Taitaa olla taas sama kysymys mitä täällä on varmasti monta kertaa kysytty, mutta mun täytyy kuitenkin kysyä, eli asuntolainasta on siis kyse:
Asumme tällä hetkellä vuokralla ja olemme ostamassa yhteistä asuntoa - rivitalo tai omakotitalo ja hintaluokka olisi noin pyöreesti 150 000 euroa.
Bruttotulot meillä on aika pienet, eli yhteensä vain noin 4200 eur/kk ja se mitä maksamme vuokraa voisi hyvinkin mennä siihen lainalyhennykseen. Kummallakaan ei ole mitään muuta lainaa tällä hetkellä ja luottotiedot kunnossa.
Kysymys on kuitenkin se että meillä ei ole mitään säästöjä (valitettavaa tiedän, vaikka olemme jo molemmat aikuisiässä) ja takaajia ei myöskään ole niin onko mitenkään mahdollista saada sitä asuntolainaa? onko parempi ottaa omat lainat 50-50 johon aina meistä toinen tulee takaajaksi vai yksi yhteinen laina? mikä se joku vakuutus vai takaus? onko meillä mitään mahdollisuutta saada esim. valtiontakaus tähän meidän ensimmäiseen asuntoon?
On tarkoitus mennä pankkiin keskustelemaan mutta halutaan vähän "pohja" tietoa ennen sinne menemistä.
Kiitos teille jos vain joku voisi asiallisesti kommentoida.
Asumme tällä hetkellä vuokralla ja olemme ostamassa yhteistä asuntoa - rivitalo tai omakotitalo ja hintaluokka olisi noin pyöreesti 150 000 euroa.
Bruttotulot meillä on aika pienet, eli yhteensä vain noin 4200 eur/kk ja se mitä maksamme vuokraa voisi hyvinkin mennä siihen lainalyhennykseen. Kummallakaan ei ole mitään muuta lainaa tällä hetkellä ja luottotiedot kunnossa.
Kysymys on kuitenkin se että meillä ei ole mitään säästöjä (valitettavaa tiedän, vaikka olemme jo molemmat aikuisiässä) ja takaajia ei myöskään ole niin onko mitenkään mahdollista saada sitä asuntolainaa? onko parempi ottaa omat lainat 50-50 johon aina meistä toinen tulee takaajaksi vai yksi yhteinen laina? mikä se joku vakuutus vai takaus? onko meillä mitään mahdollisuutta saada esim. valtiontakaus tähän meidän ensimmäiseen asuntoon?
On tarkoitus mennä pankkiin keskustelemaan mutta halutaan vähän "pohja" tietoa ennen sinne menemistä.
Kiitos teille jos vain joku voisi asiallisesti kommentoida.
Vastaukset 11
Vanhimmat
Lukekaapa tuosta alempaa otsikolla "Puolison lainan lunastaminen" mitä tapahtuu, kun 100 % lainan ottajalla toteutuu riski, tuossa tapauksessa avoero. Jospa se saisi sittenkin miettimään asiaa uudelleen.
Omarahoitus auttaa näissä ongelmatapauksissa, joten koettakaa nyt ensiksi saada edes se 15 % kasaan. Hyvällä onnella asuntojen hinnat ehtivät siinä säästellessä laskea myös 15 % ja sittenpä ei lainaa tarvitakaan enää kuin vähän yli satatuhatta. Eikä valtion lisäksi muita takaajia.
Noniin.
Laina on mahdollista toteuttaa pankkien tarjoamilla takausvakuutuksilla, tai mitä nimeä sitten ikinä käytetäänkään.. joka pankilla on omansa.
50/50 lainaa siten että toinen takaa teille ei myönnetä, samassa taloudessa asuva ei voi taata toisen lainaa yhteiseen asuntoon. Piste.
Tulonne suht ok ja laina sieltä pienemmästä päästä, varatkaa luottavaisin mielin aika pankkiinne, siellä tiedetään kuitenkin paremmin kuin täällä. Ja muistakaa että pankkisuhteessa on muutakin oleellista kuin se #¤%& marginaali!
Sanot, että lainanlyhennykseen voisitte käyttää sen mitä menee vuokraankin. Vuokranne taitaa olla melko iso ~1000e, jos kaavailette 150 000 euron lainaa. Tähän päälle vielä yhtiövastike, niin ei mitenkään hoida tuon hintaista omistusasuntoa vuokrarahoilla. Ja jos vuokran jälkeen ei ole tähän mennessä jäänyt säästöön, niin vaikea kuvitella asuntolainan kanssa pärjäisi yhtään paremmin.
Valtiontakauksen saa (15%) ja 15% tyypillisesti jää sitä omarahoitusosuutta. Tietysti pankeista voi kysellä näitä omatakaus tms. "tuotteita" mutta kohtuullista maksukykyä lainaan nähden niissäkin vaaditaan.
Omat lainat/yhteinen laina on kyllä henkilökohtainen asianne. Tuskin se lainan irtoamiseen vaikuttaa, joten jos olette tottuneet hoitamaan raha-asianne erikseen, niin erilliset lainat ovat parempi vaihtoehto. Tässä on hyvä huomoida mahdollinen perheenlisäys jne.
Itse olen sitä mieltä, että tuon omarahoitusosuuden puuttuminen tyystin on aika huono juttu. Suosittelisin, että teette säästösuunnitelman, jota noudatatte pari-kolme vuotta. Sen perusteella pystytte itse arvioimaan millainen summa kuussa teillä on mahdollisuus laittaa asumiseen (yksinkertainen yhtälö, vuokra+kuukausisäästö = lainan korko + lyhennys + yhtiövastike + asumiskulut) Tilanteenne on varmasti kolmen vuoden säästämisen jälkeen parempi, kun omarahoitusosuuttakin on ja kuplan jälkeen tuollaisen 150 000 rivarin saakin 125 000 eurolla ;-)
meillä on tällä hetkellä noin 500 euroa kuussa, Pakolliset maksut sitten ovat sähkö, autokulut, puhelimet netti eli ei paljon mitään. Muita taloudellisia menoja ei oikeastaan ole ja meillä on lemmikki (kissa ja koira) niin matkustamistakaan ei pahemmin harrasteta.
Säästöjen puuttumisen voin yksinkertaisesti selittää niin että me ei aina olla oltu taloudellisesti näin vakaalla pohjalla ja mitä on ollut säästössä ollaan jouduttu käyttämään. Tosin melkein kaikki mitä meillä on kotona (myös auto) olemme ostaneet käteisellä ja mitään osamaksuja ei olla tarvittu. Säästöt siten puuttuu, mutta niin myös rasittavat kuukausimaksut.
Tämä on tietysti oma mielipiteeni, mutta jos vuokra on vain 500 euroa kuussa, niin ei pitäisi olla mitään taloudellista syytä siirtyä omistusasuntoon. Ja mitä sanoit taloudellisesta vakaudesta, niin järkevintä tässä tilanteessa olisi vakauttaa tilannetta edelleen ja ryhtyä säästämään.
Jos nyt laskee, että omistusasumisessa tulisi varata vaikka 1000-1200 euroa lainahoitoon ja asumiskuluihin. Eli nykytilanteessa tulisi jäädä 500-700 euroa kuussa säästöön. Puolessatoista vuodessa säästöjä pitäisi olla kymppitonni, ellei enemmänkin ja olisi enemmän takeita siitä, että lainan pystyy hoitamaan.
Netto teillä 3200 €/kk
Saatte lainaa, jonka lyhennys on max. 1280 €/kk
Omaa rahaa ei tarvi, kun otatte vakuuttajan takaaman lainan.
1280 * 240 = 307200 € ja korkona käyttäkää 6 %, jolloin lainaa voi olla noin 185000 €. Vastike siiten päälle, noin 250 €. Ja korkoetua saatte nykykorolla ekana vuonna 265€/kk. Todellinen lyhennys alussa 4,5 % korolla on 1156 €/kk.
Ostakaa sen kokoinen asunto, että voitte asua ainakin 10 vuotta, joten siihen mennessä on kupla puhjennut ja hinnat ehkäpä jo nousussa.
"Bruttotulot meillä on aika pienet, eli yhteensä vain noin 4200 eur/kk"
Voi hellanlettas näitä meidän lapsukaisia. Naapurissa keskimääräinen kk-brutto 300e.. Pistää oikeen vihaksi tälläinen.
Kyllä minunkin mielestäni bruttotulot 4200 e/kk ovat pienet, jos samassa yhteydessä puhutaan 150 000 euron asuntolainasta ilman omia säästöjä.
4200 euroa on tietysti paljon kuussa suomalaiselle perheelle, jossa on vain yksi tulonsaaja. Vielä enemmän perheelle, joka asuu vaikka Venäjällä (riippumatta tulonsaajien määrästä)
No meidän perheessä on 3000e bruttokk-tulot tai siis reilu 2000e nettotulot ja lainaa on pyöreät 100.000e ja ihan hyvin pärjätään.
Älä sinä kermaperse tule tänne opettaan paljon rahaa tarvii elämiseen, sillä sitä sä et näe siitä kultalusikastas.
Sapettaa
Säästäkää ensin ehdottomasti vähintään se 15%, mielummin 30%, asunnon arvosta ennenkun alatte haaveilemaan yhtään mistään. Määrätietoisella säästämisellä siihen menee se vuosi-pari. Ei se ole paha aika.
Kannattaa ottaa lainaan se pankin paras vakuutus! Jos esim. mä jään työttömäx, niin pankki maksaa mun lainan pois! Olen todella tyytyväinen ja rauhallisin mielin, vaikka korot nousevatkin.