Tarkoitus alkaa säästämään lasten ajokortteja varten. Sijoitusrahastoa olen ajatellut sopivaksi vaihtoehdoksi. Kuukausittainen summa olisi 30e ja vuosia kertyisi 15-20v. Löytyisikö näistä sopivia Sp-Rahastoyhtiö Oy, SEB Gyllenbergin rahastot tai Aktia Rahastoyhtiö Oy. Nämä ovat tuttuja joihin olen tehnyt lyhyempi aikaisia sijoituksia. Pitkän tähtäimen suunitelman teko hankalaa. Voisiko eurooppalaiset olla turvallisimpia? Rahasto kannattaa ilmeisesti ottaa omiin nimiin ettei aikanaan mene lahjaveroa kun lapsille mahdolliset kortit maksetaan? Vai kuinka kannattaisi tehdä? Lasten nimiin jos laittaa eikö ole vaarana että heillä on oikeu käyttää rahastot mihin lystäävät. Haluaisin säilytttää päätäntävallan kuitenkin itselläni.
Vinkkejä kaipaisin?!
Äiti x3
41065
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Jos laitat lastesi nimiin niin nämä maksavat verot tuotoista mikäli rahasto menestyy.
Jos sijoitat itse ja annat lahjana sitten aikanaan, niin alle 3399 euron lahjoista ei mene lahja- eikä myyntivoittoveroa. Jos rahastoilla menisi huonosti, niin voit tietenkin saada osan tappioista takaisin verotuksessa.
Tuo järjestely vaatii, että lahjoituksen ja lahjan myymisen välillä pitää kulua vuosi.
Itse katselisin Seligsonin indeksirahastoja ja sopivaa ostoajankohtaa jos näin haluaisin tehdä. Tai sitten Odinin tarjontaa. Noihin mainitsemiisi en välttämättä koskisi.
Jos säästät lapsesi nimissä, et voi mitenkään estää lasta tuhlaamasta rahoja (paitsi kieltämällä ;). Jos tarkoituksesi on vain kustantaa ajokortti, en huolehtisi verotuksesta. Kyse on kuitenkin niin pienistä rahoista ettei verottaja ole kiinnostunut. Eli säästäisin omissa nimissäni.
Itse säästän 20-30v tähtäimellä Seligsonin indeksirahastoihin (Suomi, Eurooppa, Japani ja kohta myös USA) alhaisten kulujen vuoksi. Ja ajoituksestahan ei tervitse välittää jos säästää pikkusumman kuukausittain.
Mainitsit kirjoituksessasi sanan varma. Jos haluat varmaa tuottoa kaikissa tilanteissa sinun täytyy valita korkorahasto. Kun siedät pieniä heittelyitä alkavat tuotot raksuttamaan.
Käsitin kirjoituksestasi, että aiot aloittaa kuukausittaisen säästämisen 15-20 vuotta. Minusta sinun kannattaa alussa aloittaa isolla riskillä, sillä sillä voit saavuttaa ison pesämunan heti alkuun ja sitten siirtää ne rahat vasta korkorahastoon. Tässä esimerkki laskelma:
Aloitat säätön nyt:
Osakkakkeet
Toukokuussa sinulla on esimerkkinä 90 euroa rahastossa. Osake rahasto tippuu 15% noustuaan alun aikana ensin 5 %. Jäät 10% tappiolle eli kokonaista 9 euroa. Tämän jälkeen kesäkuussa sijoitat 30 euroa, kuten myös Heinäkuussa. Sijoitus on nousssut 0,1 %. Elokuussa kuitenkin tulee huima kurssinousu 15%. Sinulla sen alkaessa rahastossa 172 euroa(tappio huomioitu),. 155 Nousu tarkoittaa, että Elokuun lopussa sinulla on 197,8 euroa.
Vastaavasti korkorahasto tykyttää tasaisesti ylöspäin. Sinulla tulee noin 4% tuotto. Tämä tarkoittaa, että et käy kesäkussa pakkasella 9 euroa, mutta elokuuss sinulla on 187,2 euroa. Kumpi siis parempi?
Valitessasi osakerahaston(=parempi tuotto) ongelma tulee sitten lähellä ajokortin hankintaa. Et voi tietää ennekkoon milloin on pörssin laskusuhdanne. Lasku voi olla pahimmoilleen juuri ajokortti iässä. Tämän vuoski sinun pitäisi siirtää rahat korkorahastoon, kunhan olet ensin netonnut ensimmäiset 10 vuotta osakerahastoilla.
Minusta sinun kaltaiselle sijoittajalle paras ratkaisu on olisi Op-Horisontti 2025. Siinä sijoitukset on osakerahastoissa alussa ja rahasto itse sitten huolehtii siirrosta varmempiin sijoituksiin kohti tavoitetta. Se on yhsditelmä rahasto, jossa sijoitukset on hajoitettu eri markkinoille laajasti. Ennalta ei osaa sanoa, mitkä markkinat tuottaa tulevaisuudessa. Tällainen yhdistelmä rahasto huolehtii automaattisesti järkevistä painotuksista. Valitettavasti en löytänyt vatsaavia rahastoja valitsemistasi rahastoyhtiöistä.
Jos noista jotakin valitsisin niin ottaisin edellen yhdistelmärahaston kohtuullisen korkeallapsake painotuksella 60-90%. Esimerkkeinä voisi olla:
SEB Gyllenberg European Balanced A
SEB Gyllenberg 80 B
Aktia Secura A
Aktia Folkhälsan A
Noilla sinulla tiettyä hajautusta. Sijoitettava summasi on kuitenkin sen verran pieni, että se ei mahdollista sinulla rahojen painotuksen muuttamista säätöaikana, koska tuotot hukkuu helposti merkintä ja lunastus palkkioihin. Edelleen en ole varma onnistuuko mainuttjen SEB rahastojen kanssa kuukausisäästäminen.
Edelleen kehottaisin vilkaisemaan OP Hortisontti rahastoa. Sen sijoutuksissa löytyy erinomaisesti viime aikoina tuottaneet OP-rahastot:
OP-Eurooppa Arvo X 8,0 osuus
OP-Venäjä X 6,7 osuus
OP-Suomi Arvo X 3,8
Rahastoon joudut sijoittamaan 50 euroa kuussa. Sitten sinun ei tarvitse huolehtia sijoituksesi painotuksen muutoksista.
Lahjaveroa ei mene lasten ajokorttien hommaamisesta,kun maksat itse laskut etkä anna rahana. Normaaleihin elinkustannuksiin saa osallistua myöhemminkin, esim. maksaa vuokran tai muita tavanomaisia laskuja.
Oletko tutustunut sijoitusvakuutuksiin? Aikajänteesi tuntuu niin pitkältä, että voisi olla hyvä vaihtoehto.
Sellaiseen voi liittää ns. takuusäästön, jonka tuotto on määritelty etukäteen, ja haluamiaan rahastoja. Vakuutuksen sisällä rahoja voi maksutta siirrellä rahastosta toiseen markkinatilanteen mukaan, eikä pääomaveroa tarvitse maksaa ennen kuin rahat nostetaan. Kun lapset ovat edunsaajia, he saavat säästöt 35000 euroon asti verottomina, jos sinulle sattuu käymään huonosti.
Noin pitkällä ajalla osakerahastot tuottavat varmasti parhaiten, kun et valitse mitään riskirahastoa.