Sijoituslaina vs asuntolaina

mietin vain

Onko kenelläkään kokemusta ns lainavivun käytöstä sijoituksissa? Itselläni tilanne, missä mietin rahoitanko asunnon säästöilläni vaiko lainalla.

Minulle pankki ehdotti sijoituslainaa asuntolainan sijaan: perusteena se, että sijoituslainasta voi vähentää kaikki korot pääomatuloista, asuntolainasta vain 28%...

Laskeskelin tässä eroa:
60.000 euron laina/5 vuotta,
oletus: 4,7% asuntolainan kokonaiskorko, 5% sijoituslainankorko.

Asuntolainassa maksan korkoa ensimmäisenä vuotena 235,00 - mistä verovähennysoikeuteni 65,8 euroa. Pääomatuloja saisin noin 3.000 euroa, ja maksaisin veroja 3.000-65,8 =2.934 eurosta, 821 euroa = tuottoni vuodessa 2.113e

Sijoituslainan korot 250,00. Pääomatuloja olisi noin 5.000 euroa, mistä maksaisin veroja 8.000-250= 4.750 eurosta, 1330 = tuottoni vuodessa 3.670.

Kannattaako tuollainen leikkiminen?
Mitä pitäisi otta huomioon?

3

2542

Äänestä

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • tai soita vaikka verotoimis...

      Etsipä joku toinen pankkivirkailija, joka ihan oikeasti tietää noista veronlaskentasäännöistä jotain. Saamasi neuvot ovat nimittäin täysin väärin.

      Sijoituslainan (eli ns tulonhankkimislainan) korot vähennetään pääomatuloista kokonaisuudessaan. Jäljellejäävästä summasta määrätään pääomatulovero, tai jos summa on negatiivinen, niin siitä määrätään alijäämähyvitys. Kun pääomatulon verokanta on 28%, tuo prosenttimäärä kertoo suoraan sen hyödyn minkä lainakorkojen maksusta saat.

      • Hämäläinen ei pysy vauhdissa

        "Kun pääomatulon verokanta on 28%, tuo prosenttimäärä kertoo suoraan sen hyödyn minkä lainakorkojen maksusta saat."

        Tarkennatko hieman tällaiselle toopelle... sen verran mielenkiintoiselle vaikuttaisi

    • Vakuusvaje

      On hyvä, ettet vielä ole päättänyt asiasta. Nimittäin nuo laskelmat ovat aivan mitä sattuu. En tiedä onko sinulle puhuttu paskaa vai oletko ymmärtänyt väärin, mutta lopputulos on tuo.

      Verotuksen kannalta on jokseenkin sama, millä nimellä lainasi on otettu. Kunhan sen kohteena on verotettavaa tuloa tuottava sijoitus tai oma asunto, korot ovat periaatteessa vähennyskelpoisia.

      60000 euron lainasta maksat korkoa ensimmäisenä vuonna 4,7 - 5 % mukaan ilman lyhennysten vaikutusta 2800 - 3000 euroa. Sillä ei ole väliä minkä niminen laina on, vaan ainoastaan korkoprosentilla. Lyhennystapa vaikuttaa jonkin verran tarkkaan arvoon, mutta suuruusluokka on joka tapauksessa tuo.

      Kun sinulla on pääomatuloja 5000 euroa eli enemmän kuin korkomenoja, voit vähentää korot kokonaan pääomatuloista. Sitten maksat jäljelle jäävistä pääomatuloista veroa 28 %. Siis verotettava pääomatulo on 5000 - 3000 = 2000 euroa ja siitä vero 560 euroa. Ilman korkovähennystä maksaisit veroa 5000 eurosta 28 % eli 1400 euroa. Säästö 840 euroa eli 28 % korkojen määrästä.

      Ellei sinulla ole riittävästi pääomatuloja, lasketaan korkojen vähentämättömästä osasta 28 % alijäämähyvitykseksi, joka vähennetään sitten ansiotulojen _verosta_. Siis jos pääomatulosi olisivat 2000 euroa, vähentäisit ensin koroista 2000 euroa niistä. Pääomatulot menisivät nollaksi ja samoin niiden vero. Sitten lasketaan jäljelle jäävistä koroista eli 1000 eurosta alijäämähyvitys 1000 * 28 % = 280 euroa. Tämä summa hyvitetään sinulle ansiotulojen verotuksessa ja lopputulos on sama. Olet säästänyt veroissa 28 % korkojen määrästä eli 840 euroa.

      Pikkuisen eroa tulee, jos tuleva asuntosi on ensiasunto. Sen koroista sinulle lasketaan vielä ylimääräinen 2 % hyvitys verosta. Viitisenkymppiä vuodessa siis.

      Sinun kannaltasi lainatyypeissä ei ole muuta eroa kuin korkoprosentti ja tuo mahdollinen ensiasunnon lisähyvitys.

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Takaisin ylös

    Luetuimmat keskustelut

    1. Diesel-ammattilainen kehuu Sanna Marinia

      "Sanna Marinin (sd) hallitus loi neljä vuotta sitten väliaikaisen polttoaine­tuki­järjestelmän, kun energianhinnat nousi
      Maailman menoa
      44
      3069

    2. Pitkänperjantain kunniaksi tekoälyn analyysi Riikka Purran kirjoituksesta

      🧠 Mitä se kertoo "riikka"-nimimerkin lähijunassa tapahtuneesta? 1. Asenteellinen ja epäasiallinen sävy: Kirjoitus purs
      Maailman menoa
      45
      2877

    3. 100 prosentin perintövero korjaisi myös Hitas-ongelman

      Moni ei uskalla kieltäytyä perinnöstä maineen menettämisen uhalla, joten sitten tulee näitä tilanteita, joissa joutuu es
      Maailman menoa
      50
      2505

    4. Iso poliisioperaatio Lapualla

      Paikalla oli silminnäkijän mukaan myös kolme ambulanssia. https://www.is.fi/kotimaa/art-2000011924650.html Onko virpo
      Lapua
      47
      2347

    5. Riikan antisakset leikkaavat bensan hintaa ylöspäin

      Sannan aikoina bensaa sai 1,3 euron litrahinnalla ja Riikka leikkasi sen euron ylemmäksi reiluun 2 euroon. Joko on saks
      Maailman menoa
      32
      2096

    6. Olen aika varma

      että meidän tiemme risteäminen oli ainutkertainen tapahtuma elämässäni. En tule koskaan kohtaamaan ketään muuta, joka sa
      Ikävä
      58
      1840

    7. Oletko nähnyt hänet ilman...

      Vaatteita!?
      Ikävä
      45
      1759

    8. Sukupuolineutraalit liikennemerkit yksi persujen älynväläys

      Samassa rytäkässä kaikki syrjäseutujen bussipysäkkien liikennemerkitkin vaihdettiin, vaikkei bussia ole liikennöinyt enä
      Maailman menoa
      40
      1612

    9. Oon niin surullinen

      Ettei meistä tullut sitä mitä toivoin
      Ikävä
      46
      1535

    10. Mitä sitten odotat

      Jos seurailet vain tekemisiäni
      Ikävä
      26
      1361
    Aihe
    TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt