Mulla on 8000 euroa löysää rahaa. Kannattaako maksaa vanha opintolaina kerralla pois vai sijoittaa rahat rahastoon ja lyhennellä opintolainaa erä kerrallaan. Mitä ootte mieltä?
8000 euroa
maksako laina vai sijoittaa
5826
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 5
Vanhimmat
Noh..
Laskeppa kuinka paljon rahastot realistisesti tuottaa ja kuinka paljon opintolainasi korko juoksee. Sitten laske kuinka paljon ero on rahassa. En suosittele laskemaan sitä rahaston arvon nousua pankin kertomien summien mukaan vaan laita sinne nyt sitten vaikka 5 prosenttia.
Sitten kun tiedät tuon erotuksessa olevan rahasumman, niin mieti kannattaako rahojaan riskeerata sen vastapainoksi että olisi velaton.
Sen joudut päättämään itse. Minulla olisi itselleni selkeä vastaus.
maksaminen kerralla pois paljon sovittua aikaisemmin?
Maallikko ajattelee, että antolainaaja eli pankki saa tässä tapauksessa rahansa takaisin sovittua aiemmin. Tämä on edullinen tilanne tavanomaisille antovippaajille, jotka lainaavat tuttavalleen rahaa satunnaisesti. Mutta pankki on liikelaitos, jonka tuotto kertyy mm. ottolainaajien maksamista koroista. Ja pankki menettää korkotuloja asiakkaan maksettua lainansa kerralla. Visukintut roopeankat ynnä muut rahalaitokset maineeltaan tuntien voin olettaa, että pankki perii runsaat rahat lainojen etukäteispalautuksesta.
Kannattaa siis kysyä lainan myöntäneestä pankista, millaisin ehdoin lainan voi maksaa takaisin sovittua nopeammin. Nämä tiedot saatuaan asiakas ottakoon taskulaskimen tmv. käyttöön ja selvittäköön, tuleeko lainan maksu kerralla todella edullisemmaksi kuin alkuperäisen maksusuunnitelman noudattaminen ja ylimääräisen rahan sijoittaminen.
Toisaalta, nykyisessä epävakaassa taloustilanteessa pyrkimys päästä veloista eroon mahdollisimman nopeasti on ymmärrettävää ja ehkä omalla tavallaan järkevääkin. Jos velallisen taloudellinen asema romahtaa lainan takaisinmaksuaikana, niin pahan kierteen alku on valmis: korot ja lyhennykset jäävät rästiin, viivästyskorkot ja muut sanktioseuraamukset kasvattavat jäljellä olevaa lainapääomaa niin, että se muutamassa vuodessa kasvaa alkuperäisen lainan suuruikseksi. Jos velaton putoaa jostain syystä taloudelliselta jalustaltaan, niin hänellä on paljon paremmat lähtökohdat nousta taas jaloilleen kuin jo ennen romahdusta kohtuullisestikin velkaantuneella. Aiemmin velkaa kannatti ns. pitää, olivathan korot vähennyskelpoisia verotuksessa, mutta nykyään korkovähennysoikeutta on käsittääkseni rajoitettu. Velkojen määrä voidaan toki kai edelleen vähentää verotettavasta omaisuudesta mutta tässäkin tilanteessa kannattaa laskea se, paljonko joutuisi velattomana vs. tietyssä määrin velkaisena omaisuusveroa maksamaan.
Jos pankki uhkaa ottaa sakkoa liian aikaisesta pakkolainan takaisin maksusta, niin maksat pois ja vaihdat pankkia. Teet sen myös pankille selväksi. Opintolainasta vapautuminen on ihanaa.
Viestissä oli paljon asiaa mutta nimenomaan OPINTOLAINA on täysin poikkeus näistä säännöistä. Siitä ei pankilla ole minkäänlaista oikeutta ottaa yhtään senttiä ylimääräistä korvausta tai sakkoa, vaikka sen maksaisi miten paljon maksusuunnitelmaa aiemmin hyvänsä takaisin. Aikaisen takaisinmaksun on aina oltava mahdollista ilman lisäkuluja. Itsekin maksoin omat lainani yli kymmenen vuotta sovittua aiemmin.
Opintolaina taitaa tosiaan olla ainoa laina jonka kanssa noin on.
Sijoittaisin osakkeisiin. Rahastot perseestä, huono tuotto.