Talo on jo katsottu valmiiksi ja olemme avomieheni kanssa päättäneet ottaa 136.000 euron lainan osuuspankista. Ja nyt sinne pitäisi ilmoittaa millaisen/millaiset korot otamme.
Ensin olin op-primen kannalla, mutta nyt olen kallistunut euriboriin. Kannattaako laina pistää kahtia ja maksaa kahta eri korkoa, esim. euribori 12kk/6kk/3kk ja kiinteä 5v. Vai olisiko järkevämpää maksaa koko laina samalla korolla?
Tällaisessa tilanteessa olisi hienoa osata ennustaa :)
Ensin olin op-primen kannalla, mutta nyt olen kallistunut euriboriin. Kannattaako laina pistää kahtia ja maksaa kahta eri korkoa, esim. euribori 12kk/6kk/3kk ja kiinteä 5v. Vai olisiko järkevämpää maksaa koko laina samalla korolla?
Tällaisessa tilanteessa olisi hienoa osata ennustaa :)
Vastaukset 5
Vanhimmat
Pitempi korko (ja myös prime) kannattaa, kun korot ovat yleisesti nousussa. Lyhyempi korko hyödyttää velallista nopeammin korkojen laskiessa. Ongelma on tietysti se, ettei ole mitään mahdollisuutta tietää miten korot laina-aikana kehittyvät. 15 - 20 vuoteen mahtuu suuntaa jos toistakin.
Jos laina on mitoitettu kovin tiukalle, kiinteä korko 5 vuodeksi pienentää riskiä pahimman ajanjakson yli. Toisaalta vakuutus maksaa aika paljon ja koko viritys voi olla turha, jos markkinakorko laskee.
Valitettavasti mikä tahansa päätös voi olla virhe eikä oikeaa vastausta ole etukäteen olemassa.
lyhyt korko.Esim euribor 3kk.
Ennustaminen on vaikeaa ja tulevaisuuden ennustaminen varsinkin. Jos haluat pienentää mahdollisen korkojennousun aiheuttamaa riskiä niin ota vaikka 10 vuoden kiinteällä korolla. Jos taas haluat hyötyä mahdollisesta korkojen laskusta niin ota lyhyt Euribor, 3 kk tai vaikka 1 kk.
Jos haluat voit jakaa lainan myös kahtia ja ottaa puolet kiinteällä ja puolet Euriborilla ja katsoa myöhemmin kumpi olikaan kannattavampi vaihtoehto eli kumpaan korkoon olisi koko laina kannattanut sitoa.
3kk Euribor on hyvä ja edullisin ratkaisu, jos rahat ei ole ihan tolkuttoman tiukalla. Yleensä 3kk euribor laina tulee halvimmaksi.
Kahden keskituloisen maksajan ja 136000 euron lainaan 3kk euribor on ihan ok. Kauhuskenaario (2 % yksikköä) kuitenkin vain 160 euroa/kuussa verojen jälkeen.
Primessä tai 12kk euriborissa ei ole mitään hyötyä 3 kk euriboriin verrattuna. Noita ei kannata valita.
Käytännössä yleensä kannattaa lainakoroksi valita joko 3 kk euribor tai keskipitkä(5-10v) korko tai niiden yhdistelmä.
Kysykää ihmeessä muiltakin pankeilta lainatarjousta.