Äitini on takaamassa veljeni asuntolainaa oman huoneistonsa osakkeilla. Veljeni oma asunto riittäisi jo reilusti takaamaan oman lainansa, mutta pankinjohtaja ilmoittaa, ettei yhtään panttia palauteta, ennen kuin koko laina on maksettu. Veljelläni on aina ollut viivästyksiä lainan maksussa, sekä merkintä luottotiedoissa.
Voiko pankki olla luovuttamatta pantteja tässä tilanteessa, vai joutuuko äitin takaamaan em. lainaa lopun ikäänsä?
Voiko pankki olla luovuttamatta pantteja tässä tilanteessa, vai joutuuko äitin takaamaan em. lainaa lopun ikäänsä?
Vastaukset 5
Vanhimmat
Jos äitisi asunto-osakkeet ovat lainan vakuutena, hän ei TAKAA mitään vaan on pantinantaja, tässä tapauksessa siis vieraspantinantaja.
Takaus on henkilökohtainen sitoumus maksaa koko jäljellä oleva laina jos velallinen ei maksa. Pantinantaja sen sijaan vastaa lainasta vain ja ainoastaan antamallaan pantilla, eli jos veljesi ei maksa myydään ensin veljesi asunto, jos jää vielä maksettavaa myydään lisäksi äitisi asunto ja siitä myyntihinnasta otetaan puuttuva osa, ylimenevän osan äitisi saa itselleen.
Pankki vaatii lisää vakuutta veljesi asunnon lisäksi, koska asunnon vakuusarvo on yleensä vain n. 75 % asunnon ostohinnasta, eli koko arvoltaan se ei vakuudeksi kelpaa.
asunnon arvo on yli €130.000 ja lainaa on n. 90.000 jäljellä, joten asunto itsestään riittää lainan takuuksi.
Kysymys on lähinnä siitä, onko pankki velvollinen luovuttamaan ylimääräiset pantit, vai onko pankilla oikeus pitää kaikki pantit siihen asti, kun laina on kokonaisuudessaan maksettu. Pankki vetoaa siihen, että koska maksun kanssa ollut ongelmia, ei se suostu luovuttamaan ylimääräisiä takauksi.
Ei pankki ole velvollinen palauttamaan panttia, jollei asiasta ole nimenomaisesti sovittu, että pantti palautetaan tiettyjen ehtojen täyttyessä ja ehdot nyt täyttyisivät.
Eri asia on se, että pankit näin usein tekevät ja kyllähän niiden kanssa voi käydä järkevää ja asiallista, perusteltua keskustelua.
lainan pääoma on vähemmän, kuin 75% asunnoa arvosta, joten asunto takaa lainan kokonaisuudessaan.
Kysymys on vain siitä, voiko pankki pitää "ylimääräiset" pantit itsellään siihen asti, kun koko laina on maksettu.
Veljesi voi hakea lainaa toisesta pankista, jolloin hänen asunto riittää vakuudeksi.