Minulla on ulosotossa 10 000e johon koitin hakea pankista lainaa saatuani vakituisen työpaikan. Laina olisi onnistunut ellei viimeinen ulos-ottoon siirtynyt velka olisi tapahtunut tänä vuonna.
Sanotaan että kun velan esim. Vuokran maksaa ulosottoon kokonaan, se poistuu ulos-ottolistasta.
Eli jos maksaisin tuoreimman velan pois ja hakisin sitten lainaa lopuille saisinko lainan, koska seuraavaksi tuorein laina on 4 vuoden takainen.
Ulos-otto vie tällähetkellä 700e tilistäni ja se todellakin näkyy elintasossa.
Mitä minun olisi siis järkevä tehdä???
Sanotaan että kun velan esim. Vuokran maksaa ulosottoon kokonaan, se poistuu ulos-ottolistasta.
Eli jos maksaisin tuoreimman velan pois ja hakisin sitten lainaa lopuille saisinko lainan, koska seuraavaksi tuorein laina on 4 vuoden takainen.
Ulos-otto vie tällähetkellä 700e tilistäni ja se todellakin näkyy elintasossa.
Mitä minun olisi siis järkevä tehdä???
Vastaukset 5
Vanhimmat
Eli sun nettotulot on noin 2100€?
Nettotulot 1000-1200e ja siihen on laskettu suojaosuus yhdestä lapsesta...
Jos Sinulla on yksi alaikäinen huollettava, voidaan nettopalkastasi ulosmitata 1/3 jos se ylittää 1392,66 euroa. Jos palkkasi jää alle 773,70 (suojaosuus), ulosmittausta ei voi tehdä.
Jos palkka on välillä 773,70 - 1392,66, voidaan ottaa 75 % palkan ja suojaosuuden erotuksesta, eli jos palkka on 1100 e, vähennetään siitä 773,70 ja ulosmittaus on 244,71 euroa. Ulosmittaussumma on harvemmin sopimusasia, ulosottomiehillä ei ole kovin suurta harkintaa nykyään. Myös Sinun oikeutesi on otettava huomioon!
Vuoden jatkuneeseen ulosmittaukseen saat 1-3 vapaakuukautta.´
Velkojan kanssa kannattaa tosiaan neuvotella, esim. viivästyskorot pois ja ainakin osittaista velan anteeksiantoa. Sitten loppu - onko mahdollista ottaa pankkilainaa ja maksaa kerralla pois?
Toteat, että ulosoton maksuerä todellakin näkyy elintasossa. Velkasi ovat päätyneet ulosottoon, koska et itse pystynyt huolehtimaan velvoitteistasi, eli et pystynyt vapaaehtoisesti tinkimään elintasosta velkojen hoitamiseksi. Nyt on sitten pakko, kun ulosottomies ei jätä vaihtoehtoja.
Jälkiviisaus on tietysti parasta viisautta, mutta ulosoton olisi kenties voinut välttää olemalla aktiivinen, sopimalla velkojien kanssa kohtuullisia maksuaikataulusopimuksia ja pitämällä sovituista aikatauluista kiinni.
Pankkilainan ottaminen voi olla yksi mahdollisuus järjestellä velkoja. Jos lainan saa kohtuullisella korolla, säästö viivästyskorkoihin verrattuna voi olla sen verran suuri, että muutos kannattaa. Tapauksessasi vuotuiset viivästyskorot ovat kuitenkin vain noin tuhannen euron luokkaa. Uskoisin, että pankista et alle viiden prosentin koron saa tämäntyyppistä järjestelyluottoa, jolloin korkosäästö vuodessa jää noin viiteen sataan euroon. Kuukaudessa säästäisit korkokuluissa siis alle viisikymppiä. Pelkästään tuon korkosäästön takia en itse lähtisi kovinkaan suuria järjestelyjä tekemään.
Elintasovaikutusta voisikin pienentää lähinnä vain lyhennyksen kuukausierää pienentämällä. Toisaalta pidemmällä laina-ajalla korkojakin tulee vastaavasti maksettua enemmän. Pankin kanssa neuvotteluvaraa olisi tietysti enemmän kuin ulosoton kanssa. Tosin 700 euron ulosotolla koko velka kuittautuu alle kahdessa vuodessa pois. Ulosotostakin on hakemuksesta mahdollista saada 1-3 vapaakuukautta, kun ulosotto on kestänyt vähintään vuoden. Oletko selvittänyt tätä mahdollisuutta kohdallasi?
Puhuessaan tuoreimmasta velasta pankki on muuten todennäköisesti tarkoittanut sitä, että ilman tuota uusinta maksuhäiriötä luottotietosi olisivat jo puhdistuneet. Uusi merkintä säilyy rekisterissä muutaman vuoden (riippuen siitä, minkälainen merkintä on kyseessä).
Niin - "mitä minun olisi siis järkevä tehdä"? Vaikea sanoa. Pankkilainan saaminen voi olla vaikeaa, joten jäljelle jää neuvottelu ulosottomiehen kanssa. Vapaakuukausista voisi olla apua, mutta onko ulosottosi kestänyt jo tarpeeksi pitkään? Onko mitään kuukausittaisia menoja, joita voit karsia?
Joko olet ottanut yhteyttä velkojaan? Siis ei ulosottoviranomaisiin, vaan suoraan varsinaiseen velkojaan.
Lain vaatima "hyvä perintätapa" edellyttää myös velallisen edun huomioimista. Mikäli pystyt sopimaan asian suoraan velkojan kanssa, voitte laatia kirjallisen maksuohjelman. Tämän jälkeen hänellä ei pitäisi olla mitään syytä jättää lainaa ulosoton hoidettavaksi, vaan hän voi peruuttaa perinnän. Tämä ainakin vähentää sinulle koituvia kustannuksia jatkossa.