Harkitsemme avomieheni kanssa asuntolainan ottamista. Minulla on vähän säästöjä itsellä, miehelläni ei ole. En halua takaajaa, mieheni on pakko sellainen saada. Kun ajattelen asian niin, että laina 100 000; Minulla 50 ja miehellä 50. Minulla säästöjä 10, mies tarvii takaajan 10 000 eurolle. Lisäksi minä pystyn lyhentämään "omaa puoliskoani lainasta" enemmän kuussa kuin mieheni..pääsisin siis aikaisemmin eroon lainataakasta. Miten voimme ottaa yhteisen lainan? Eihän ole järkevää ottaa erillisiä lainoja (kulut), eikä pankki varmaan tykkää muutenkaan siitä, koska asunto on yhteisenä vakuutena (70% kauppahinnasta). En myöskään halua mitään 40/60% touhua, vaan asunto ostetaan puoliksi! Kertokaa, mitä voi tehdä?! En todellakaan ole mikään asiantuntija, kuten varmaan näkyy=) Kiitos..
Yhteinen laina erikseen??
Piitu80
84201
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Onko siihen jokin erityinen syy, että kaikki pitää erotella kristillisellä tasajaolla "minun puolikkaakseni" ja "sinun puolikkaaksesi"?
En kyllä lähtisi tekemään lainkaan asuntokauppoja toisen ihmisen kanssa jos suhde olisi vielä sillä tasolla, ettei voi puhua yhteisestä taloudesta, yhteisestä lainasta ja yhteisestä omaisuudesta sen suurempia jaottelematta.
Menkää naimisiin ja tehkää avioehto, jos rahojesi puolesta noin pelkäät. Ja jos suhde ei ole siinä kunnossa, ettei voi naimisiin mennä, niin ei kannata tehdä talokauppojakaan.
Yhdyn edellisiin. Jos ostatte YHTEISEN asunnon, niin miksi ihmeessä sinun pitäisi "omaa puoliskoasi" lyhentää enemmän kuin miehesi? Yhteisen asunnon ostaminen on niin iso juttu, että kyllä silloin pitäisi pystyä jo jakamaan asiat yhdessä ja luottamaan toiseen.
Sanoit, ettet halua mitään 40 -60 touhua. Silti sanoisin kyllä, että tilanteessanne lienee parempi, että omistusosuudet kirjataan todellista rahoitusta vastaaviksi. Kokonaan toinen asia on, meneekö elämä silti muutenkaan tasan. Ruokakauppalaskut, autot jne. - kaikenko jaatte tarkasti?
Minä en kyllä ymmärrä, miksi väki suhtautuu niin nihkeästi todellisten omistusosuuksien kirjaamiseen. Varsinkin lapsettomalla avoparilla sen pitäisi minusta olla itsestäänselvyys, että jos toinen kerran maksaa selvästi enemmän, kirjataan osakkeista myös suurempi osa hänen nimiinsä.
Asumisoikeushan on joka tapauksessa se 50/50, olipa kauppakirjaan merkitty mitkä tahansa omistusosuudet.
Tällainen todellisten osuuksien kirjaaminen helpottanee erotilanteessa huomattavasti asioiden selvittelyä. Ja vaikka tietenkään se ero ei ole ensimmäisenä mielessä, kun yhteistä asuntoa ostetaan, voi tuollaisenkin käytännön pikkuseikan hyvin ottaa huomioon.
Oletpa pönttö, yksi laina 50/50 ja maksatte sitä yhdessä. Tuo 10 000 riittää omarahoitusosuudeksi valtiontakaus. Mutta tee ihan miten haluat, saattaa olla parempi jättää asunto ostamatta. Onhan se helposti osoitettavissa että olet maksanut kokonaan sen alkupääoman eron tullessa.
Takauksen tarpeesta:
100.000 euron laina, sinulla säästöjä 10.000 e, miehelläsi takauksen tarvetta.
Oletan että olette ostamassa siis 110.000 e asuntoa, josta 10.000 e omat säästöt ja 100.000 e laina.
110.000 * 70 % = 77.000 euroa asunto vakuutena.
Valtion takaus enintään 85 % asti, eli 110.000 * 85 % = 93.500 e - 77.000 e = 16.500 e.
Yksinkertaistaen, valtiontakaus ja asunto itsessään riittävät vakuudeksi 85 % asti. Takauksia ja omia säästöjä siis tarvitaan 15 % osuudelle 110.000:sta eli 16.500 e. 10.000 e on, joten takauksen tarve 6.500 euroa.
Jos käytte useammassa pankissa, on mahdollista että saatte ilman lisätakaustarvetta. Lisäksi, Nooa-pankki myöntää enintään 200.000 euron lainan 100 %:sena käyttäen puuttuvalle osalle Pohjolan takausta. Sieltä saanette lainan ilman lisätakauksia.
Asunto ja laina sitten kummankin nimille, niin se on molempien puoliksi. Et voi millään keinoin päästä eroon lainataakasta ennen kuin asunto on kokonaan maksettu.
Tehkää erillinen sopimus lakimiehen avustuksella, jossa määrittelette kumpi asuntoon jää asumaan, mikäli päädytte myöhemmin muuttamaan erilleen. Olettaisin että sinä, jos kerran maksat jo aluksi enemmän kuin miehesi ja jos aiot maksaa sitä suuremman osuuden. Lisäksi määritelkää, että sillä joka asuntoon sitten jää asumaan, on velvollisuus lunastaa loput asunnosta siten, että ensin on määriteltävä oletettu kauppahinta ja siitä laskettu osuus siitä, paljonko kumpikin on osallistunut kustannuksiin. Sen jälkeen sinä lunastat loput asunnosta (asuntolainalla) ja maksat miehellesi hänen osuutensa. Määritelkää sopimuksessa seuraava: asunnon myyntitilanteessa asunnosta saatava hinta jaetaan seuraavasti:
Toteutunut kauppahinta - välityspalkkiot asunnon myymisestä - jäljellä oleva velkapääoma = jaettava osuus bruttona.
Sinun osuutesi on siten: jaettava osuus bruttona * (sinun maksamasi ja lyhentämäsi osuus ja remontointiin käyttämäsi rahat) / (teidän kummankin yhteensä maksetut summat ja lainanlyhennykset ja remonttikulut).
Miehesi osuus on vastaavasti: jaettava osuus bruttona - sinun osuus.
Esimerkiksi:
Asunnon hinta-arvio (LKV antaa) erotilanteessa: 130.000 euroa.
130.000 - velkapääoma 90.000 = 40.000.
40.000 - (sinä maksanut 10.000 ja lyhentänyt 5.000 + remontoinut 5000 eurolla) = 20.000 euroa.
Miehesi lyhentänyt 5000 eurolla, ei ole lainkaan osallistunut remonttikuluihin. Yhteiskulut siis olleet 10.000 + 5.000 + 5.000 + 5.000 = 25.000.
Sinun osuus on 40.000 * 20.000 / 25.000 = 32.000.
Miehesi osuus vastaavasti 40.000 - 32.000 = 8.000.
Lunastat siis asunnon ottamalla asuntolainaa lisää 45.000 miehesi velkapääoman maksamista varten + 8.000 euroa = 53.000 euroa ja maksat siitä miehellesi 8.000 euroa.
Periaate siis tuo, jos en jotain kuluja ottanut huomioon jne, niin lisää ne tuohon.
Lisäideat varmasti kelpaavat, kommentoikaa.
Meilläkin oli erikseen kaksi asuntolainaa samaan asuntoon, ja vieläkin eri pankeissa. Suyynä siihen oli kai että kumpikin oli säästänytASP tilille erikseen ja kun päätettiin laittaa pussit yhteen niin jotenkin ne eri lainat tuntui ihan luonnolliselta. Näin ei tarvinnut riidellä kuka maksaa mitä. Kahdessa lainassa on toki enemmän kuluja. No kävi niin kun kävi ja erottiin ja silloinhan oli kätevää ottaa oma laina ja puolet asunnosta saatavista rahoista mukaan seuraavaan asuntoon.