Katselin Kauppalehden sivuja ja huomasin, että pankkien marginaalit koroissa on jotain 0,45 ja 0,6 välillä.
Joten maksanko itse liikaa korkoa, kun pankkini nyhtää 43 000 ekun lainasta 3,299%:a ?
Pitäisikö pyytää toiselta pankilta arvio lainasta?
Joten maksanko itse liikaa korkoa, kun pankkini nyhtää 43 000 ekun lainasta 3,299%:a ?
Pitäisikö pyytää toiselta pankilta arvio lainasta?
Vastaukset 12
Vanhimmat
viitekorko ja mikä marginaali? Esim. 12 kk euribor jotain? Prime jotain?
Mulla on 100t lainassa 3.5. Pitääpä kilpailuttaa taas kerran.
Pankin viimeviikoinen tarjous sijoitusasuntoon itse valittu viitekorko 0,9 marginaali. Asuntolainassa marginaali on yleensä pienempi (riippuu tietysti asiakassuhteesta ja vakuuksista).
Jos lainasi on sidottu 12 kk euriboriin, niin se on ainakin laskenut viime kuukaudet. Alkuvuoden asuntolainan sai (tapauksesta tietysti riippuen) alle 3 %:n kokonaiskorolla eli marginaalit pyörivät 0,5-0,7 %:n välillä. Ainakaan enempää kuin 0,75 marginaalia ei euriborilainasta kannata nyt maksaa, jossei ole erikoisen riskialtis asiakas.
pyysin 85 000 lainaa ja sain.
Koroksi marginaaleineen 2,9 %.
Ei tuo sinunkaan kallis ole, mutta halvemmallakin saa :)
kiinteällä 5 v korolla olisi saanut 3,5 %
..2,601 korko marginaaleineen 80 000 lainaan.
Onko sulla eläkevakuutusta, rahastosijoitusta tai lainan takaisin maksuturvaa?
Hieman vaikea uskoa Riinan korkotasoa ainakaan pitemmän päälle, koska viitekorot ovat yli 3,3 % ja Primekorotkin 2,7% ja nousevat varmasti kohta. Molempien päälle tulee vielä marginaali. Odotahan vain seuraavaa koronvaihtoahetkeä, niin pääset hieman eri tasoille. Itselläni kokonaiskorko nousi yli 1% vuodentakaisesta yleisen korkotason nousun vuoksi.
Uskomatonta tämä keskustelu, jossa pohjatiedoksi kerrotaan lainan koko ja sitten kysytään onko marginaalitaso korkea vaiko matala!!
Eli ihan perusteet: Korko on osittain korvausta pankin kantamasta riskistä, eli siihen vaikuttaa mm. lainan ottajien maksukyky ja tarjotut vakuudet (onko omarahoitusosuutta, realivakuutta, takaajia jne.)
Eli jos haluatte vertailla marginaaleja kertokaa toki myös muut olennaiset seikat, kuten perhekoko, tulot, menot, varallisuus, velat, rahoitusosuus, laina-aika, tarjottavat vakuudet jne.
Tämän jälkeen juuri samanlaisen lainan ja samanlaisessa elämäntilanteessa olevat voivat kertoa vertailupohjaksi omat marginaalinsa.
Tuo 0,9 marginaali sijoitusasuntoon oli reaalivakuuksilla, omistusasunnosta 3h k lainaa jäljellä noin 15 t, ei pankille.
2 hengen talous, nettotulot noin 1800 kuussa. Sisältää lapsilisän ja minimi-elatustuen.
Muuta varallisuutta ei ole, laina-ajaksi heitin tarjouksen pohjaksi 50.000/10v.
Euroalueen prime pankit lainaavat talletusvarantojaan muille pankeille hintaan joka on euribor-viitekorko. Eli vaihtoehtoja on euribor 3, 6 ja 12 kk käytännössä. 12 kuukauden euribor viitekorko tänään on hieman eri kuin viikon päästä. 12 kuukauden korko pysyy kuitenkin samana 12 kuukauden ajan jonka jälkeen seuraava 12 kk:n jakso on sitten se mikä sinä päivänä on taas euribor viitekorko. Marginaali on se minkä lainan myöntävä pankki veloittaa asiakkaalta "itselleen". Tämä marginaali lienee tällä hetkellä asiakkaasta (vakuuksista) riippuen 0,4 ja 1 prosentin välillä. Euribor-järjestelmän lisäksi pankeilla on myös prime hinnat, joilla he lainaavat yleensä omia talletusvarantojaan asiakkaille. Kotimaistan pankkien primet ovat yleensä hieman vastaavan korkojakson euriboreja korkeammat.
Jos lainasi on kiinteä 5 vuoden on tuo hinta erittäin edullinen, jos se on 3 kk euribor viitekorko on se ehkä vähemmän edullinen. Toisaalta onko tuolla pääomalla mitään väliä mikä se korko on puoli prosentti suuntaansa tuossa summassa vaikuttaa vuositasolla huikeat 215 euroa, eli n. 18 euroa kuussa, jos kyseessä on asuntolaina siitä napsuu myös korkovähennys jolloin todellinen vaikutus on jotain 10 ekee kuussa. Henkilökohtaisesti en itse edes jaksaisi ajatella tuollaisilla summilla korkotasoa.
thats right.. ääliö!!!!!!