Mitäs mieltä olette, korkosalkku versus määräaikaistili? Pankissa tyrkyttivät kovin korkosalkkua, joka on kuulemma kannattavampi. Ajattelin sitoa 15000€ määräaikaistilille, ja kuukausittain sijottaa 500-1000€ johonkin yhdistelmä rahastoihin tms. Tai 15000€ korkosalkkuun, ja kuukausittain lisätä saman summan sinne koska merkintä ei maksa mitään.(hallinnointi palkkio tietysti menee) Vaihtoehdot ovat nämä, koska olen aloittelija enkä uskalla ottaa hirmusia riskejä esim. osakkeiden suuntaan.
Korkosalkku vai määräaikaistili?
x1x2
12
9640
Vastaukset
- Sijoittaja X
Oma valintasi on mielestäni ehdottomasti parempi. Korkasalkun tuotto ei tahdo pärjätä nykyisille pitkäaikaisen tilin koroille hallinnointi palkkion jälkeen. Mielestäni myös korkosijoutukset kannattaa hajauttaa. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on Oblikaatiota, High Yieldiä ja kehittyvien markkinoiden lainoja. Euroopassa esimerkkinä voi olla lama, mutta muualla mennän lujaa.
Sanoit, että saat merkinnät ilmaisesksi. Tästä arvaan, että olet OP:n asiakas, koska OP:llä on parhaillaan jatkuvassa säätämisessä tarjous ilmaisesta merkinnästä.
Kirjoituksessasi sijoittattamasi summat olivat huomattavia. Summat oli kuitenkin sellaisia, ettei niillä saa vielä "suursijoittajan etuja". Sinun sijassassi minä ottaisin vähän enemmän kuin edellä esitit riskiä ja hajauttaisin sijoitukset laajemmalle.
Eli:
15000 € pitkäaikaselle tilille, korko pitäisi olla noin 3,5% => tuotto 525 €
Kuukausittaisen sijoituuksen 500-1000 euroa jakaisin useampaan rahastoon. Tekisin kaksi erityyppistä yhdistelmärahastoa, ns. korkorahastoyhdistelmän ja osakerahasto yhdistelmän. Tämä tarjoaisi sinulle hyödyn erityyppisistä korkorahastoista ja toisaalta hajauttaisi osakesijoitukset. Jompi kumpi näistä saijoitus muodoista on yleensä hyvin tuottava.
Lisäksi panisin yhden valitun osakerahaston riskillä ja pienellä painotuksella. Eli esimerkkinä OP:n rahastoista.
OP Korko Plus A 500 euroa (osake paino 20%). Suosittelen pienempien kulujen vuoksi. Tällä paketilla sinulla on rahaa useimmissa OP:n parhaiten tuottavista korkorahastoista.
tai OP Tuotto A 500 euroa kuussa (Osake paino 40%). Tällä käytännössä sama sisältö, mutta enemmän osakkeita todennäköisesti parempi tuotto.
Sitten osake yhdistelmä rahastoksi
OP Pirkka 200 euroa kuussa (Osakepaino 80%)
Lisäksi laittaisin riskirahaston pienellä painotuksella:
Esimerkkinä OP Itä-Eurooppa 30-70 euroa kuussa. Muita vaihtoehtoja OP Venäjä (isommat kustannukset), OP Intia(Kehittyvät markkinat, mutta suhdanne siellä mielestäni Itä eurooppaa hunompi), OP AasiaKehittyvät markkinat, mutta suhdanne siellä mielestäni Itä eurooppaa hunompi)
Eli näillä laskelmilla sinulla tulee seuraavasti rahaa rahastoihin.
OP Korko plus 6000 euroa vuodessa, tuotto 4,5 % => 270 euroa (Tämä on kohtuullisen varma tuotto, voi vaihdella 120-360 euroa)
OP Pirkka 2400 euroa tuotto 12% => 288 euroa. Tämä voi vaihdella -200- 400 euroa.
Op Itä-Eurooppa 50 euroa kuussa=> 600 euroa. Voitto 18%=> 108 euroa. Voit tietysti jäädä saman 108 euroa tappiolle.
Näillä laskemilla vuosi tasolla:
Talletus tili 525 euroa
OP KorkoPlus 275 euroa
Pahimmassa tapauksessa
OP Pirkka -200 euroa
OP Itä Eurooppa -100 euroa
Vuotuinen tuotto 500 euroa, joka on 25 euroa pienempi kuin tllaetustili. Mutta HUOM. tämä on pahin tapaus. Laskettuna esimerkki vuosi tästä taakse:
Talletus 525 euroa
OP Korko Plus tuotto 4,8% => 288 euroa
OP Pirkka 9,2%=> Tuotto 220 euroa
OP ItäEurooppa tuotto 18,3% => 109,8 Euroa
Tuotto yhteensä 1142 Euroa.
HUOM: Näihin on huomiotu juuri tapahtunut romahdus pörsseissä. Nyt voi olla juuri hyvä aika aloitta jatkuva säästäminen. Et ainakaan aloita korkeimalla huipulla.
Näillä sinun sijoutuksesi raksuttaa varmasi jotain kohtuullista tuottoa ja sinulla hyvin hajautetut sijoitukset, joista joku jauhaa mitä suurimmalla todennäköisyydellä hyvä tuottoa. Sinulla on riskisijoituksía jotka voi tuottaa huipputuottoa tai jopa tappiota. Tappiot kuitenkin joka tapuksessa "hautatuu muihin tuotoihin" niiden pienen suhteellisen osan vuoksi. Toisaalta osakerahastot on historiallisesti tuottaneet aina parhaiten. Vaikka nämä sukeltaisi ne aikanaan yleensä vähintään 2 vuodessa saavuttaa jälleen arvonsa.- x1x2
Asia mitä en maininnut aikaisemmin oli, että harkitsen korkosalkkua koska katselen myös sijoitus asuntoa vaihtoehtona. Korkosalkusta saa helpommin rahat "per heti" pois jos löytyy sopiva asunto koska lunastuspalkkio on 0%. Asuntojen hinnat ovat kyllä pilvissä, mutta katselen remonttia kaipaavaa yksiötä, josta voisi saada kohtuullista vuokraa pienellä laitolla.(teen itse remontit)
- halvalla?
x1x2 kirjoitti:
Asia mitä en maininnut aikaisemmin oli, että harkitsen korkosalkkua koska katselen myös sijoitus asuntoa vaihtoehtona. Korkosalkusta saa helpommin rahat "per heti" pois jos löytyy sopiva asunto koska lunastuspalkkio on 0%. Asuntojen hinnat ovat kyllä pilvissä, mutta katselen remonttia kaipaavaa yksiötä, josta voisi saada kohtuullista vuokraa pienellä laitolla.(teen itse remontit)
Meinaatko ottaa velkaa asunnon ostoon, ei suinkaan tuohon hintaan saa mistään Takahikiältäkään yksiötä?
Korkorahastojen tuotto pysyy aika vaatimattomalla tasolla nousevien korkojen aikaan, mutta jos tarvitset pääomaa käyttöön lyhyellä aikavälillä, se on edullisin vaihtoehto.
Määräaikaistilejä kannattaa kilpailuttaa ja sijoitusaika miettiä tarkkaan ettei tarvitse purkaa sopimusta ennen aikojaan, kulut kun syövät saavutetun tuoton. - x1x2
halvalla? kirjoitti:
Meinaatko ottaa velkaa asunnon ostoon, ei suinkaan tuohon hintaan saa mistään Takahikiältäkään yksiötä?
Korkorahastojen tuotto pysyy aika vaatimattomalla tasolla nousevien korkojen aikaan, mutta jos tarvitset pääomaa käyttöön lyhyellä aikavälillä, se on edullisin vaihtoehto.
Määräaikaistilejä kannattaa kilpailuttaa ja sijoitusaika miettiä tarkkaan ettei tarvitse purkaa sopimusta ennen aikojaan, kulut kun syövät saavutetun tuoton.Kirjoitin ehkä vähän tyhmästi, mutta sijoitus asuntoa en aatellut ostaa ennen kuin 50-70% asunnon hinnasta on koossa. Loput velaksi. Pystyn kumminkin pistämään säästöön max. sen 1000€/kk ni suht nopeesti se vaadittava summa yksiöön kertyy. 50km säteellä helsingistä yksiöstä saa pulittaa 30000-70000€ asunnosta riippuen.
- Sijoittaja X
x1x2 kirjoitti:
Kirjoitin ehkä vähän tyhmästi, mutta sijoitus asuntoa en aatellut ostaa ennen kuin 50-70% asunnon hinnasta on koossa. Loput velaksi. Pystyn kumminkin pistämään säästöön max. sen 1000€/kk ni suht nopeesti se vaadittava summa yksiöön kertyy. 50km säteellä helsingistä yksiöstä saa pulittaa 30000-70000€ asunnosta riippuen.
Suurin osa rahoista on esitellyssä vaihtoehdossa Korkorahastoissa ja nostettavissa nopeasti poissa.
OP Korko plus 6000 € on 80% korkorahastossa =>4800 €.
OP Pirkka 20% korkorahastossa =>2400€*=0,2 => 480 € vielä vuoden jälkeen.
Toki, jos sijoitus on hyvin lyhyt esimerkkinä alle vuoden ei edes Korkosalkku ole kannatava, koska lunastus palkkiot syö tuotot. En saanut vielä selvää onko sinun sijoituksesksi OP:ssä, mutta esimerkkinä OP:n korkosalkku on tuottanut viimeisen 3 kuukautta 0,6% eli vuosi tuotto tulisi noin 2,4 % pintaan. Voit saada paremman tuoton määräaikaistilillä. Toisaalaata voi olla, että et saa mitään, jos lopetat määräaikaistilin ennen aikojaan.
OP:n KorkoPlus on tuottanut viiemiset puolivuotta 4,1 %, kun korkosalkku 1,4%. Pahimmillaan olisit tuolla KorkoPlussalla miinuksella 1 prosentin kuluneen vuoden aikana. Nyt esimerkkinä viime viikon romahduksessa kuukausi sitten sijoittaneena olisit jo 0,2% plussalla. Vastapainona sinun sijoituksissasi esimerkkinä tuotto KorkoPlussalla 10000 € tuottaa 270 € enemmän. Viimeisen vuoden aikana olisit ollut pahimmaillaan tappiolla 1% mikä tarkoittaa 100 €. Riski on pieni ja vähäinen ja joku tuon yhditelmän sijoiotuksista yleensä aina tuottaa. Edelleen vihje: Hajauta, ota erilaisia korkorahastoja ja mielellään vähän myös osakkeita. Jatkuvalla sijoittamisella saat varmasti myös hyvään hintaan osakkeita kulvan vuoden aikana. Hyvä hintaiset osakkeet tuottaa hyvin pian.
Mielestäni hyvä rikitön vaihtoehto on pelkkä KorkoPlus. Siitä huolimatta kehottaisin miettimään myös noita muita vaihtoehtoja. Pane niihin vain pieni kuukausierä, jota et aiavn välttämättä tarvitse heti sillä sekunnila. - x1x2
Sijoittaja X kirjoitti:
Suurin osa rahoista on esitellyssä vaihtoehdossa Korkorahastoissa ja nostettavissa nopeasti poissa.
OP Korko plus 6000 € on 80% korkorahastossa =>4800 €.
OP Pirkka 20% korkorahastossa =>2400€*=0,2 => 480 € vielä vuoden jälkeen.
Toki, jos sijoitus on hyvin lyhyt esimerkkinä alle vuoden ei edes Korkosalkku ole kannatava, koska lunastus palkkiot syö tuotot. En saanut vielä selvää onko sinun sijoituksesksi OP:ssä, mutta esimerkkinä OP:n korkosalkku on tuottanut viimeisen 3 kuukautta 0,6% eli vuosi tuotto tulisi noin 2,4 % pintaan. Voit saada paremman tuoton määräaikaistilillä. Toisaalaata voi olla, että et saa mitään, jos lopetat määräaikaistilin ennen aikojaan.
OP:n KorkoPlus on tuottanut viiemiset puolivuotta 4,1 %, kun korkosalkku 1,4%. Pahimmillaan olisit tuolla KorkoPlussalla miinuksella 1 prosentin kuluneen vuoden aikana. Nyt esimerkkinä viime viikon romahduksessa kuukausi sitten sijoittaneena olisit jo 0,2% plussalla. Vastapainona sinun sijoituksissasi esimerkkinä tuotto KorkoPlussalla 10000 € tuottaa 270 € enemmän. Viimeisen vuoden aikana olisit ollut pahimmaillaan tappiolla 1% mikä tarkoittaa 100 €. Riski on pieni ja vähäinen ja joku tuon yhditelmän sijoiotuksista yleensä aina tuottaa. Edelleen vihje: Hajauta, ota erilaisia korkorahastoja ja mielellään vähän myös osakkeita. Jatkuvalla sijoittamisella saat varmasti myös hyvään hintaan osakkeita kulvan vuoden aikana. Hyvä hintaiset osakkeet tuottaa hyvin pian.
Mielestäni hyvä rikitön vaihtoehto on pelkkä KorkoPlus. Siitä huolimatta kehottaisin miettimään myös noita muita vaihtoehtoja. Pane niihin vain pieni kuukausierä, jota et aiavn välttämättä tarvitse heti sillä sekunnila.Joo, unohdin kirjoittaa että pankki on Nordea. Heillä vastaavat rahastot on Säästö 25 / 50 ja 75. Hyvä kun annoit vinkkejä, täytyy vielä miettiä. Mutta niin kuin sanoit hajauttaa kannattaa, siinä olen samaa mieltä.
- Sijoittaja X
x1x2 kirjoitti:
Joo, unohdin kirjoittaa että pankki on Nordea. Heillä vastaavat rahastot on Säästö 25 / 50 ja 75. Hyvä kun annoit vinkkejä, täytyy vielä miettiä. Mutta niin kuin sanoit hajauttaa kannattaa, siinä olen samaa mieltä.
En ole seurannut Nordean vastaavien rahastojen menestystä. Kannattaa katsoa vähän niiden menestystä ennen sijoitusta. OP:ltä mainitsemani rahastot on saaneet mm. Morning Starilta hyvät luokitukset. Katso miten seuraavat Indeksiä. Hyvä rahasto pääsee yleensä Indeksiin tai jopa ylittää sen.
- -Teukka-
Pankit tarjoavat korkosalkkua, sillä sen lähinnä pankille hyvä tuote. Näennäisen pieni riski, ja juustohöylä pääsee kaapimaan palkkioita päältä.
Tosin OP:n tuote näyttäisi olevan halvemmasta päästä (ja tekee suoria sijoituksia) Silti ehkä korkosalkun sijaan tekisin itse hajautuksen pitkän ja lyhyen koron välille, jolloin lunastettaessa on paremmin vapausasteita (voit lunastaa ensin lyhyen koron ja sitten vasta pitkän) Jos on lyhyestä ajasta (3 vuotta tai alle) kyse, niin kannattaisi laittaa varmaan kaikki lyhyeen korkoon. Vaikka tuotto jäisikin korkosalkusta prosentin tai puolikkaan vuodessa, ei sillä ole juuri merkitystä.
Ja yhdistelmärahastoista pysyisin myös kaukana.- höylä......
Nordean korkorahastoissa ei ole merkintä- eikä lunastuspalkkioita, hallintapalkkio 1 %, joka on otettu huomioon tuottoprosenttien ilmoituksissa.
Ylipäätään palkkiot tuntuvat ensi silmäyksellä pieniltä, mutta rahojen edestakaisin veivaamisessa kulut syövät kuormasta euroina melkoisen siivun. Rahaston valinnassa kannattaakin miettiä, mitä rahallasi saat - pääsetkö muuten saavuttamattomille markkinoille tai osalliseksi laajasta hajautuksesta? Tyhjästä ei kannata maksaa eikä markkinoijan ehdoilla toimia, laskutoimitukset kannattaa tehdä ENNEN päätöksentekoa. - Sijoittaja X
Itse suosittelin edellä yhdistelmärahastoja, koska ainakin Osuuspankilla rahastojen siiroista tulee hyvin noepasti kustannuksia. Mainituista yhdistelmärahastoista Pirkka ja Tuotto ovat Morning Starin viiden tähden rahastoja. Pirkka esimerkkinä mahtuu tuotossa OP:n 20 parhaan rahaston joukkoon tällä hetkellä päivän, viikon, kuukauden ja 3 kuukuden ja puolen vuoden tuotoilla. Esimerkkinä 3 kuukauden tuotolla on vain kaksi sitä paremmin tuottanutta osakerahastoa.
- -Teukka-
höylä...... kirjoitti:
Nordean korkorahastoissa ei ole merkintä- eikä lunastuspalkkioita, hallintapalkkio 1 %, joka on otettu huomioon tuottoprosenttien ilmoituksissa.
Ylipäätään palkkiot tuntuvat ensi silmäyksellä pieniltä, mutta rahojen edestakaisin veivaamisessa kulut syövät kuormasta euroina melkoisen siivun. Rahaston valinnassa kannattaakin miettiä, mitä rahallasi saat - pääsetkö muuten saavuttamattomille markkinoille tai osalliseksi laajasta hajautuksesta? Tyhjästä ei kannata maksaa eikä markkinoijan ehdoilla toimia, laskutoimitukset kannattaa tehdä ENNEN päätöksentekoa.Jos korkorahaston hallinnointipalkkio on 1%, niin se on minusta jo ryöväystä. Ellei kyseessä ole todella eksoottinen (Etelä-Amerikan valtionlainat tai duraatio yli 20v tms.) jolloin iso tuotto-odotus voisi antaa aihetta isoon palkkioon.
Jos korkosalkussa on lähinnä valtionlainoja tai muuta arkipäiväistä, niin 1% on liikaa. Jos lasketaan, että lyhyelle korolle on tuotto-odotus 3-4%, niin keskipitkälle se on ehkä 4-5%. Tuosta osuudesta on 1% jo aika paljon. Korkopapereilla ei kuitenkaan salkunhoitajalla ole niin merkitystä, isommat tuotot selittyvät yleensä pienemmillä luottoluokituksilla (so. isommalla riskillä)
- Arpoja
Olen tekemässä rahastosijoitusta Nordean verkkopankissa. Keskipitkän korkorahastoissa on kaksi korkosalkkua: Kasvu ja Tuotto. Mitä eroja näillä on, kun niitä Nordean sivuilla puhuttiin vain korkosalkusta. Outoa ?
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Moikka rakas
Oon miettinyt meidän välistä yhteyttä viime aikoina. En ihan osaa pukea sanoiksi, mitä kaikkea tunnen, mutta halusin vaa6517143Mitä tapahtunut
Poliiseja monta autoa+panssariauto Porista kpäähän päin tänään klo n.20 kuka hurjistunut ?424932HS: Kuka vielä uskaltaa mennä sairaalan ensiapuun?
https://www.hs.fi/mielipide/art-2000011212025.html Tässä on hyvin ajankohtainen mielipidekirjoitus koskien Malmin sairaa3002768- 1482072
Ökyrikas Kurkilahti mussuttaa veroistaan
Pakeni aikoinaan veroja Portugaliin mutta joutui palaamaan takaisin kun Suomi teki verotussopimuksen Portugalin kanssa.1321627- 181588
Lakea konkurssiin. Asukkaat menettävät asuntonsa
Kuntarahoitus on tänään jättänyt konkurssihakemuksen lakean kaikista kiinteistö osakeyhtiöistä. Kassa on tyhjä, kaikki261567Yhdysvalloissa työllisyys paranee, Suomessa työttömyys kasvaa, missä vika?
Miten tämä on mahdollista että 177 000 uutta työllistä tuli USAssa yhdessä kuukaudessa, vaikka Trump on ruorissa? Orpon3981544Jos tämän vaan sulkee ja avaa 5 vuoden päästä
Täällä on luultavasti edelleen näitä ihan samoja juttuja. On kuin kauniit ja rohkeat samat jutut junnaa. Heips. 👋🏻 E101313mahdollista, että olet ollut iltavuorossa
Ja kotiin päästyäsi tulit palstalle etsimään merkkiä minusta, jos kaipaat yhtään minua niin kuin minä sinua Ei mennyt k111303