Mitä mieltä olette ideasta, että tekee joka kuukaisi ylimääräisen lainan lyhennyksen 100-200 euroa? Toinen vaihtoehto olisi laittaa sama summa esim. korko ja osakerahastoon. Jotenkin vain tuntuu, että rahastosta ei saa niin hyvää tuottoa, kuin siitä jos maksaa lainan nopeassa tahdissa takaisin. Tarkoituksena on siis jossain vaiheessa ostaa isompi asunto.
Onko muilla vastaavaa kokemusta, mitä mieltä olette?
Onko muilla vastaavaa kokemusta, mitä mieltä olette?
Vastaukset 7
Vanhimmat
rahastot ovat kuitenkin riskialttiita, mutta jos niiden tuotto% kuluineen ylittää lainasi korko% kuluineen, pitäisi matemaattisesti olla ratkaistavissa, se vaan on kun ei sitä tiedä, vaan täytyy turvautua rahastojen osalta aikaisempaan selvitykseen joita on sivuilta saatavissa. Kaukoitä ilmeisesti tuottanut hyvin, mutta? Itse kyllä maksaisin nopeammin lainaa, se on ainakin varmasti laskettavissa, se säästö nimittäin korkokuluissa. Mutta jos ei ole pakko ja jäisi tuon verran ylimääräistä ja seikkailuhenkeä ja seurannut rrahastoja, miksei?
Lainanlyhennys on useimmissa tapauksissa varsin kannattava sijoituskohde löysälle rahalle. Lopullinen "tuotto" riippuu käytännössä siitä, onko lainan korko verovähennyskelpoinen vai ei. Vähennyskelvottoman lainan maksaminen etukäteen on varsin kannattavaa.
Jos kulutusluoton korko on vaikkapa 5%, täytyy "kilpailevan" sijoituksen tuoton olla pääomatuloveroprosentilla korotettuna sama, jotta päästään edes samaan lopputulokseen kuin lainan lyhennyksellä. Tähän päästään, kun korko on 6,95%.
Jos korko taas on verovähennyskelpoinen (asuntolaina), "kilpailevan" sijoituksen koron on oltava vähintään yhtä paljon kuin asuntolainan nimellisen koron, jotta päästään samaan tulokseen.
Parhaan tuoton säästöille saa lyhentämällä lainaa. Lisäksi tuotto on varma.
Jos on kyse asuntolainasta, ei sitä kannata lyhentää ylimääräisillä erillä. Jos lainan korko on 4,5 %, saa siitä kolmanneksen veroetuna takaisin eli todellinen korko on vain 3 %.
Huonosti pitää sijoittaa, jos noin huonoon tuottoon on tyytyminen. Itse olen päässyt kahtena edellisvuotena yli 50%:n tottoon. Tänä vuonnakin tulosta on syntynyt yli 10% jo tähän mennessä (osa realisoimatta).
Sinulla ei taida olla kovin pitkä perspektiivi sijoittajana. Nuo 50 % tuotot ovat itse asiassa vuositasolla harvinaisen hyviä. Odotahan kun tulevat huonot ajat ja kurssit laskevat 20 % vuodessa pari kolme vuotta putkeen. Nämä ikävät asiat vain tahtovat unohtua, kun ollaan nousukaudella.
maksa laina, pysyy sydän, terveys ja ehkä avioliittosikin kunnossa,
kun on turvallista.
totta kai rahastot tuottavat enemmän,
mutta
voi käydä kuten viime kerallakin monelle.
kun arvo alkoi laskea, eivät heti myyneet,
sitten viikon kuluttua ei olut enää ostajia,
siinä tapauksessa ne yksinkertaisesti jäävät käsiin.
Ei niitä osta pankki eikä valtiokaan.
Täällä on useimmat näitä alle 10 v kokemuksessa eläviä, jotka ovat moninkertaistaneet omaisuutensa.
Mutta nyt vielä voi jatkaa, mutta aloittaminen ei kannata.
Siten myös,
aloittaminen on sittenkin monimutkaista,
eli maksa lainaa ja pidä 3,5 % tilillä pankissa vararahastona.
Lainaa lyhentämällä saa varman tuoton, mutta ei välttämättä parasta.
Lainan lyhentämisen "tuotossa" on se ongelma, että se on varsin hankalasti realisoitavissa.
Alkuperäiselle:
Lyhyen koron tuotto-odotus 2-4%, pitkän koron 4-6% ja osakkeiden 8-10%. Lyhyellä korolla jäät tod.näk. tappiolle lainan lyhennykseen nähden, pitkässä korossa ehkä nippa nappa voitolle osakkeilla jonkin verran voitolle.