan 15% lainamäärästä, eli 20% ei ole mahdollinen, kuten ekassa viestissäsi sanoit...
Onko teillä paljon lapsia/kiinteitä menoja, jotka voisivat selittää pankin nihkeyden?
Eikös tuolla palkalla (oli sitten brutto tai netto) jo nopeasti säästä sen vajauksen? Talon hinta 230 tonnia? Ihan kiva luukku. Ei tullut mieleen yhtään halvempi?
Kyllä pk-seudulla melkeinpä tuon verran tarvitaan, jos esim. neljä huonetta ja keittiö pientalosta on kiikarissa... Valitettavasti.
Porista saa tuolla rahalla noin 6 asuntoa. Jos myy muutaman mesen, saa enemmän.
Onhan yksi vaihtoehto, että pankki epäilee rahoitettavan kämpän arvoa - eli käytännössä arvioi vakuusarvon "pehmeäksi".
Riskienhallinnasta tässä on pankin vinkkelistä kyse. Niinkuin siinäkin, että pankkineiti ei todellakaan voi kaikkea puntaroida itse, vaan peruspuntaroinnit isoista rahoitusratkaisuista ja niiden reunaehdoista on kyllä joku muu puntaroinut valmiiksi. Näitä peruslinjauksia neiti vain lukee koneeltaan ja tulostelee.
Ehkä naapurit ovat asioineet jossakin muussa pankissa, joka ottaa rohkeammin riskiä.
Jos ymmärsin oikein, mainitsemanne summa ei ole talon hinta vaan välirahaa, joka pitäisi nykyisen rivitaloasuntonne myymmisen jälkeen saada lainaksi pankilta. Aika kallista muuttoa suunnittelette, vai onko vanhakin asuntonne vielä täysin lainoitettu.
Ellet ole vuodessa saanut hyvästä palkastasi yhtään säästöjä aikaiseksi, joudutte kyllä noin paljon kalliimman asunnon maksamisessa vaikeuksiin. Pulmia ilmenee helposti jo rakennusvaiheessa, siinä kun tarvitaan aika lailla budjetointikykyä ja -halua ja kustannusten hallintaa. Vanhassa asunnossa voitte helpommin jatkaa rentoa rahankäyttöä, onhan sekin yksi vaihtoehto.
Vai pitäis ostaa Porista luukku? Sieltähän tulee ihan vitun pitkä työmatka... Jos vielä myy autonkin, niin millä sitten kulkee?