Annuiteettilaina

ei näytä muutenkaan kiinnostavan korkokulut. 250000 lainasta maksaa 25 vuodessa 170000 pelkkiä korkoja. Ei siinä enää annuiteetin kustannukset tunnu kun rahaa kaadetaan kaivoon. Ai niin eihän se pankkikaan sitä lainaa 100 vuodeksi venytä.
Jos lainaisi 50000-100000 kerrallaan ja 5-10 vuodeksi "saattaisi" säästää korkokuluissa.
Tuollaisella 170000 säästöllähän saa jo korkojakin vuodessa 8000 - 16000. Mutta se ei useimpia vouhkaajia ja unelmoijia kiinnosta.

KurreOvaba kirjoitti:

ei näytä muutenkaan kiinnostavan korkokulut. 250000 lainasta maksaa 25 vuodessa 170000 pelkkiä korkoja. Ei siinä enää annuiteetin kustannukset tunnu kun rahaa kaadetaan kaivoon. Ai niin eihän se pankkikaan sitä lainaa 100 vuodeksi venytä.
Jos lainaisi 50000-100000 kerrallaan ja 5-10 vuodeksi "saattaisi" säästää korkokuluissa.
Tuollaisella 170000 säästöllähän saa jo korkojakin vuodessa 8000 - 16000. Mutta se ei useimpia vouhkaajia ja unelmoijia kiinnosta.

Lue lisää

Totta. Ihmisiä ei näytä kiinnostavan rahan hinta. Tärkeintä on kuukausierän suuruus. Osa haaveilee lainoista, joita ei makseta ikinä takaisin. Vain korot maksuun ja toivotaan, että inflaatio ja arvonnousu syö lainapääoman.

Ei se "huomattavan" kalliimmaksi tule, vähän vain. 120000 euron laina 15 vuoden maksuajalla tulee tasalyhenteisenä maksamaan 38400 euroa, annuiteettina 41890. Se ylimääräinen 3000 euroa on 2.5 prosenttia koko lainasta. Minulle se on pieni hinta siitä että kuukausierät todellakin pysyy samansuuruisina eikä heilahda korkojen kanssa.

Pankkineiti81 kirjoitti:

Ei se "huomattavan" kalliimmaksi tule, vähän vain. 120000 euron laina 15 vuoden maksuajalla tulee tasalyhenteisenä maksamaan 38400 euroa, annuiteettina 41890. Se ylimääräinen 3000 euroa on 2.5 prosenttia koko lainasta. Minulle se on pieni hinta siitä että kuukausierät todellakin pysyy samansuuruisina eikä heilahda korkojen kanssa.

Lue lisää

Mm. ns. vakuuslainat ovat pankille suuri bisness mutta yleensä maksuttoman vuoden saa neuvottelemalla ilman ns. vakuutta. varsinkin jos on ollut "hyvä asiakas". Samoin on asia korkomarginaalin kanssa.

Pankkineiti81 kirjoitti:

Ei se "huomattavan" kalliimmaksi tule, vähän vain. 120000 euron laina 15 vuoden maksuajalla tulee tasalyhenteisenä maksamaan 38400 euroa, annuiteettina 41890. Se ylimääräinen 3000 euroa on 2.5 prosenttia koko lainasta. Minulle se on pieni hinta siitä että kuukausierät todellakin pysyy samansuuruisina eikä heilahda korkojen kanssa.

Lue lisää

Annuiteettilaina ei tule merkittävästi tasalyhennyslainaa kalliimmaksi, jos laina-aika ja korkotaso on kohtuullinen. Jos taas ruvetaan katsomaan jotain 30 vuoden lainaa, kokonaiskorossa on järkyttävän iso ero näiden lyhennysmuotojen välillä.

Kolikolla on kuitenkin kaksi puolta. Jos joku on ottamassa niin isoa lainaa, että 30 vuoden annuiteetti on ainoa mahdollinen lyhennystapa, ei tasalyhennysmenetelmä olisi todennköisesti edes mahdollinen. Korko ja lyhennys kun olisivat alkuvaiheessa melko reippaasti enemmän kuin annuiteetissa.

Sitä saa mitä ostaa. Annuiteetin ostaja saa pitää rahaa lainassa pitempään, joten siitä joutuu myös maksamaan enemmän. It's that simple.

Miten pankkineidillä ei voi olla edes perusasiat hanskassa. Taitaapi olla kyseessä neiti, joka haluaisi olla pankkisellainen. Paha moka!

pissiä omaan taskuunsa kirjoitti:

Miten pankkineidillä ei voi olla edes perusasiat hanskassa. Taitaapi olla kyseessä neiti, joka haluaisi olla pankkisellainen. Paha moka!

Sampo Pankissa näet riittää kun myy, myy, myy ja vielä kerran myy. Rahastoja, vakuutuksia, lainaa, ihan sama. Tarvitsi asiakas tai ei niin myydään silti, tuotteita ei tarvitse tuntea, mitä sitä suotta, sillä riittää kun saa nimen paperiin.

Ja toki myynti tapahtuu "pelko perseessä", kas koko talon myynnin seuranta tapahtuu "tulos tai ulos" -menetelmällä. Jos tulosyksikkö (=konttori) ei myy tarpeeksi sinne ei kerry tarpeeksi tuloa, ja jos on liikaa väkeä ja liian vähän tuloa pitää joku pistää ulos että saadaan homma balanssiin.

Vakavasti puhuen, Pankkineiti81 puhui itsensä tosi pahasti pussiin tuossa äsken, olisiko henkisen kasvun paikka? Ja vähän ehkä lisää ikää myös..

Tarkistappa tietosi. Annuiteetissa kk-maksu ei muutu korkojen mukaan, vaan laina aika lyhenee tai viimeinen erä kasvaa.

Tasaerä taroittaa yleensä täsmälleen samaa, tai sitten on jo valmiiksi sovittu että viimeinen erä ei kasva vaan laina-aika pitenee, jos korko nousee eikä laina-aika riitä.

Pankeilla voi myös olla hieman toisistaan poikkeavia nimityksiä tasaeristä ja tasamaksuista.

Porukka ei tajua pitkien laina-aikojen merkitystä. Palkat nousevat keskimäärin 4,5 % vuosittain. Palkkataso on 15 vuoden kuluttua pyöreästi 4-kertainen nykytasoon verrattuna.

Lainanlyhennyskyky tuolloin on aivan muuta kuin lainanotto vuotena.

Pitkillä laina-ajoilla saadaan ensimmäisten vuosien raskasta taakkaa kevennettyä. Varsinainen lainojen lyhennys tehdään etuajassa 10-15 vuoden kuluttua. Lainaerät säilyvät entisen suuruisina, mutta maksukyky on roimasti lisääntynyt ja maksujen nopeuttaminen on mahdollista.

Osa keskustelijoista ihmettelee vimmaa ottaa suuria lainoja omaan asuntoon.

Kuitenkin vuokralla asuminen ja oman asunnon ostaminen tulevat yhtä kalliiksi ostovaiheessa ainakin pääkaupunkiseudulla. Viiden vuoden kuluttua omistusasunto on kolmanneksen halvempi ratkaisu.

Mitä korkoihin tulee, niin eiköhän korot ole nyt saavuttaneet maksimitasonsa suunnilleen ja tästä lähdetään alaspäin ensi vuoden jälkipuoliskolla. 12 kk viitekorko on nyt 3,9%, mikä ei päätä huimaa. Jos on valinnut 6 kk euriborin, niin taso on vielä alempi 3,75%

lainat kirjoitti:

Porukka ei tajua pitkien laina-aikojen merkitystä. Palkat nousevat keskimäärin 4,5 % vuosittain. Palkkataso on 15 vuoden kuluttua pyöreästi 4-kertainen nykytasoon verrattuna.

Lainanlyhennyskyky tuolloin on aivan muuta kuin lainanotto vuotena.

Pitkillä laina-ajoilla saadaan ensimmäisten vuosien raskasta taakkaa kevennettyä. Varsinainen lainojen lyhennys tehdään etuajassa 10-15 vuoden kuluttua. Lainaerät säilyvät entisen suuruisina, mutta maksukyky on roimasti lisääntynyt ja maksujen nopeuttaminen on mahdollista.

Osa keskustelijoista ihmettelee vimmaa ottaa suuria lainoja omaan asuntoon.

Kuitenkin vuokralla asuminen ja oman asunnon ostaminen tulevat yhtä kalliiksi ostovaiheessa ainakin pääkaupunkiseudulla. Viiden vuoden kuluttua omistusasunto on kolmanneksen halvempi ratkaisu.

Mitä korkoihin tulee, niin eiköhän korot ole nyt saavuttaneet maksimitasonsa suunnilleen ja tästä lähdetään alaspäin ensi vuoden jälkipuoliskolla. 12 kk viitekorko on nyt 3,9%, mikä ei päätä huimaa. Jos on valinnut 6 kk euriborin, niin taso on vielä alempi 3,75%

Lue lisää

Palkat ovat nousseet nyt viime vuosina (nousukautena) keskimäärin jotain 2prossaa vuodessa. Jos palkat nousisivat nois paljon kuin kirjoitat, niin myös inflaatio, ja siitä johtuen myös korot nousisivat korkeammalle. Meinaatko että pankki tekisi tappiota antamalla koron olevan pienempi kuin inflaatio? In your dreams...
Ja tuskimpa yleinen taloudellinen tilanne jatkaa vain tasaista nousuaan seuraavat parikymmentä vuotta...

Mä asun nyt lauttasaaressa vuokralla isossa kaksiossa 690egen vuokralla jonka hankin viime kesänä vapailta markkinoilta. Viereisetä rapusta myytiin saman kokoinen kämppä 230 000 eurolla, vaikka isot putki- ja julkisivurempat vasta edessä. Siitä voi sitten laskea onko järkevämpää asua tässä vuokralla vai lyhentää lainaa...

Mä uskon että korot jäävät nyt about tällä tasolle pidemmäksi ajaksi, sen jälkeen suuntaa onkin sitten mahdotonta arvioida. Mutta korot ovat jo nyt ihmisten megasuuriin lainoihin verrattaessa korkealla, joten eiköhän hintojen nousikin pikkuhijaa tyrehdy.