Tilanne on se, että asuntolainaa oli alun perin 10 vuodeksi n. 40 000 euroa. Nyt pari vuotta maksettu ja hitaasti on lainan määrä laskenut pienillä lyhennyksillä, kun olin äitiyslomalla ym. Nyt sain kuitenkin yllättäen rahaa ja tilillä makoilee tällä hetkellä 28 000 euroa. Olen myöskin palaamassa töihin, joten tulot nousevat. Mitä kannattaisi tehdä? Ajattelin, että maksaisin lainasta heti n. 25 000 euroa ja lisäksi nostaisin lainanlyhennykset korkeiksi, esim. noin 1000 e/kk, jolloin saisin lainan maksettua nopeasti. Kannattaako tämä? Kyseessä on ensiasunto, mutta tod.näk. ostamme uuden asunnon/talon muutaman vuoden sisällä.
Lainan maksaminen pois, asuntolainan ylim. lyhennykset
titta
213190
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 21
Vanhimmat
Pankkiin neuvottelemaan. Todennäköisesti joudutte maksamaan jotian ekstraa siitä, että lainan maskuehtoja muutetaan ja laina-aika lyhenee. Yritä sopia uuteen sopimukseen esim ehto, että maksat tietyn summan minimissään (esim 800/kk) ja sen ylitse menevänkin summan jos on maksukykyä, ilman että siitä peritään taas lisämaskuja. Pankkihan liikelaitoksena yrittää repiä kaiken välistä, joten aina parempi mitä nopeammin laina on maksettu pois.
kaikissa pankeissa maksusuunnitelman muuttaminen ei maksa. Kysymään siis vain.
Asuntolainasi korosta kai ennen muuta riippuu se, kannattaako lisälyhennys - veraa maksamaasi korkoa siihen korkoon, jonka pääomasi tuottaa sijoitettuna.
Jos tuotto jää maksamaasi velkakorkoa pienemmäksi, kannattaa velan lyhentäminen.
Lainaa otettaessa oli sivumennen kyllä puhetta, että ylimääräiset lyhennykset ovat mahdollisia, mutta ei kylläkään ollut mitään puhetta ovatko ne maksullisia. Toisekseen en silloin tiennyt että noin paljon pystyisin sitä yhtäkkiä lyhentämään ja muuttamaan laina-ajan aivan lyhyeksi. Toisaalta mietin sitäkin, että säästäisin koko summan ensin ja maksaisin sitten kerralla, ei siihenkään tolkuttomasti menisi aikaa, kun puhuttiin jo miehen kanssa, että periaatteessa tullaan muuten hänen palkallaan toimeen (siis laskut ja ruuat yms. saa silläkin maksettua).
Säästötilillä noi rahat nyt on ja korko ei mikään kummoinen ole (en kylläkään muista paljonko). En oikein ole sitä tyyppiä, että uskaltaisin niitä mihinkään sen kummemmin sijoittaa.
se,että ensiasunnon korot saa vähentää verotuk-
sessa.Myöhemmin ostetun ei.
Laina on aika pieni - myös korkoja siis aina vähän. Verovähennysoikeus ei välttämättä ole toimintaa ohjaava tekijä, enemmän on vaikutusta tuolla korkoerolla.
Jos tuotto on huono ja "kalliimmaksi" vaihtoehdoksi kuitenkin sen koron maksaminen, vaikka verovähennyksen huomioisikin.
Laskeminen kuitenkin kannattaa aina!
Jos pankin tädiltä neuvoa kysyy, hän vastaa muitta mutkitta, että lyhentäminen ei kannata - tietenkin, koska silloin pankki ansaitsee enemmän Sinun maksamillasi lainan koroilla.
2005 ohjeet eivät rajaa omassa käytössä olevan asunnon velkojen korkojen vähennysoikeutta ensiasuntoon?
Vai enkö ymmärrä lukemaani?
tuo että "ensiasunnon korot saa vähentää verotuksessa" ole kuitenkin vain 30 %? Eli nyt kun korkoa menee tällä hetkellä n. 100 e/kk niin se on 30 e enemmän palkkaa kuussa eli eipä juuri mitään. Ja sitten ensiasunnon jälkeen se on 28 %. Mut sanokaa ihmeessä, jos se on jotenkin toisin. Mun äiti vaan koko ajan jauhaa, että lainaa kannattaisi aina vähän pitää, mut mä en oo kyllä siitä varma.
Olet aivan oikeassa. Ensiasunnon koroista saat vähennyksenä takaisin 30 % ja muista asunnoista 28 %. Eipä ole kovin kummoinen ero, jos korko on satasen luokkaa kuussa.
Äitisi on oppinut lainoja koskevat periaatteensa 70-luvun inflaatioaikaan, jolloin hinnat nousivat 15 - 20 % vuodessa ja palkat vielä enemmän. Silloin lainaa kannatti ottaa jos vain sai, koska korot oli säännöstelty, mutta kaikille ei silloin rahaa riittänyt. Nykyisin lainan otto ei enää kaikissa tapauksissa kannata, vaan rahoista pitää saada tavalla tai toisella korkoa suurempi tuotto.
Alussa esittämäsi lyhennyssuunnitelma vaikuttaa aivan järkevältä ja vapauttaa sinut asuntovelasta ensi vuoden loppuun mennessä. Sitten voit suunnitella seuraavaa hankintaa puhtaalta pöydältä. Tietysti jos tiedossasi on parempi sijoituskohde 25000 eurolle, kannattaa valita se, mutta kerro toki sellainen meille muillekin.
Nyt vaan pankkiin soittamaan heti ens viikolla ja kysymään, koska johtaja on tavattavissa.
Vähennettäessä omassa käytössä olevan asunnon lainan
työ- tai eläketuloista riippuu nettovähennys tuloista ja veroasteesta.
Ei ole mitään kiinteää %:a.
Yhdellä se on 40% toisella 30% jollain muulla 25%.
28% on pääomatulojen ( myös vuokratulojen ) vero%.
= oma asunto annettu vuokralle > vähennysten jälkeen jäävästä vuokratulosta vero on 28%:
huomioon, että toi euriborikin koko ajan nousee, kantsis ottaa jo 5 %:n kiinteälle seuraavat 15 vuotta, jos joku pankki myöntää.
Asunnon korkomenot vähennetään ensi sijassa pääomatuloista. Ellei tuloja ole riittävästi, ylimenevästä osuudesta annetaan alijäämähyvitystä 28 tai 30 %. Se vähennetään ansiotulojen verosta. Summa on kiinteä eikä riipu veronmaksajan ansiotulojen veroprosentista. Vähennyksellä on enimmäisraja.
Tarkempi selvitys esimerkkeineen
http://www.vero.fi/nc/doc/download.asp?id=2250;458144
lainaa pois, mistään et saa takuuvarmaa 4%/10v. tuottoa rahoille (oletus: 3,5 Euribor + 0,5 marg. tällä hetkellä, nousee vielä) +lainapääoman pienenemisen kautta loppulainan korkot laskee erittäin paljon, laina-aika lyhenee(annuiteetti) ja loppulaina lyhenee ennätysvauhtia. Eli käytännössä hyöty on selkeästi enemmän kuin 4%.
Mietelause: ei kannata ostaa tarpeetonta, vaikka saisi reilusti alennusta. (korkovähennys)
vielä, http://keskustelu.kauppalehti.fi/42/i/keskustelu/thread.jspa?threadID=42259&tstart=0&forumID=3
Olo on vähän hölmistynyt vielä, kun asia hoitui niin helposti ja nopeasti ilman mitään lisämaksuja tai edes kyselyjä. Tein juuri niin kuin ensimmäisessä viestissäni pohdiskelin. Laina tulee siis mitä todennäköisimmin maksettua ensi vuoden puolella loppuun. Hyvältä tuntuu, nimittäin säästötilini korko on joku aivan onneton, lainan marginaali 0,8 ja koron tarkistus kohtapuoliin.
Oikea marginaali tällä hetkellä on luokkaa 0.4%. tosin jos lainaa on tosi vähän eihän tuolla ole enää väliä, mutta tiedoksesi seuraavaa lainaa varten.
... kevyt olo, eikö totta! :)
Oisit juonu ne rahas.
Heissan lainan voi maksaa kuluitta pois, jos ehdoissa (asuntolaina) niin sanotaan.
Monesti lainan jostohetkellä virkailija kertoo: "lainan voi maksaa kuluitta pois"
On olemassa joitain asuntolainoja, joita ei voi maksaa pois kuluitta.
Sammolla on muistaakseni joku Tylsä asuntolaina jonka ehdoissa lainaa ei voi maksaa pois, eikä sitä voi lyhentää muutakuin ne sovitut kk-erät aina samansummaisena.
niitä tuotteita, joilla sidotaan asuntovelallinen vielä tiukemmin pankin otteeseen. Minun mielestä lainasta pitää päästä eroon mahdollisimman nopeasti.
Nykyään aika monella asuntovelallisilla tuntuu olevan kohtuullisen vieras käsite tämä ylimääräinen lainanlyhennys.
Samassa veneessä ollaan,tosin lyhensimme lainaa huomattavasti pienemmällä summalla ja suuremmasta pääomastakin oli kyse.Jokseenkin pankki oli nihkeä lyhentämään laina-aikaa, joten tunsin petetyksi itseni pankin taholta.Laina-aika säilyi samana ja lyhennyksiinkin vaikutti vain 7e/lyhennys.Ensiasunnon omistajana veroprosenttisi pysyy pienempänä ja hyödyt korkovähennyksistä.Jos uskallat sijoita osa rahoistasi rahastoon tms. ei tarvitse olla kovin suuri sijoitus.Esim. Itä- euroopan rahastot tuottavat tällä hetkellä hyvin.Velkaa kannattaa aina olla olen vanhempien ihmisten kuullut sanovan.Tietenkin jos laina ahdistaa sinua henkisesti , lyhennä ihmeessä.Muista sekin , että elämme vain kerran ja elämä on myös nauttimista varten.