Hep!
Oli oikein uutisissa maininta eilen tuosta Sammon lanseeraamasta kiinteäkorkoisesta asuntolainasta.
Tarjoavat lyhyesti sanottuna seuraavaa:
10v laina, korko 3,50%
15v laina, korko 3,75%
20v laina, korko 3,90%
Luonnollisesti takaisinmaksu on joustamatonta kuukausierää tasaerin ja korkolisineen, lyhennysvapaita yms ei saa.. Lisätietoja Sammon sivuilta kohdasta "tylsä asuntolaina"
Mitäs mieltä kokeneemmat ovat? Tekisi mieli vihdoin hommata oma asunto ja pelkään korkoriskiä kun olen läheltä nähnyt laman seurauksia.
Olisiko silti järkevämpää ottaa tavallista euribor-asuntolainaa tuon kiinteäkorkoisen sijaan?
Oli oikein uutisissa maininta eilen tuosta Sammon lanseeraamasta kiinteäkorkoisesta asuntolainasta.
Tarjoavat lyhyesti sanottuna seuraavaa:
10v laina, korko 3,50%
15v laina, korko 3,75%
20v laina, korko 3,90%
Luonnollisesti takaisinmaksu on joustamatonta kuukausierää tasaerin ja korkolisineen, lyhennysvapaita yms ei saa.. Lisätietoja Sammon sivuilta kohdasta "tylsä asuntolaina"
Mitäs mieltä kokeneemmat ovat? Tekisi mieli vihdoin hommata oma asunto ja pelkään korkoriskiä kun olen läheltä nähnyt laman seurauksia.
Olisiko silti järkevämpää ottaa tavallista euribor-asuntolainaa tuon kiinteäkorkoisen sijaan?
Vastaukset 16
Vanhimmat
http://www.stat.fi/til/ashi/2005/01/ashi_2005_01_2005-04-29_tie_001.html
Kuvassa tärkeämpi on tuo harmaa käyrä, sen mukaan asuntojen reaalihinnat ovat olleet noin puolet nykyisestä ison osan viimeisistä 35 vuodesta.
Jos korot nousevat, ei siinä 20 vuoden laina lämmitä vaikka olisi kohtuukorkoinenkin.
Muilla ei kuitenkaan sitä ole, niiden asunnot määräävät hintatason.
Tuosta käppyrästä käy ilmi, että ne ovat olleet alimmillaan noin puolet nykyhinnoista.
Katsoppa niitä luokemia siellä x akselilla.
Ei paljon velallisia naurata, jos hinnat lähtevät laskuun.
Kun hinnat ovat laskeneet jonkin verran, pankki ottaa yhteyttä ja vaatii lisävakuuksia. Jos niitä ei ole niin kämppä menee myyntiin.
Muistelet nyt joitain menneitä aikoja. Terve tuloa nykyaikaan. Pankki EI voi vaatia lisävakuuksia asunnon arvon laskun vuoksi.
Luuletko että hinnat laskevat kovinkaan nopeasti esim 30% nykytasosta EU-Suomessa?
Veikkaan että nousevat edelleen ja öljyn/energian hinnannousun aiheuttama inflaatio antaa vielä lisäkiriä..
Ja sehän tiedetään kuinka kivaa kiinteäkorkoista lainaa on maksella korkeamman inflaation aikana/jälkeen.
Lasku voi tapahtua joko niin että inflaatio syö reaaliarvon tai niin että öljynhinnan aiheuttamassa laskukaudessa ihmisillä ei ole rahaa maksaa nykyisiä hintoja.
kerroppa maallikolle kuinka kivaa on maksella kiinteäkorkoista lainaa korkeamman inflaation aikana/jälkeen? mitä tarkoitat? olen tyhmä.. :o)
Otetaanpa vaikka tällainen esimerkki:
Inflaatio hyppää jostain syystä vaikka 5%:n vuodessa.
Markkinakorot nousevat luonnollisesti vastaavalla tavalla --> Viitekorkoon sidettujen lainojen korot nousevat siis myös. Normaalin viitekorkolainan korkoprosentti noussee jonnekin tuonne 7-15% välille (en viitsi tuon tarkemmin arvailla lukuja).
Kiinteäkorkoisen lainan korko on, yllättäen, kiinteä, eli se ei muutu.
Ja kun inflaatiota jatkuu vaikka 10 vuotta tuolla 5% tasolla, rahan arvo laskee niin että kaikki asiat maksavat 1.63 kertaisesti niin paljon kuin ennen pompsahdusta, eli laina on halvempaa maksaa takaisin kuin mitä se olisi ollut ennemmin.
Esim. Saksassa 1. maailmansodan jälkeen ihmiset maksoivat kiinteäkorkoisia asuntolainojaan satojen prosenttien inflaation jälkeen pois taskurahoilla. Ei kylläkään taida ihan heti olla odotettavissa samanlaista tilannetta nykypäivänä. :)
Mun mielestä on kyllä aika uskomaton tuote Sammolta. En tajua miten ne tuon aikoo rahoittaa, jos kysyntää tulee runsaasti. Tosin ei se kuitenkaan kaupaksi mene. Suomalaiset ovat sellaista kansaa, että jos Stokka myisi laatuhuonekalujaan 10% yli Ikean hintojen, kaikki ostaisivat silti Ikeasta lastulevyrihkamaa, kun "se on kerran halvempaa"
Vertailutaustana: Suomen ja Saksan 10-vuotiset bondit 3,1% ja USA:n 30-vuotinen 4,5%(!). Joten on tuo 3,9% 20 vuodeksi yksityishenkilölle on todella vähän.
Tuoteselosteessa sanotaan melko selvästi, että jos pitkät markkinakorot nousevat, myös lainan korko nousee. Että se siitä kiinteydestä. Tällä hetkellä lähes 2x kallimmpi kuin minkä tahansa muun pankin laina. Kredittiä pitää kyllä antaa hyvästä yrityksestä ja yleisesti ottaen Sammon markkinointi on ihan ylhäisessä yksinäisyydessään verrattuna muiden pankkien tylsään mainontaan.
"Korkotaso muuttuu pitkien markkinakorkojen muuttuessa.
Lainan korko määräytyy lainan noston yhteydessä ja pysyy sen jälkeen samana koko laina-ajan."
http://domino.sampo.fi/external/sbd/ha.nsf/putket/omaankotiin
Kyllä tuossa melko selvästi sanotaan, että lainan korko pysyy samana lainan noston jälkeen. Korkotaso tietenkin voi ja muuttuukin ajan myötä.
Ja mitenköhän laskit tuon 2x kalliimpi juttusi?
Miksiköhän tuossa ylipäätään mainitaan: "Korkotaso muuttuu pitkien markkinakorkojen muuttuessa." ??
Sammon kiinteäkorkoisen lainan korkotaso muuttuu tietysti pitkien markkinakorkojen noustessa tai laskiessa. Kun asiakas ottaa lainan, korko pysyy koko laina-ajan samana, mitä se on ollut otettaessa.
on joustamatonta lyhennysvapaiden tai maksuohjelman muutosten suhteen, kannattaa varoa sairastumista, työttömäksi joutumista, opiskelemaan lähtemistä,perheenlisäystä tai muuta talouteen vaikuttavaa muutosta.
Tällaisen odottamattoman tilanteen tullen kun joudut ottamaan toisen lainan ja maksmaan joustamattoman lainan poismaksusta sanktiota ennenaikaisesta lyhentämisestä.
Mikään pankki ei lanseeraa uutta tuotetta uskomatta sen tuomiin lisävoittoihin.
Muutoin varmasti hyvä tuote.
No sen takiahan ne Sammossa suosittelee osan lainasta ottmista tohon pitkään kiinteeseen osa lainasta markkinakorkoon, jolloin se osa joustaa jos tulee ongelmia maksun kanssa. Eli jos iso laina, niin ainakin osa on kiinteellä korolla oli markinakorot mitä vaan.
olla varma, ettei halua maksaa lainaa ennenaikaisesti takaisin (esim. asunnon myyntitilanne), sillä tällöin Sampo rankaisee.