Olemme suunnitelleet yhteen muutoa ensi kesänä ja edessä olisi lainan otto. Millaiset vaatimuket on lainan myöntämisessä? Toinen meistä on opiskelija ja toinen tekee sijaisuuksia sijaisuuden perään, mutta vakituista työpaikkaa ei ole. Kiitos jo etukäteen vastauksistanne!
lainan saaminen
nuori pariskunta
92264
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 9
Vanhimmat
Mielestäni tuossa on pari miettimisen arvoista juttua.
Ensinnäkin, jos teillä on mahdollisuus saada opiskelija-asunto, niin sen pitäisi olla taloudellisesti parempi ratkaisu kuin omistusasunto. Maksatte pientä vuokraa ja pistätte säästöön siitä omistusasuntoa varten, silloin kuin taloudellinen tilanteenne on vakaampi.
Toinen, yhteinen laina on avioliittoakin tehokkaampi sitomaan teitä. Ette oli siis vielä asuneet yhdessä, mielestäni parisuhdetta kannattaisi testata halvemmalla ennen yhteisen lainan ottamista, varsinkin kun maksukykynne on kovin epätasapainoinen tällä hetkellä.
Kiitos neuvosta, mutta olemme päättäneet ostaa asunnon, jos lainan saanti on mahdollista. Olemme nimittäin laskeneet, että tulemme säästämään rutkasti rahaa, jos otamme asuntolainan toisen meistä yliopisto opiskelujen ajaksi,jonka jälkeen aiomme myydä asunnon.
Kyylä siellä yliopisossa tulee viisaaksi! Nyt on kaikkein paras aika ostaa se asunto PANKILLE! Siitä vaan ja muista ottaa riittävän suuri laina eli yli 200ke, jotta suunnitelma varmasti onnistuu.
Kuinka paljon halvemmaksi velaksi ostaminen tulee vuokraamiseen verrattuna kuukausittain? Entä paljonko laskette saavanne voittoa siitä asunnosta, kun aikanaan myytte sen?
Jos menemme viideksi vuodeksi vuokralle asuntoon,jossa vuokra on esim. 500e /kk maksamme viidessa vuodessa vuokraa n. 30 000e. Jos ostamme asunnon, ja maksamme saman 500e lainan lyhennyksiä,joista vaikka 200 euroa korkoja, tulemme säästämään n. 25 500e. Sillä jos oletamme että asunnon arvo pysyy samana tämän viiden vuoden ajan, jonka jälkeen olemme suunnitelleet myyvämme asunnon, maksamme lopun lainan pois myyntirahoilla(näin ollen sama summa,kuin se jonka me asunnosta maksoimme),jonka jälkeen käteemme jää suurinpiirtein sama summa, jonka olemme lainaa maksaneet. Kuukaudessa ei säästöjä tule. Mutta onko viisasta maksaa vuokraa vieraalle, kun voisi maksaa lainaa,josta saa myymällä maksamansa rahat takaisin. Niin siis jos vaan on mahdollista saada sitä lainaa :) !
Jäi korkojen osuus hieman liian pieneksi! Mutta pointti toivottavasti tuli selväksi.
Kyselen lähinnä siksi, että ajattelisitte itse asiaa useammalta kannalta. Joko olette selvitelleet, paljonko maksaa sellainen asunto, jossa vuokra on 500 kuukaudessa? Jos sopii, niin lasken vähän suuntaviivoja sen mukaan miten itse näen asian pääkaupunkiseudulla.
Jos olette muuttamassa esimerkiksi Vantaalle, niin halvimmat vuokrakaksiot alkavat jostain reilusta 500 eurosta kuukaudessa vapailta markkinoilta. Tyydyttävässä kunnossa olevat kaksiot maksavat sellaiset 80000 euroa. Tuosta summasta menee korkoja 280 euroa kuukaudessa aluksi. Lisäksi vastiketta 120-140 euroa kuukaudessa. Hintaa tulee noilla sellaiset 400 euroa kuukaudessa tai yli.
Saisitte siis satasen kuukaudessa omaan taskuun. Verovähennyksen ansiosta hieman enemmän, jos oletetaan sen säilyvän ennallaan tulevaisuudessakin. Muistuttaisin tässä siitä, että eläkevakuutusten verokohtelua huononnettiin hiljattain, joten kovin pitkiä sitoumuksia ei näiden tukien varaan kannata tehdä. Sanotaan siis, että voitatte reilut puolitoistasataa kuukaudessa hieman tingittyänne ainakin seuraavat viisi vuotta.
Jos siis löydätte opiskelija-asunnon 400 eurolla kuukaudessa, niin kannattaa jo tarkasti harkita, onko järkevää ostaa omaa tässä tilanteessa. Hyöty jää pieneksi, ja omassa maksatte kaikki remontit itse. Mitä kauemmin edellisistä remonteista on, sitä enemmän niihin voi odottaa menevän lähivuosina.
Jos lisäksi oletetaan, että asuntojen hinnat sattuisivat pikkuisen laskemaankin joskus, niin tässä hinnassa on laskuvaraa sellaiset 2-3% vuodessa, ennen kuin tuosta kaksiosta alkaa tulla persnettoa. Aika pienillä marginaaleilla siis mennään juuri nyt.
Laskin korkokulut hieman 3,7% + 0,5% korkotason mukaan, mutta jokainen voi itse yrittää miettiä, mikä olisi realistinen taso lähitulevaisuudessa. Paljoa ei jää tilaa korkojen nousullekaan. Jos ostatte Vantaalta oman, niin kovalla riskilla pelaatte.
Laskekaa itse tähän tapaan, mikä teille kannattaa. Eikä tilannetta tarvitse laskea kerralla viideksi vuodeksi. Jos omistusasumisen puolelle ei jää tarpeeksi marginaalia näiden erilaisten muuttujien varalle, voitte myös asua vuokralla ja laittaa rahaa sivuun, jolloin oman asunnon lainakulut pienenevät säästetyn summan kasvaessa. Jossain vaiheessa kohdalle sattuu sellainen asunto, jonka hankkiminen jo on järkevää.
Jos se opiskelija teistä on kaupallisella alalla, hän laskee edellisten lisäksi mm: Lainapääoman korkotappiot; Ottaa mukaan laskuihin erilaiset pankille menevät kertakorvaukset; Huomioi myös kiinteistöveron ja vastaavat; Silläkin voi olla merkitystä, pitääkö ostaa useamman kympin kalliimpi seutulippu vai riittääkö paikallinen; Autotkin maksavat vuodessa helposti 5000+ euroa kappaleelta, jos niitä joutuu asunnon vuoksi hankkimaan (opiskelija tuskin ostaa uutta autoa ja täyskaskoa, joten silloin tämä kulu on luonnollisesti pienempi).
Nämä kaikki ovat omistusasumisen kuluja, joita useimmat eivät tiedosta. Mutta tietysti se oma aina polttelee aivan eri tavalla kuin vuokraluukku. Tehkää kuten hyvältä tuntuu, mutta harkitkaa tarkasti. Velkaantua ehtii myöhemminkin.
Yhdessä aiemmassa viestissä mainittiin kuluttajaviraston suosituksen lainan enimmäismääräksi olevan noin 20 kertaa kuukausi(brutto)ansioiden määrä. Mielestäni tuo on mainio nyrkkisääntö.
Pankit tarkastavat lisäksi mm. seuraavat asiat:
-Tulojen säännöllisyys. Se että työsuhteet ovat sijaisuuksien sijaisuuksia, kuten mainitsit, ei niinkään haittaa, jos kyse on esim. sairaanhoitajan tai opettajan työstä. Vaikka pätkätyöläisyys onkin valitettavan yleistä nykyään, tiedetään pankissakin että näiltä aloilta eivät työt lopu. Vakituinen työsuhde on tottakai plussaa, mutta ei mikään välttämättömyys siis. Tulojen säännöllisyyden pankit voivat tarvittaessa tarkastaa pyytämällä teiltä dokumenttia esim. edellisen vuoden tuloista ja laatimaan teitä arviota tulevasta.
-Luottotiedot oltava lainansaantikelpoiset. (jos ette tiedä onko teillä, niin pankissa käymällä kyllä selviää)
Hakekaa pankista lainalupaus, niin saatte vastauksen lainaan liittyviin kysymyksiinne. Pankissa käyntiä ennen kannattaa laatia realistinen tulo- ja menoarvio ruokakuntanne kk-tuloista ja menoista (ruoka, vaatteet, vakuutukset, autokulut, yhtiövastike, puhelin, lehdet, harrastukset, yms). Tädit pankissa tykkäävät kun näette sen vaivan ja lainan suunnittelukin on tällöin paljon helpompaa.
että opettelette yhdessä asumista ensin vuokra-asunnossa.