Mikä siinä velaksi elämisessä on niin hienoa?

Juurikin näin.
Lainan maksu erän suuruus pitäisi olla sellainen, ettei sitä periaatteessa huomaa.

Yleisin ja suurin virhe, liian suuri kuukausi maksuerä, ettei säästöjä saa kerrytettyä samaan aikaan. Pienet taloudellinen kyykkäys ja korttitalo romahtaa.

Anonyymi kirjoitti:

Juurikin näin.
Lainan maksu erän suuruus pitäisi olla sellainen, ettei sitä periaatteessa huomaa.

Yleisin ja suurin virhe, liian suuri kuukausi maksuerä, ettei säästöjä saa kerrytettyä samaan aikaan. Pienet taloudellinen kyykkäys ja korttitalo romahtaa.

Lue lisää

Täysin eri mieltä. Mitä nopeammin laina on maksettu pois, sitä vähemmän laina maksaa. Tietysti omat rajat pitää tuntea ja pitää riskinhallinta kunnossa. Mutta jos alkaa ottamaan luottoja niin pitkällä maksuajalla, että niitä ei edes huomaa, niin huomaamatta voi ottaa niitä luottoja sen verran useita, että ne sittenkin huomaa...
Tietenkin säästöjä pitää pystyä kerryttämään samaan aikaan kun maksaa lainaa tai lainoja pois. Mutta säästöjä saa kertymään yleensä jos mitoittaa lainan maksun normaalimenoihin ja sitten karsii menoja. Esimerkiksi 100 000€ lainassa 850€ lyhennys kuukaudessa, korot alussa 400€ kuukaudessa ja säästöön sen lisäksi 200€ kuukaudessa, on aika hyvä paketti tilanteessa jossa korkojen ei enää oleteta nousevan ja vaikka nousisivatkin niin säätösummassa on riittävä puskuri. Mutta jos eivät nouse vaan pikemmin laskevat, niin tuollainen pyöreästi 15% lainakuluista / vähintään 200 säästöön tuon kokoisessa lainassa, tekee aika paljon vuosien varrella. Koko laina-aikana niin paljon, että lainan voi maksaa 2 vuotta etuajassa pois jos siltä tuntuu.
Ja kokonais kuluissa on massiivinen ero maksaako tuollaisen lainan 10 vuodessa vai 25 vuodessa, siis jos pankki suostuu kumpaan tahansa vaihtoehtoon.

Anonyymi kirjoitti:

Täysin eri mieltä. Mitä nopeammin laina on maksettu pois, sitä vähemmän laina maksaa. Tietysti omat rajat pitää tuntea ja pitää riskinhallinta kunnossa. Mutta jos alkaa ottamaan luottoja niin pitkällä maksuajalla, että niitä ei edes huomaa, niin huomaamatta voi ottaa niitä luottoja sen verran useita, että ne sittenkin huomaa...
Tietenkin säästöjä pitää pystyä kerryttämään samaan aikaan kun maksaa lainaa tai lainoja pois. Mutta säästöjä saa kertymään yleensä jos mitoittaa lainan maksun normaalimenoihin ja sitten karsii menoja. Esimerkiksi 100 000€ lainassa 850€ lyhennys kuukaudessa, korot alussa 400€ kuukaudessa ja säästöön sen lisäksi 200€ kuukaudessa, on aika hyvä paketti tilanteessa jossa korkojen ei enää oleteta nousevan ja vaikka nousisivatkin niin säätösummassa on riittävä puskuri. Mutta jos eivät nouse vaan pikemmin laskevat, niin tuollainen pyöreästi 15% lainakuluista / vähintään 200 säästöön tuon kokoisessa lainassa, tekee aika paljon vuosien varrella. Koko laina-aikana niin paljon, että lainan voi maksaa 2 vuotta etuajassa pois jos siltä tuntuu.
Ja kokonais kuluissa on massiivinen ero maksaako tuollaisen lainan 10 vuodessa vai 25 vuodessa, siis jos pankki suostuu kumpaan tahansa vaihtoehtoon.

Lue lisää

No eikös se tässä sinun esimerkissä ole sellainen, ettei sitä periaatteessa huomaa?

Eli rahaa jää muuhunkin, kuin pelkkään lainan maksuun? Tätä minä ajoin takaa.

Ja tottakai, jos ei ihan nolla korolla ole lainaa saanut kannattaa loppu osuus maksaa pois, jos mahdollista. Näin olen itsekkin tehnyt, kun maksoin 3 vuoden loppulainan edellisestä investoinnista. Mutta tämä vaatii sen, että lainan kuukausierä on oikean suuruinen, ja rahaa jää lyhennysten jälkeen säästöön.

Anonyymi kirjoitti:

Täysin eri mieltä. Mitä nopeammin laina on maksettu pois, sitä vähemmän laina maksaa. Tietysti omat rajat pitää tuntea ja pitää riskinhallinta kunnossa. Mutta jos alkaa ottamaan luottoja niin pitkällä maksuajalla, että niitä ei edes huomaa, niin huomaamatta voi ottaa niitä luottoja sen verran useita, että ne sittenkin huomaa...
Tietenkin säästöjä pitää pystyä kerryttämään samaan aikaan kun maksaa lainaa tai lainoja pois. Mutta säästöjä saa kertymään yleensä jos mitoittaa lainan maksun normaalimenoihin ja sitten karsii menoja. Esimerkiksi 100 000€ lainassa 850€ lyhennys kuukaudessa, korot alussa 400€ kuukaudessa ja säästöön sen lisäksi 200€ kuukaudessa, on aika hyvä paketti tilanteessa jossa korkojen ei enää oleteta nousevan ja vaikka nousisivatkin niin säätösummassa on riittävä puskuri. Mutta jos eivät nouse vaan pikemmin laskevat, niin tuollainen pyöreästi 15% lainakuluista / vähintään 200 säästöön tuon kokoisessa lainassa, tekee aika paljon vuosien varrella. Koko laina-aikana niin paljon, että lainan voi maksaa 2 vuotta etuajassa pois jos siltä tuntuu.
Ja kokonais kuluissa on massiivinen ero maksaako tuollaisen lainan 10 vuodessa vai 25 vuodessa, siis jos pankki suostuu kumpaan tahansa vaihtoehtoon.

Lue lisää

Ja kun sain tuon edellisen maksettua, haen heti kesällä uuden 40 000€ lainan kiinteistöjen ostoon.

Laina-aika 10 vuotta, kerään taas siinä sivussa säästöjä ja maksan varmaan 3-5 vuoden päästä loppuosan pois

Anonyymi kirjoitti:

Ja kun sain tuon edellisen maksettua, haen heti kesällä uuden 40 000€ lainan kiinteistöjen ostoon.

Laina-aika 10 vuotta, kerään taas siinä sivussa säästöjä ja maksan varmaan 3-5 vuoden päästä loppuosan pois

Lue lisää

Eli teet siis kiinteistöbisnestä lainaralla. Tämä selvensi asiaa. Vivutus on periaatteessa hyvä keino tienata. Kun laskee huolellisesti otetun lainan todennäköiset kulut (vähän yläkanttiin) ja vähentää ne todennäköisestä nettotuotosta ko. kaupoista (vähän alakanttiin), silloin tämä on hyvä bisnes. Valitettavasti monella laskupää ei riitä tähän, mistä hyvänä esimerkkinä takavuosien asuntosijoitusbuumin häviäjät.

Anonyymi kirjoitti:

Eli teet siis kiinteistöbisnestä lainaralla. Tämä selvensi asiaa. Vivutus on periaatteessa hyvä keino tienata. Kun laskee huolellisesti otetun lainan todennäköiset kulut (vähän yläkanttiin) ja vähentää ne todennäköisestä nettotuotosta ko. kaupoista (vähän alakanttiin), silloin tämä on hyvä bisnes. Valitettavasti monella laskupää ei riitä tähän, mistä hyvänä esimerkkinä takavuosien asuntosijoitusbuumin häviäjät.

Lue lisää

Metsätiloja, halliosakkeita(paras tuotto tällä hetkellä, ja vaivattomampaa kuin asuntosijoittaminen. Ei tarvitse kodinkoneista huolehtia yms. Järkiään 10-20%/vuosi tuotto)

Ps. Nyt on oikea aika sijoittaa, kun on epävarmat ajat. Tarjolla on paljon kohteita, jotka olisi menneet vuosi pari sitten, kuin kuumille kiville.
Suurinosa kun ei uskalla tällä hetkellä pistää rahojaan likoon.

Ja aloitukseen, mikä järki? Kuten tuossa yhdessä kommentissa joku mainitsi, velka on mahdollisuus. Ensimmäiset lainat on melkosen stressaava kokemus ja meille suomalaisille on juurrutettu mieleen, että velka on aina pahasta.
Jos "kotityöt" on tehty oikein se on nimenomaan mahdollisuus. Kun ensimmäiset sijoitukset on maksettu, voidaan niillä maksaa tulevat lainat. Siinä vaiheessa peli muuttuu ihan erilaiseksi.

Kukas sitä ei haluaisi omaa taloudellista tulevaisuuttaan taata. Varsinkin itse, kun en usko koskaan saavani eläkettä, mikäli olisin sen jättänyt vain valtion huoleksi.

Höpö höpö lainoihin en sano mitään. Eli näihin mitä otetaan lomamatkoja, brändi vaatteita, esittelyautoa yms. varten.

Anonyymi kirjoitti:

Eli teet siis kiinteistöbisnestä lainaralla. Tämä selvensi asiaa. Vivutus on periaatteessa hyvä keino tienata. Kun laskee huolellisesti otetun lainan todennäköiset kulut (vähän yläkanttiin) ja vähentää ne todennäköisestä nettotuotosta ko. kaupoista (vähän alakanttiin), silloin tämä on hyvä bisnes. Valitettavasti monella laskupää ei riitä tähän, mistä hyvänä esimerkkinä takavuosien asuntosijoitusbuumin häviäjät.

Lue lisää

Ja tosiaan lainat kannattaa aina laskea pahimman skenaarion mukaan. Pitää jos tyylisesti.
Yleensä silloin lainat ei aiheuta ylimääräistä stressiä ja loppulainan saa maksettua hyvissä ajoin ennakkoon.

Anonyymi kirjoitti:

No eikös se tässä sinun esimerkissä ole sellainen, ettei sitä periaatteessa huomaa?

Eli rahaa jää muuhunkin, kuin pelkkään lainan maksuun? Tätä minä ajoin takaa.

Ja tottakai, jos ei ihan nolla korolla ole lainaa saanut kannattaa loppu osuus maksaa pois, jos mahdollista. Näin olen itsekkin tehnyt, kun maksoin 3 vuoden loppulainan edellisestä investoinnista. Mutta tämä vaatii sen, että lainan kuukausierä on oikean suuruinen, ja rahaa jää lyhennysten jälkeen säästöön.

Lue lisää

Oletin, että tarkoitat tilannetta, jossa eletään kuin velkaa ei olisikaan. Jos velkaa ei olisikaan, tuppaisi normaalien menojen päälle tulemaan "hienoa" autoa ja runsasta matkustelua. Silloin voi olla, että koron nousu tai tilapäinen työttömyys aiheuttaaa kuprun jota talous ei kestäkään. Lyhyessa lainan takaisinmaksuajassa on se hyvä puoli, että maksuohjelmaa voi helpottaa jos pelkät säätöt eivät riitä puskuriksi, mutta jos kyseessä on 25 vuoden laina, ei pankeilta oikein löydy helpottavaa ratkaisua asiaan.
Rahaa jää muuhunkin kuin lainan maksuun, kyllä, mutta jos rahaa jää reippaasti yli, saattaa tulla houkutus käyttää se tavalla, joka on pysyvästi pois maksukyvystä.

Perusteletko tämän väitteen? Vivutus kun täysin laillista toimintaa, eikä lainaa vivutukseen ole ennenkään myönnetty, jos ole persaukinen.

No perustele nyt ihan rohkeasti.

"Velkavipu menee 1.4.24024 kiinni kun positiivinen luottotietorekisteri sulkee nää vippivelmut ja keplottelijat
Sivuraiteelle.Hähähä!!!"

Onpa erikoinen kommentti. Eikö ihmiset osaa nykyisin enää käyttää lainaa oikein? Saatikka maksaa niitä takaisin ilman ongelmia?

Tuo kommentti kyllä kuvaa hyvin perinteistä suomalaista.