Tämänhetkiset verovapaat pienet tulot eivät kartuta eläkettäni -> Harkitsen eläkesäästämistä, jotta olisi jotain sen peruseläkkeen päälle vanhanakin. Asuntoihin en sijoita enempää. En halua joutua seuraamaan koko ajan osake/ rahastomarkkinoita. Tiedän että voin säästää n. 100-200 e/kk, satunnaisesti enemmän. En tarvitse rahoja ennenkuin 62 jos yllättäviä ei tapahdu.
Olen lukenut suomi24-keskustelua ja oppinut jotain, mutta ihan perusasioitakin on yhä hakusessa. Siispä kymysyksiä:
- Perustavaa infoa siitä mitä kannattaa ottaa huomioon?
- Miten eri "säästöjä" tarjoavat puljut vedättävät ihmisiä, minkä kanssa kannattaa olla tarkkana?
- Minkälaisia eri tyyppisiä eläkesäästötyyppejä edes ON olemassa? Eläkesäästö, onko se sama kuin eläkevakuutus?
- Miksi minun kannattaisi / ei kannattaisi ottaa jonkun seuraavan tarjoamaa eläkeratkaisua: pankki (esim Nordea), vakuutusyhtiö (esim Pohjola) sijoitusneuvontayhtiö (vai miksi niitä nimitetään, esim BonLife), joku muu (mikä?)
- Löytyykö jostain netistä paikkaa jossa noita peruskysymyksiä käydään läpi...
- Mikä olisi parempi sijoituskohde kuin eläkevakuutus, ja etenkin MIKSI?
Kiitoksia asiallisille ja kattaville vastaajille! :)
J
Olen lukenut suomi24-keskustelua ja oppinut jotain, mutta ihan perusasioitakin on yhä hakusessa. Siispä kymysyksiä:
- Perustavaa infoa siitä mitä kannattaa ottaa huomioon?
- Miten eri "säästöjä" tarjoavat puljut vedättävät ihmisiä, minkä kanssa kannattaa olla tarkkana?
- Minkälaisia eri tyyppisiä eläkesäästötyyppejä edes ON olemassa? Eläkesäästö, onko se sama kuin eläkevakuutus?
- Miksi minun kannattaisi / ei kannattaisi ottaa jonkun seuraavan tarjoamaa eläkeratkaisua: pankki (esim Nordea), vakuutusyhtiö (esim Pohjola) sijoitusneuvontayhtiö (vai miksi niitä nimitetään, esim BonLife), joku muu (mikä?)
- Löytyykö jostain netistä paikkaa jossa noita peruskysymyksiä käydään läpi...
- Mikä olisi parempi sijoituskohde kuin eläkevakuutus, ja etenkin MIKSI?
Kiitoksia asiallisille ja kattaville vastaajille! :)
J
Vastaukset 13
Vanhimmat
Aloita vaikka Vakuutusneuvonnan oppaasta:
http://www.vakuutusneuvonta.fi/vertailut.html#henk
Sitten kun huomaat että eläkesäästämistä voi tehdä muutenkin kuin vain vakuutustuotteilla, todella paljon edullisemminkin, etenkin jos olet passiivinen sijoittaja.
Aiheesta on tehty mm. Siva raportti jossa on vertailtu eri mallien kulut, samoin Kauppiksen tutkimus jne.
Ja sitten kun tympäännyt etsimään oikeaa tietoa, niin pyydä tarjoukset ainakin muutamasta yhtiöstä SAMANLAISILLA oletuksilla, myös rahastojen kulut huomioiden. Tai pyydä asiantuntevaa meklaria tekemään vertailu. Verkkosivuilla on myös lehdissä tehtyjä vertailuja.
Ehkä fiksuinta on että laitat summan puoliksi ja toisella vakuutustuotetta ja toisella jotain muuta niin veromielivallan hajautuskin toteutuu, samoin ajallinen riski jos jotain tapahtuu ennen kun saat nostaa vakuutuksesta.
Onnea tutkimuksellesi.
lisäksi vielä se että tärkeintä on tehdä jotain.
Epäilen että suurin osa äänekkäimmistä on niitä jotka eivät ole tehneet mitään ja aika käynyt vähiin, eläkeikä on tullut jo turhan konkreettiseksi ja totuus siitä että jotain olisi pitänyt tehdä jo vuosia sitten, vaikka sitten pienemmälläkin tuotolla on salakavalasti alkanut valjeta vaikka sen pyrkii aktiivisesti kiistämään.
Verotusta tai maailmanmallia vuosia tai vuosikymmeniä eteenpäin on aika mahdotonta ennustaa, mutta tietyt makrotason muutokset ovat melko selkeitä, kuten eläkeläisten määrän ja vastaavasti maksajien määrän muuttuminen epäedulliseksi.
Taloudellinen kehitys tulee myös hyytymään ja tämä vaikuttaa myös vääjäämättä jaettavan hyvän määrään.
Demokratian pelisääntöjen mukaan kasvava eläkeläisten joukko saa äänestämällä pidettyä ja lisättyä etunsa, mutta talous ei sitä kestä, miten tämä yhtälö tulee toimimaan tai romahtamaan on mielenkiintoista. Epäilen epädemokraattisempien aikojen olevan tulossa, tuloerot kasvavat myös eläkkeellä.
määrän kätevästä lisäyksestä tuonnilla on illuusiota.
Asiasta on selkeä muistaakseni työministeriön tutkimus jossa todetaan että OECD maista tulleet siirtolaiset työllistyvät suhteellisen nopeasti ja lähes kaikki maksavat jo kahden vuoden jälkeen enemmän veroja kuin saavat tulonsiirtoja.
JIS-maista (Former Jugoslavia, Iran-Irak, Somalia) taas tulevat tulokkaat eivät vielä 7 vuoden jälkeenkään tuota enemmän kuin saavat.
Vitsi on siinä että tämä totuttu elintaso joka kannustaa syntyperäiset ja OECD-maista tulleet ponnistelemaan elintason perään eivät tee sitä JIS-maista tulleille koska ero on niin suuri, lisäksi on kulttuuri ym seikat.
Jos integrointi toimii kuten nyttenkin niin on edessä kulmilla notkuvien ihmisten lisääntyminen ja kuten Harlemissa niin myös perinne, kun jo kolmekin sukupolvea on ollut syrjäytyneenä niin on todennäköistä että niin olevat myös tulevat sukupolvet. Isolla valtiolla ja ohuella sosiaaliturvalla tähän on ehkä paremmin varaa.
Siirtolaisia ja siirtolaisuutta varmasti tarvitaan mutta ei millä ehdolla hyvänsä.
ne rahat. pankkien eläkesäästöt on pelkkää kusetusta. pankkiin jos sorrut niin et saa ikinä samaa rahamäärää ulos sieltä mitä olet sinne laittanut.
Eläkesäästö kannattaa kun sen hyvin suunnittelee ja itse hoitaa rahastojen vaihdot. Ei kannata uskoa että vakuutusyhtiön tai "sijoitusneuvontayhtiön" merkantit tai rumpalit niitä hoitaisivat.
Se ei voi ikinä olla ainoa säästömuoto kenellekkään. sijoitukset taas on asia erikseen.
Repe tietysti säästää uutta tuulipukua sinne keksipurkkiin kun ei muusta ymmärrä.
Eläkevakuutus ei varmasti ole se kannattavin sijoitusmuoto, mutta säästöinstrumenttina monelle ok koska säästöjä ei tule syötyä.
Myös repen kannattaisi harkita kun varmaan tulee se keksipurkki tyhjennettyä sinne lähiöbupiin ennen kun on uudet tuularit saatu ostettua. Eläkevakuutus on juuri sinunlaisillesi suunnattu.
Eläkevakuutuksessa joudut tyypillisesti valitsemaan mihin rahastoon rahasi sijoitetaan ja kannat itse vastuun jos rahasto menee kuralle. Mielestäni tämä ei ole millään tavalla parempi tapa kuin suora sijoittaminen rahastoihin. Tämä tietysti sillä edelletyksellä että luottaa omaan itsehillintäänsä.
En maksaisi välistäjävetäjälle siitä että hän estää minua käyttämästä rahojani.
Olen edellisen kanssa samaa mieltä, että valtaa omista rahoista ei pidä luovuttaa kenellekään muulle. Omat päätökset-omat vastuut.
Itse olen ollut eläkkeellä jo vuosikausia. Kartutan edelleen suorilla rahastosijoituksilla elintasoani. Rahastosijoitukset ovat tuottaneet niin hyvin, että tulotasoni on korkeampi selvästi kuin työssä ollessa. Vuosituotto rahastoissa on kahtena edellisenä vuotena ollut puolet eläketulosta eli joka toinen kuukausi on rapsahtanut "ylimääräinen eläke" rahastotuottoina.
Tänä vuonna tahti näyttää jatkuvan hyvänä.
Kaiken lisäksi rahastojen varat ovat vapaasti käytössäni kaiken aikaa, eikä niitä kukaan ulkopuolinen panttaa.
Olen aloittanut rahastosijoittamisen aika pienellä alkupääomalla.
Kaikkea ansaittua ei tosiaan tarvitse tuhlata heti palkan tullen, vaan siitä voi nauttia kaksin verroin eläkkeellä ollessa. Eikä tämä kuitenkaan tarkoita sitä, että pitäisi pihistellä työaikana.
Itselläsi on ollut onneakin: Nousu osake/rahastomarkkinoilla on ollut melkoinen 1990-luvulta tähän päivään asti.
Muutama kysymys:
- Jäitkö aiemmin eläkkeelle?
- Missä rahastoissa rahasi ovat?
- Millä rahastopääomalla toimit?
- Oletko laskenut riskitasoa eläkkeelle jäädessäsi?
- Rahastojen lisäksi muut sijoitukset: (esim. ijoitusasunnot)
Itse "vasta" 48-vuotias, mutta sama projekti menossa.
on kurjin eläkesäästömuoto sä souvaat siella rahojesi kanssa kunnes huomaat että ei jäänyt mitään.Niin ja hermo kireällä katselet miten rahoilleni käy.Sitä riskiä ei kannata ottaa .
Jos säästät vakuutuksessa rahastoihin verrattuna suoraan rahastosäästämiseen niin edyt tulevat näkyviin pidemmän ajan kanssa verotuksen myötä. Jos olet aktiivinen rahastojen seuraaja voi vakuutus olla sinulle kaikkein järkevin sijoitusmuoto. Pitkän ajan kuluessa se on varmastikin järkevää koska jos olet ihan oikeasti laskeskellut, niin suurin kulu sijoittamisessa on veroherra...
ilmoitti, että ei haluaisi aktiivisesti seurata markkinoita.
Eläkevakuutuksiin en rahojani sijoittaisi, koska rahat saa käyttöön vasta eläkkeelle jäädessä, harvaa poikkeustilannetta lukuunottamatta. Eläkevakuutuksen kannattavuus perustuu olettamaan, ettei verotus nouse. Tulevaisuudessa veronmaksajia tulee olemaan vähemmän, joten niiltä joilla on tullaan veroja kiristämään. Mielestäni riski on liian suuri verrattuna siihen ettei voi vaihtaa sijoituskohdetta, jos muualta saisi paremman tuoton.
Rahahastot on yksi vaihtoehto, johon pääsee pienellä panoksella mukaan. Mutta sinnekään rahojaan ei voi unohtaa, vaan on seurattava miten rahasto kehittyy ja välillä kotiutettava voittoja ja siirrettävä uusiin rahastoihin.
Suoriin osakesijoituksiinkin pääsee pienelläkin panoksella mukaan. Jos ei halua riskeerata liikaa, lähde mukaan silloin kun kurssit ovat laskeneet ja osta lisää pikkuhiljaa. Myy kun olet saanut mielestäsi kohtuullisen tuoton. Tappiolla olevia osakkeita kannattaa myydä harkiten, koska usein ne kuitenkin nousee ajanmittaan. Osta hyviä osingonmaksajia, se on varmaa tuloa, kurssien laskiessakin.
Veroja joutuu aina maksamaan, mutta kaikesta mistä maksat veroa olet saanut voittoa. Rahastoissa ja osakkeissa olevat rahat ovat aina käytettävissä tarvittaessa, etkä enää eläkkeellejäädessäsi niistä mitään maksa. Senkun kulutat vaan.
Kaiken säästämisen perusteena on säästää pitkäjänteisesti palkasta pieniä summia kuukausittain, siitä se potti kertyy.
Henki-Sammolla on vapaaehtoisen eläkevakuutuksen osalta sellainen tuote, jossa ei itse tarvitse valvoa rahastojen menestymistä maailmalla...
Käytännössä valitset eri korien välillä joiden sisällöstä huolehtii analyytikot ja sisältö tarkistetaan päivittäin... Eli itse ei tarvitse kokoajan olla silmä kovana katsomassa rahastojen kehittymistä...
Itsellä on tällä hetkellä OP:stä otettu eläkevakuutus ja olen pohtinut, että jos lopettaisi sinne maksamisen ja ottaisin Sammosta tuollaisen korin...