Tulin lukemaan palstaa, kun etsin tietoa liittyen asuntolainojen viitekorkoihin ja kormomarginaaleihin. Ajattelin palstan nimen perusteella, että täällä keskustellaan lähinnä asuntolainoihin liittyvistä asioista.
Kummastuin kun huomasin, että ihmiset kirjoittavat lähinnä kulutusluotoista, pikavipeistä, maksuhäiriöistään, velkakierteistä ja muista talousongelmista.
Miksi ihmiset eivät osaa elää? Minusta jo aikuisuuden peruskriteereihin kuuluu se, että osaa hoitaa raha-asiansa. Ongelmat liittyen omaan henkilökohtaiseen talouteen ovat vakava merkki kyvyttömyydestä olla aikuinen, vastuullinen ihminen.
Päätin kirjoittaa teille ihmiset, jotka talousongelmien kanssa painiskelevat KYMMENEN KÄSKYÄ. Vaikka, ette muuten pystyisi asioitanne hoitamaan, nämä opettelemalla ja noudattamalla, ette ajaudu talousongelmiin.
***************
1. Älä koskaan missään tilanteessa ota kulutusluottoja, osamaksusopimuksia tai käyttölainoja
(kulutusluoton, osamaksun tai käyttölainan tarve on merkki siitä että taloutesi ei ole kunnossa. Kulutat enemmän kuin tienaat. Yllättäviä menoja varten sinulla pitää olla säästössä rahaa.)
2. Älä koskaan lainaa rahaa kenellekään
(Jos joku tarvitsee lainaa, menkööt pankkiin ne ovat sitä varten, ei sinun tarvitse vähistä rahoista kenellekään lainata)
3. Älä koskaan takaa kenenkään lainaa
(Lainan takaaminen on sama asia kuin luvata maksaa toisen lainat. Jos joku ei saa lainaa ilman takaajia, pankki ei usko, että hän pystyy maksamaan lainansa takaisin, miksi sinä uskoisit)
4. Älä ota autolainaa
(Autolaina on kulutusluotto)
5. Ota asuntolainasi mahdollisimman pitkällä maksuajalla ja pienellä kuukausierällä
(Näin et joudu maksuvaikeuksiin ja ahdinkoon, vaikka korot nousisivatkin. Mikäli sinulle jää ylimmääräistä rahaa säästöön voit aina maksaa ylimmääräisiä asuntolainan lyhennyksiä)
6. Asu mielummin vuokralla
(Jos oman asunnon ostaminen ei onnistu ilman erityisiä takausjärjestelyjä tai asuntolainan maksuun liittyy epävarmuustekijöitä, on vuokra-asuminen huomattavasti turvallisempi valinta. Vuokralla ei lisäksi tule mitään yllättäviä asumismenoja, kuten remontti, tiedät kustannukset tarkkaan etukäteen)
7. Vältä auton omistamista
(Moni ei tiedä, että yhteen henkilöautoon kuluu vuodessa kaikkine arvon laskuineen, korko-, vero-, polttoaine-, vakuutus-, huolto-, pysäköinti-, korjaus-, rengas-, jne- kuluineen 8000 euroa. Auto on toki tarpeellinen. Mieti kuitenkin pärjäisittekö ilman autoa tai yhdellä autolla)
8. Maksa lainasi pois ensitilassa
(Maksa kaikki muut lainasi ja luottosi paitsi asuntolainasi aina nopeasti pois. Ne ovat korkeakorkoisia ja heikentävä todellista maksukykyäsi)
9. Laadi viikkobudjetti
(Mieti millä summalla pärjäät viikon normaaleista talousmenoista ruoka, koti, vaatteet yms. ja toteuta budjettina, viikon ajanjakso on helpompi käsittää ja pysyä budjetissa. Suurempia hankintoja rahoitat kertyineillä säästöilläsi)
10. Elä edullisesti
(Jos on tilanne, että rahasi tuntuu olevan aina loppu, vaikka sinulla on työ ja säännölliset tulot, elät yksinkertaisesti liian kalliisti. Elämäsi pitää saneerata. Kalliit harrastukset, vaatteet, illanvietot, ruokailutavat yms. pitää saada pois. Rahaa saa kuulumaan loputtomasti, jos haluaa. Elämästä voi nauttia edullisesti, se vaatii luovuutta ja kekseliäisyyttä. Säästeliäisyys on hyve)
Kummastuin kun huomasin, että ihmiset kirjoittavat lähinnä kulutusluotoista, pikavipeistä, maksuhäiriöistään, velkakierteistä ja muista talousongelmista.
Miksi ihmiset eivät osaa elää? Minusta jo aikuisuuden peruskriteereihin kuuluu se, että osaa hoitaa raha-asiansa. Ongelmat liittyen omaan henkilökohtaiseen talouteen ovat vakava merkki kyvyttömyydestä olla aikuinen, vastuullinen ihminen.
Päätin kirjoittaa teille ihmiset, jotka talousongelmien kanssa painiskelevat KYMMENEN KÄSKYÄ. Vaikka, ette muuten pystyisi asioitanne hoitamaan, nämä opettelemalla ja noudattamalla, ette ajaudu talousongelmiin.
***************
1. Älä koskaan missään tilanteessa ota kulutusluottoja, osamaksusopimuksia tai käyttölainoja
(kulutusluoton, osamaksun tai käyttölainan tarve on merkki siitä että taloutesi ei ole kunnossa. Kulutat enemmän kuin tienaat. Yllättäviä menoja varten sinulla pitää olla säästössä rahaa.)
2. Älä koskaan lainaa rahaa kenellekään
(Jos joku tarvitsee lainaa, menkööt pankkiin ne ovat sitä varten, ei sinun tarvitse vähistä rahoista kenellekään lainata)
3. Älä koskaan takaa kenenkään lainaa
(Lainan takaaminen on sama asia kuin luvata maksaa toisen lainat. Jos joku ei saa lainaa ilman takaajia, pankki ei usko, että hän pystyy maksamaan lainansa takaisin, miksi sinä uskoisit)
4. Älä ota autolainaa
(Autolaina on kulutusluotto)
5. Ota asuntolainasi mahdollisimman pitkällä maksuajalla ja pienellä kuukausierällä
(Näin et joudu maksuvaikeuksiin ja ahdinkoon, vaikka korot nousisivatkin. Mikäli sinulle jää ylimmääräistä rahaa säästöön voit aina maksaa ylimmääräisiä asuntolainan lyhennyksiä)
6. Asu mielummin vuokralla
(Jos oman asunnon ostaminen ei onnistu ilman erityisiä takausjärjestelyjä tai asuntolainan maksuun liittyy epävarmuustekijöitä, on vuokra-asuminen huomattavasti turvallisempi valinta. Vuokralla ei lisäksi tule mitään yllättäviä asumismenoja, kuten remontti, tiedät kustannukset tarkkaan etukäteen)
7. Vältä auton omistamista
(Moni ei tiedä, että yhteen henkilöautoon kuluu vuodessa kaikkine arvon laskuineen, korko-, vero-, polttoaine-, vakuutus-, huolto-, pysäköinti-, korjaus-, rengas-, jne- kuluineen 8000 euroa. Auto on toki tarpeellinen. Mieti kuitenkin pärjäisittekö ilman autoa tai yhdellä autolla)
8. Maksa lainasi pois ensitilassa
(Maksa kaikki muut lainasi ja luottosi paitsi asuntolainasi aina nopeasti pois. Ne ovat korkeakorkoisia ja heikentävä todellista maksukykyäsi)
9. Laadi viikkobudjetti
(Mieti millä summalla pärjäät viikon normaaleista talousmenoista ruoka, koti, vaatteet yms. ja toteuta budjettina, viikon ajanjakso on helpompi käsittää ja pysyä budjetissa. Suurempia hankintoja rahoitat kertyineillä säästöilläsi)
10. Elä edullisesti
(Jos on tilanne, että rahasi tuntuu olevan aina loppu, vaikka sinulla on työ ja säännölliset tulot, elät yksinkertaisesti liian kalliisti. Elämäsi pitää saneerata. Kalliit harrastukset, vaatteet, illanvietot, ruokailutavat yms. pitää saada pois. Rahaa saa kuulumaan loputtomasti, jos haluaa. Elämästä voi nauttia edullisesti, se vaatii luovuutta ja kekseliäisyyttä. Säästeliäisyys on hyve)
Vastaukset 16
Vanhimmat
Asuntolaina myös "vauhdilla" pois! ei yli 15v.
Kohtaan 5. korjaisin kyllä että, maksa niin nopeasti kun voit. Jos alkaa tuntua tiukalta, käy tekemäsä uusi maksusuunnitelma. Jos maksaa pieniä summia, pitkällä maksuajalla, on sen ylimääräisen maksuerän vapaaehtoinen pankkiin vieminen kynnyksenä korkea.
Tarkoitus oli auttaa raha-asioiden kanssa painiskelevia. Ovat yleensä pienituloisia. Turha rasittaa entisestään kireää taloutta ahnaalla asuntolainan maksulla. Jos asuntolainaa maksaa hitaasti, niin jää sitten rahaa säästöön muuhun ja selviää ilman kulutusluottoja yms.
Pitää myös elää, matkustella yms., mielummin heti kuin vasta koko asuntolainan maksun jälkeen.
Nopea asuntolainan maksu on varmasti kokonaistaloudellisesti viisainta. Mutta tarkoitus ei ollutkaan antaa talousongelmaisille ohjetta tulla miljonääriksi vaan ohje pärjäämiseen.
30 vuoden asuntolainan syö inflaatio aika tehokkaasti. Esim. vuonna 1976 hintataso oli markoissa sama kuin nyt euroissa.
Olisin voinut kirjoittaa saman listan itsekin, sillä olen oppinut nämä asiat ns. kantapään kautta.
Joopa joo. Muuten erittäin hyvä ja oikeaa asiaa sisältävä kirjoitus. Toiveena vaan on, että kovin moni ei ota tuosta opiksi, olisi nimittäin aikamoinen isku kansantaloudelle jos luotonanto ja kulutus kääntyisivät jyrkkään laskuun. Se ei olisi kovinkaan mukavaa ja sitä ei oikeasti viisaskaan haluaisi. Oikeasti kuitenkin on kovin vähän asioita, joita kannattaa tai on järkeä ostaa luotolla, se totta.
Investointien tekeminen velaksi voi olla hyvinkin järkevää, jos investointi tuottaa tuloja lainakuluja enemmän.
Velaksi kuluttaminen taas on tavallisesti typerää, ja sitä se on myös kansantaloudellisesti. Velka lankeaa lopulta maksettavaksi korkoineen, jolloin tämän päivän kulutus on korkoineen pois huomisen kulutuksesta. Tästä syystä pahimmat taantumat rakennetaan juuri velkaantumalla.
Vain poikkeustapauksissa on hyödyllistä kuluttaa velaksi, mutta valitettavasti näitä tilanteita ei voi tunnistaa kansantaloudessa etukäteen.
> Älä koskaan missään tilanteessa ota kulutusluottoja, osamaksusopimuksia tai käyttölainoja
PAITSI jos korko on 0 %! Näitäkin nimittäin olen nähnyt. Ja tuollaisessa tapauksessa on järkevä käyttää tilaisuus hyväksi, vaikka itsellä olisikin rahaa säästössä maksaa myös koko summa kerralla.
- Yleensä, jos kauppias tajoaa rahoitusta nollakorolla on korot laitettu hintaan sisään. Tällöin saat reilun alennuksen käteismaksusta, kuhan vaan vaadit
- Lisäksi pointti ei ollut kulutusluottojen kieltämisessä niiden korkokulut vaan niiden petollinen luonne: Saat tavaran ja maksat sitten ensi vuonna
Olen samaa mieltä yleisellä tasolla.
Mutta jos vaikkapa kodinkonekauppias yrittää purkaa varastojaan luotottamalla ostoksen nollakorolla, enkä muualla sitä tuotetta halvemmalla saa, laitan tuotteen hinnan kasvamaan korkoa itselleni. Maksan tuotteen niillä rahoilla laina-ajan päättyä. Inflaatio syö hintaa alemmaksi ja saan pitää korkotulot itselläni.
Paljon hyviä neuvoja, mutta kyllä se asuntolaina on velkaa siinä kuin muutkin eli ihmettelen neuvoa mahdollisimman pienet kk-erät ja pitkä maksuaika. Monet ostavat juuri tämän turvin ihan liian kalliin asunnon maksukykyynsä nähden!
Olenpa kuullut joidenkin laskelmoivan etukäteen että loppupelissä helpottaa kun saadaan perintöä. Ottavatko huomioon ollenkaan vanhempien ehkä käyttävän rahat ennen kupsahtamistaan? Joillakin se käsitys että jos vanhemmilla on omaisuutta se on joku päivä itsestään selvästi heidän. Aika säälittävää, varsinkin jos vaikkapa eroavat ja sattuvat olemaan fertiilissä iässä (ainakin isä) ja yhtäkkiä niitä jakajia onkin enempi.
Eli mun mielestä kaikki velat pois nopsasti ja omilla ansioilla. Jos sattuu jostain jotain muuta rahaa saamaan niin voipahan sitten nauttia niistä. No joo mä mikään talosguru ole.
olet vakaalla pohjalla, toisin kuin moni muu.
Ei tarvitse olla guru, ollakseen viisas muuten vaan.
1. Älä koskaan missään tilanteessa ota kulutusluottoja, osamaksusopimuksia tai käyttölainoja silloin, kun takaisinmaksuaika ylittää hyödykkeen kestoiän. Pesukoneen tai muun välttämättömän kestokulutushyödykkeen voit tarvittaessa hankkia osamaksulla, sillä laite kestää todennäköisesti seuraavat 10 vuotta. Lomamatkan ostaminen osamaksulla sitä vastoin on typerää.
2. Älä koskaan lainaa rahaa kenellekään.
3. Älä koskaan takaa kenenkään lainaa.
4. Älä ota liian suurta autolainaa maksukykyysi nähden. Autolaina on kulutusluotto, mutta auto on kestokulutushyödyke joka hyvin pidettynä kestää vuosikausia. On täysin hyväksyttävää, että auton hankinnan kustannukset kohdistuvat siihen aikaan, jolloin auto on olemassa.
5. Ota asuntolainasi mahdollisimman pitkällä maksuajalla ja pienellä kuukausierällä. Maksa ennakkolyhennyksiä aina silloin kun sinulla on siihen varaa. Korkomenot pienenevät ennakkolyhennyksien ansiosta, ja saat maksuaikatauluun samalla joustovaraa yllättävien menojen sattuessa.
6. Asu mielummin vuokralla
7. Vältä auton omistamista
8. Maksa lainasi pois ensitilassa, mutta älä kuitenkaan viritä talouttasi kaurapuurolinjalle pelkästään sen vuoksi, että voit lyhentää lainojasi sovittua nopeammin.
9. Laadi viikkobudjetti
10. Elä edullisesti tulojesi mukaan.
Hyvä huomio! Etukääteen tehdyt lyhennykset pitkässä (siis 10-15v) lainassa maksavat itsensä kyllä takaisin koroissa!!! 20-30v(-60v) lainat on sairautta tai työn tekemistä pankille.
jos ulosotto jättää 550 eurioa ja vuokra on 510 ja sähkö 35 euroa ja bussilippu 80 euroa netti 17,90 ja känny on pakollinen ainakin kk 10 euroa kertoisitko miten pärjään kun siinä ei ole vielä ruokaa pesuaineita siteitä joita olis pakko olla joka kk...ulosottomies tokaisi että se on oikein ja jatkunut tilanne jo 11 vuotta ja jatkuu ainakin 20-30 vuotta vielä...en saa velksaneerausta enkä opintojani päätökseen kun ei ole ruokaan rahaa ja jatkuva häötä elämisestä että joutuu kadulle...ja muuten maksan ex mieheni velkoja, ei omiani
-hanki halvempi asunto tai
-ota alivuokralainen
-nettiä saa käyttää kirjastossa ilmaiseksi
-käy sosiaalivirastossa laskujesi ja tiliotteidesi kanssa.
mutta kun olet 11v tilanteessa ei ole yhtään mitään ja jatkuvasti puute ei ole mahdollista saada esim. uusia silmälaseja ja sosiaalitoimistosta käskettiin mennä itseeän myymään...näin espoonlahdessa...