täytetakaus

Ekaksi lakitekstiä, laki takauksesta ja vierasvelkapanttauksesta 2 §: "Tässä laissa tarkoitetaan
4) täytetakauksella takausta, jonka mukaan takaaja vastaa päävelasta vain siltä osin kuin suoritusta ei saada päävelan vakuudeksi annetusta omaisuudesta."

Tulee eteen yleisimmin asuntolainoissa. Niissähän ostettava asunto (osakkeet tai kiinteistö) tulee velan vakuudeksi. Usein kuitenkaan asunnon vakuusarvo ei riitä kattamaan koko lainan määärää (vakuusarvo kohteesta ja pankista riippuen 60-80 prosenttia käyvästä arvosta) ja lainaan tarvitaan lisävakuutta. Tällaiseksi lisävakuudeksi otetaan täytetakaus tai täytepanttaus.

Niin kuin tuossa pykälässä sanotaan, takaaja vastaa vain siitä osasta lainaa, jota ei saada maksettua asunnon arvosta. Suomeksi, jos huonosti käy ja laina jää maksamatta ja joudutaan pakkorealisointitilanteeseen, ENSIN on myytävä se ensisijaisena vakuutena oleva (velallisten omistama) kämppä/talo. Jos asunnosta saatavat rahat eivät riitä (yleinen hintaromahdus 90-luvun alun tyyliin tms), VASTA sitten pankki voi ruveta vaatimaan suoritusta takaajilta.

Lain nojalla yksityishenkilön antama takaus on aina täytetakaus jos päävelka on myönnetty pääasiallisesti asunnon tai vapaa-ajan asunnon hankkimista tai kunnostamista varten ja kyseinen omaisuus on päävelan vakuutena.

Vastaava tilanne täytepanttauksessa, eli täytepantattu omaisuus on vasta toissijaisessa vastuussa luotosta.

Säännökset täytetakauksesta jne. ovat aika uusia. Säädetty sen vuoksi että viime laman aikana tuli kohtuuttomia tilanteita, eli vaikka asunto oli velan vakuutena, pankki sai päättää velkooko saatavaa asunnon arvosta vai takaajalta, ja päävelallinen/kiinteistön omistaja saattoi jatkaa iloisesti asusteluaan kodissaan ja takaaja makseli lainaa.