Olen 24 vuotias tyttö, jonka tilapäinen kotio muuttaminen on venynyt 1,5 vuodeksi. Tuo aika on kulunut omaa asuntoa etsiessä ja rahaa säästäessä. Nyt täydellinen asunto olisi löytynyt ja muuttohalut on kovat, koska tällä ikää vanhempien tykönä asuminen ei ole se houkuttelevin vaihtoehto, vaikkakin halvin. Pelottaa vain se kupla hinnoissa josta kaikki puhuu ja korkojen nousu. Tosin jo vuosi sitten puhuttiin, että täytyy odottaa syksyyn, mutta nyt on tullut jo toinenkin syksy, eikä mitään hintaromahdusta ole näkynyt.
Pelottaa kun on yksin tehtävä näin suuria ratkaisuja. Ensin on päätettävä, että asunto on juuri se mihin haluaa kamalan suuren summan rahaa sijoittaa ja toiseksi täytyy olla hirveän viisas laina-asioita mietittäessä.
Minulla on vakituinen työ, käteen 1400 kuukaudessa. Olen saanut säästöön n. 13000 euroa. Asunnon hinta on 107500 (joka tosin on ihan liikaa siitä asunnosta, mutta neuvotella aina voi. 100000 korkeintaan siitä tai jostain muusta asunnosta voisi maksaa).
Mitä mieltä olette, onko tuo 100000 lainaa ihan kohtuutonta? Kun maksan mielummin enemmän siitä mitä todella haluan, kuin vähän vähemmän ja tyytyisin johonkin mistä en tykkää. Varsinkin kun tarkoitus on pysyä siinä sitten pidemmän aikaa ja elämäntilanteessani saattaa piankin olla jopa perhe, on suunniteltava paria vuotta pidemmälle.
Miten pankissa suhtaudutaan siihen, että maksaisin noin isoa lainaa yksin? Jos lainan saan ja otan, mitä ehtoja on osattava papereihin vaatia? Kaikki muutkin neuvot asuntokauppaan ja lainaneuvotteluihin liittyen olisivat kovin tervetulleita.
Pelottaa kun on yksin tehtävä näin suuria ratkaisuja. Ensin on päätettävä, että asunto on juuri se mihin haluaa kamalan suuren summan rahaa sijoittaa ja toiseksi täytyy olla hirveän viisas laina-asioita mietittäessä.
Minulla on vakituinen työ, käteen 1400 kuukaudessa. Olen saanut säästöön n. 13000 euroa. Asunnon hinta on 107500 (joka tosin on ihan liikaa siitä asunnosta, mutta neuvotella aina voi. 100000 korkeintaan siitä tai jostain muusta asunnosta voisi maksaa).
Mitä mieltä olette, onko tuo 100000 lainaa ihan kohtuutonta? Kun maksan mielummin enemmän siitä mitä todella haluan, kuin vähän vähemmän ja tyytyisin johonkin mistä en tykkää. Varsinkin kun tarkoitus on pysyä siinä sitten pidemmän aikaa ja elämäntilanteessani saattaa piankin olla jopa perhe, on suunniteltava paria vuotta pidemmälle.
Miten pankissa suhtaudutaan siihen, että maksaisin noin isoa lainaa yksin? Jos lainan saan ja otan, mitä ehtoja on osattava papereihin vaatia? Kaikki muutkin neuvot asuntokauppaan ja lainaneuvotteluihin liittyen olisivat kovin tervetulleita.
Vastaukset 5
Vanhimmat
pidät vaan huolen että otat lainan pitkälle ajalle ja mahdollisimman pienet kk erät.onnea ja rohkeutta sinulle!
Utelias kysyjä.
Jos kerros tai rivitalo.
Kuinka paljon muita asuntoja, hyvää jos paljon.
Monesko kerros, hyvää jos ei ylin,
Onko hissi, hyvää jos on hissi, tai 1. kerros.
Paistaako aurinko aamulla, parempi kuin illalla.
Mitä lattian alla, huono kylmäkellari, pesutupa.
Minkä kokoinen.
Kuinka lähellä vilkas tie.
Onko asunto hyväkuntoinen, halvalla asuntoalueella, tinki hintaa.
Onko asunto hyvällä alueella, huonokuntoinen, saa korjattua.
linkin asunnosta voi lähettää, jos haluaa.
[email protected]
Kun pankissa miettivät, myönnetäänkö sulle lainaa vai ei, on kyse vain maksukyvystäsi.
Sinulle oletetaan tietyt elämismenot (en muista tarkkaan yhden hengen taloudelle, ehkä 700-900 euroa) tähän päälle asumiskustannukset, eli hoitovastike ja laina. Nykykorkotasolla tulosi varmaan riittäisivät tuon kokoiseen lainaan ihan hyvin, mutta yleensä pankissa tehdään ns. stressitesti, eli lasketaan menot, jos korot ovat nousseet (esim. 7,5%) Ainakin OKO:ssa stressitestissä huomioitiin myös verovähennysoikeus korkoihin (tätähän ei voi laskea koko lainapääomalle, sillä lainan pienetessä korkokin pienenee) Netistä löytyy laskureita, joilla voit laskea kk-eräsi erikokoisille lainoille (esim. www.hypo.fi)
Sinun tuloillasi voi tehdä hieman tiukkaa, lähinnä jos korkotason nousu huomioidaan. Hyvää tilanteessasi on se, että kohtuullisen suuri summa on omaa rahaa. Jos päädyt asunnon ostoon, niin pankkiin kannattaa ehdottomasti mennä (useampaankin), ei sinua sieltä ulos naureta.
Korkojen ollessa nyt matalalla, kannattaa myös harkita 5 vuoden kiinteätä korkoa. 5 vuoden päästä tulosi saattavat olla paremmat ja lainakin on pienentynyt.
Perheelliselle lainaturva/vakuutus on varmasti hyvä, yksinasuvalle ehkei niinkään.
Jotta sekoittaisin vielä päätäsi, niin asuntojen hinnat ovat nyt korkealla ja tulevat putoamaan, enemmän tai vähemmän. Jos olet ostamassa asuntoa kuitenkin yli 5 vuoden aikajänteellä, voit muistaa, että aina asuntojen hinnat ovat sieltä pohjilta nousseet. (Jopa ohi 80-90-lukujen taitteen hullujen vuosien, vaikkei sitä kymmenen vuotta sitten olisi uskotukaan)
Olet ihanneasiakas pankeille.
Omaa rahaa sinulla on säästössä niin paljon, että jokainen pankki lainaa sinulle tuon hintaisen asunnon ostamiseen lainan (107000-13000=94000). Useat todennäköisimmin tarjoavat lisäksi esim. 10.000 euroa remonttilainaa päälle.
Lainanhoitokulut 30-vuotisella lainalla, jos korko nousisi nykyisestä 2,8 %:sta esim. 7 %:iin, jää silti vain noin 625 euroon, joten tulosi riittävät hyvin. Verovähennys kattaa hyvin vastikekustannusta, jopa kokonaan, jos korko nousee isoksi.
Vain vanhempien luona asuminen on halvempi kuin tuollaisen pienen lainan hoitaminen.
Jos korkojen nousu pelottaa, voit ottaa laina-ajan alkuun 5 vuoden kiinteän koron.
Jos haluat lisää varmistuksia, ota lainaturvavakuutus työttömyyden varalta, sen saa pankissa. Maksaa muutaman kympin kuussa.
Lainanhoito ja maksukyky sinulla on kunnossa. Onko asunto?
Tarkista märkätilojen kunto. Pyydä tiedot miten asuntoon mahdollisesti tehty kylpyhuoneremontti on suoritettu. Pyydä ne isännöitsijältä. Jos isännöitsijällä ei ole tietoakaan remontista, ei ole mitään varmuutta onko vesieristys tehty oikein. Kylpyhuoneremontti maksaa tyypillisesti töineen, materiaaleineen ja peruskalusteineen noin 7.000 - 10.000, mausta ja rakenteista riippuen, joten se kannattaa varmistaa.
Mitä muuta remontin tarvetta asunnossa on? Jos kylpyhuone, keittiö ja lattiat ovat kunnossa, ei tule isoja yllätyskuluja. Seinien maalaukset tai tapetoinnit eivät paljoa maksa, mutta kylpyhuone ja keittiö, ja lattiakin, on arvokkaampia remontteja.
Kuinka vanha asunto on? Onko putkiremontti suunnitteilla, entä julkisivuremontteja? Ne tulevat nostamaan rahoitusvastiketta, jos sellainen tulee.
Paljonko vastikkeet ovat? Ota ne myös huomioon.
Ensinnäkin kiitän kaikkia neuvoista.
Asunto on -88 rivitalon päätykaksio 67n2, minulle täydellisellä paikalla ja täydellisellä pohjoratkaisulla. Se on alkuperäisessä kunnossaan, eli remontti olisi edessä (myös siksi hinta on aivan liikaa, vaikka neliöhinta tämän kaupungin yleistä tasoa). Toki siellä asumaan pystyisi, mutta etenkin tapetit ja lattiamatot olisi uusittava. Mutta toisaalta kun jotain alkaa tekemään, ei voi jättää viereen jotain joka "kelpaa" vielä. Eli remontti laajentuisi täydelliseksi. Mitään kauppoja en aio tehdä, ennen kuin kunnollinen kuntokartoitus asuntoon on tehty.