Eikö pankki vaadi säästettyä omaisuutta 15% haettavasta asuntolainasta? Esim jos mulla on 13k€ niin eikö se takaa jotain lainaa (~87k€?)? Jos näin niin saanko pankista tuolla jo säästetyllä rahamäärällä lainaksi 87-13=74k€ vai tuon 87k€? Meneekö tuo lainamatikka noin?
Tyhmä kysymys
Lainasta
166266
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 16
Vanhimmat
Asunto kelpaa vakuudeksi 70% arvosta. Valtiontakaus puolestaan 15 % osuudesta. Ts. sinulla olisi noilla vakuuksilla nyt varaa n. 87 000 euron asuntoon, jonka lainaosuus siis 74 000 euroa. Toinen asia sitten on, että kannattaako asuntoa ostaa noin suurella lainaosuudella.
Maksamme tällä hetkellä vuokraa vieraan pussiin n. 500 €. Samalla summalla maksaisimme lainaa pois kuukaudessa. Osa siitä menee toki korkoihin, mutta minimaalinen osa vieraan pussiin verrattuna tämän hetkiseen vaihtoehtoon. Mitä mahtanet tarkoittaa kannattamattomuudella? Jääkö meiltä jokin asia huomaamatta? Asunnon arvon lasku?
Ekana tartun tähän: "Samalla summalla maksaisimme lainaa pois kuukaudessa."
Ei se varmaan ihan noinkaan mene. Maksaa se asuminen omistusasunnossakin yhtiövastikkeen muodossa. Tuon hintaluokan asunto ei myöskään liene ihan uusi, joten rahoitusvastikemenoihinkin kannattaa varautua. Korkojen nousu on jo alkanut, mutta pitkällä aikajaksolla korot tulevat varmasti nousemaan reippaasti.
"Mitä mahtanet tarkoittaa kannattamattomuudella? Jääkö meiltä jokin asia huomaamatta? Asunnon arvon lasku?"
Juuri tuota tarkoitan. Sanalla sanoen: riskittömyyttä. Ts. asuntolaina kannattaa mitoittaa niin, ettei se puolentoista vuosikymmenen takainen monelle tuttu tilanne pääse toistumaan, että asunnon myyntihinta ei riitä edes lainan maksamiseen. Tietenkään tämä ei ole mitenkään yksiselitteistä, eli jos muuta omaisuutta löytyy, niin toki silloin voi olla ihan kannatettavaa rahoittaa asunto suuremmallakin lainaosuudella. Ja sinällään kovin kalliista asunnosta tuossa ei ole kyse.
Omakotitalosta kyse. Ei vastikkeita siis. Asuminen maksaa toki, mutta se otettu huomioon. Varmaankin arvasit ettei kyseessä ole ok-talo Helsingissä... ;)
"Varmaankin arvasit ettei kyseessä ole ok-talo Helsingissä... ;)"
Niin no... kai tuolla rahalla voisi jonkun purkukuntoisen siirtolapuutarhamökin stadista saada.
:)
Taas se kriittinen jakaa täällä neuvoja tietämättä mistään mitään! Et tarvii mitään kun menet asunnon ostoon varsinkin jos olet ensiasunnon ostaja! Just hain asuntolainan 103 000e niin sain sen ihan koko summan. Pankilta tietty se 85% ja 25% takas valtio!
"Pankilta tietty se 85% ja 25% takas valtio!"
Että oikein 110% vakuudet. Valtio ei takaa kuin 15% ja asunto käy 70% arvosta. Loppu 15% pitää olla omaa rahaa tai sille pitää löytyä muut vakuudet.
Näin minäkin sen olen tajunnut. Ei kai sitä pankkikaan ilman vakuuksia mitä tahansa lainaa anna? Tai sitten ehdot on pankin puolella jonniin verran?
Sori kirjoitin väärin eli 103 000e on laina yhteensä ja siitä 85% on asunto vakuutena ja 15% takasi valtio! Tän nyt tietää jokainen joka on asuntolainaa hakenut. Mulla ei ollu senttiäkään omaa rahaa. Soitappa vaikka itäkeskuksen sampoon ja kysy!HARVOILLA on omaa pesämunaa asunnon ostoon niinkuin ennen vaadittiin!
Asunnon vakuusarvo on vain 70%. Valtio takaa 15%. Sammolla on tosin ollut käytäntönä myöntää joissain tapauksissa laina ilman omarahoitusta (hui!) mutta ei silloinkaan asunto ole vakuutena, vaan puuttuva 15% myönnetään lainanottajan maksukyvyn mukaan. Eräänlainen henkilötakaus siis.
Ja niinpä, harvoilla on pesämunaa ja ehkä jossain tapauksissa voi lainaa siinäkin tilanteessa myöntää. Normaalisti kuitenkin muutetaan vuokralta omistusasuntoon. Vuokraan yleensä menee jonkin verran vähemmän kuin hoitovastikkeeseen, korkoihin ja lyhennykseen pitkälläkin laina-ajalla. Hieman mietityttäisi lainanantajana, jos hakijalla ei ole jäänyt senttiäkään sivuun ja seuraavat 15-20 vuotta pitäisi pärjätä vaikka asumiseen laitetaan vielä enemmän. No, kuten sanottua, kaikki riippuu tapauksesta.
vakuusarvoprosentti on pankkikohtainen. Se, että vakuusarvo on 70 prosenttiä käyvästä arvosta on aika yleinen keskiarvo, mutta poikkeuksiakin on. Itse olen ollut työssä pankissa, jossa asunto-osakkeiden vakuusarvo on 80 prosenttia käyvästä arvosta ja kiinteistöjen 60-70 prosenttia (riippuen siitä, sijaitseeko kaava-alueella vai "landella").
Kilpailusyistä pankit saattavat ottaa riskiä ja antaa asuntolainaa myös ilman lisävakuuksia tai vajaalla lisävakuudella eli lainasta on osa "ilman turvaavaa vakuutta". Se on sitten pankin harkinnassa, eli jotkut asiakkaat katsotaan pienemmiksi luottotappioriskeiksi kuin toiset. Varsinkin pienellä paikkakunnalla saattaa olla (ikävä kyllä) ihan pärstäkerroinjuttu.
"Luoton vakuutena käytetään yleisimmin omaa asuntoa tai vapaa-ajan asuntoa. Asunto-osakkeen arvosta hyväksytään vakuusarvoksi noin 70 %, ja omakotitalon noin 60 %.
Vakuutena voidaan käyttää myös pankkitalletusta, pörssiosakkeita, sijoitusrahasto-osuuksia ja muita arvopapereita. Niiden vakuusarvo määritellään kussakin tapauksessa erikseen.
Takausta voidaan käyttää pienen luoton vakuutena tai tarvittaessa suuremman lainan lisävakuutena.
Kulutusluotolla hankittavaa omaisuutta ei yleensä voi käyttää lainan vakuutena.
Valtiontakaus
Valtio voi taata osan asuntolainastasi. Valtiontakauksessa ei ole tulo-, varallisuus- tai ikärajoituksia tai asunnon kokoon liittyviä rajoituksia.
Valtiontakauksen voit saada lainaan, jonka otat asunnon ostoa tai omakotitalon rakentamista varten."
Tuo lukee ihan Sammon sivuillakin. Tuo väittämäsi "Et tarvii mitään kun menet asunnon ostoon varsinkin jos olet ensiasunnon ostaja!" on ihan huuhaata. Ja erityisesti on korostettava, että eivät ensiasunnon ostajat sen helpommin lainaa saa kuin muutkaan!
Mitä valtiontakaukseen tulee, niin yksi sen ehdoista on, että laina saa olla enintään 85% hankintahinnasta ja omarahoitusosuuden pitää olla vähintään sen 15%. http://domino.sampo.fi/external/sbd/tuotteet.nsf/tuotteet/haltakaus
Ja toki tiedän, että pankit erilaisia VAKUUKSIA VASTAAN TAI TIETYIN ERILLISEHDOIN myöntävät 100% lainoja, mutta silti.
Suurinta huuhaata viestissäsi oli tämä: "HARVOILLA on omaa pesämunaa asunnon ostoon niinkuin ennen vaadittiin!". Valtaosalla tuo pesämuna nimenomaan on. Ja hyvä niin.
hieman asian vierestä. Paljon tätä palstaa lukiessani ihmetyttää tuo Kriittisen haukkuminen. Palstalla on ainakin yksi realistinen ja jalat maassa oleva kirjoittaja.
Itse olen vasta aloittanut yrittäjä ja tuntuu, että noita rahan tarjoajia tunkee jokapuolelta. Toimintani on kuitenkin sen luontoista, että ei ole suuria investointitarpeita. Joten minä kierrän kaukaa finnverankin tarjoaman "halvan 5 tonnnia". Kulutus mitoitetaan tilausten mukaan ja keväämmällä, kun toivottavasti tilauskanta kasvaa riittävästi voi vähän hemmotella itseänikin.
Raha-asioissa täytyy aina muistaa vanha sanonta "Hullu mies huittisista; syö enemmän kuin tienaa"
Ei ne suuret tulot, vaan tuloihin sopeutetut menot. Tuon näytät sinäkin yrittäjänä ymmärtäneen ja siksi uskallankin povata sinulle hyviä mahdollisuuksia yrityselämässä.
Mitä tuohon viestisi alkuosaan tulee, niin herneen tuntuvat syvimmälle nenäänsä vetävän ne, jotka ovat ylivelkaantuneet: Elämälle halutaan luoda hienot ulkoiset puitteet hinnalla millä hyvänsä. Ja pelätään herätä siihen todellisuuteen, että suurissa lainamäärissä on mm. korko- ja elämäntilannemuutosten muodossa melkoiset riskit etc.
Erityistä närkästystä tuntuu herättävän velkaan liittyvien harhaluulojen alas ampuminen. Oli kyse sitten siitä, että onko kulutusluottojen koroille säädetty lakisääteinen katto, tarkoittaako laskun huomautusaika vuorokausimäärää jonka laskun saa maksaa eräpäivän jälkeen tai siitä maksaako Kela asumistukena lainapääoman lyhennyksiä.
Eihän kukaan järkevä ihminen voi olettaa, että Kela maksaisi lainapääoman lyhennyksiä.
Ei voikaan, mutta asumme (valitettavasti) Suomessa.
Rahoitusvastikkeen muodossa asumistukea voi saada myös lainapääoman lyhennykseen. Eli siis omistusasunto, jossa iso rahoitusvastike ja pieni hoitovastike ja riittävän pienet tulot, ja asumistuen määrä voi ylittää asumiskustannukset (hoitovastikkeen) Älytöntä, mutta toivottavasti tämä asia saataisiin korjattua.