Olen yrittänyt selvitellä erään osakerahaston perimiä kuluja.
Selvältä tuntuu 1% merkintäpalkkio ja 2 % lunastuspalkkio, jotka molemmat veloitetaan pussistani. Jos joudun vaihtamaan rahastoa esim. korkorahastoon, taas 1%. Jos joudun vaihtamaan takaisin osakerahastoon, taas 1%.
Vaikeammin on selvitettävissä hallinto-,hallinnointi- ja säilytysmaksut? Mistä ne otetaan, jällenkö minun pussistani?
Mikä sitten on tilanne rahastojen rahastoissa? Joudunko maksamaan hallinnoinnista myös näille alarahastoille?
Ja mikä on TER (Total Expence Ratio). Mistä sen mahtaa saada tietää kyseisen rahaston osalta?
Kuka maksaa ja miten rahaston osakkeilla käymän osto-ja myyntitoiminnan kulut? Sisältyykö ne johonkin yllämainittuun?
Entä rahaston käyttämien meklareiden palvelupalkkiot ja ulkoistuksien aiheuttamat kulut? Kuka ne maksaa ja mistä?
Pää on aivan pyörällä ja toivon jonkun kokeneemman selvittävän ystävällisesti näitä asioita. Luulisin muidenkin olevan kiinnostuneita näistä kuluista.
Selvältä tuntuu 1% merkintäpalkkio ja 2 % lunastuspalkkio, jotka molemmat veloitetaan pussistani. Jos joudun vaihtamaan rahastoa esim. korkorahastoon, taas 1%. Jos joudun vaihtamaan takaisin osakerahastoon, taas 1%.
Vaikeammin on selvitettävissä hallinto-,hallinnointi- ja säilytysmaksut? Mistä ne otetaan, jällenkö minun pussistani?
Mikä sitten on tilanne rahastojen rahastoissa? Joudunko maksamaan hallinnoinnista myös näille alarahastoille?
Ja mikä on TER (Total Expence Ratio). Mistä sen mahtaa saada tietää kyseisen rahaston osalta?
Kuka maksaa ja miten rahaston osakkeilla käymän osto-ja myyntitoiminnan kulut? Sisältyykö ne johonkin yllämainittuun?
Entä rahaston käyttämien meklareiden palvelupalkkiot ja ulkoistuksien aiheuttamat kulut? Kuka ne maksaa ja mistä?
Pää on aivan pyörällä ja toivon jonkun kokeneemman selvittävän ystävällisesti näitä asioita. Luulisin muidenkin olevan kiinnostuneita näistä kuluista.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Säilytys ja hallinnointi maksut otetaan normaalisti suoraan rahaston arvosta kunakin laskenta päivänä ja ne sitä kautta menevät sinun pussistasi.
TER on kertoo juuri rahaston kokonaiskustannukset huomioiden sekä säilytysmaksun, että rahaston omat hallinnointi kulut ja mahdolliset muiden rahastojen kulut yhteenlaskettuna. Hyvän tavan mukaan tehdyssä rahastoesitteessä löytyy tämä Total Expence ratio ja vielä laskettuna Suomen Sijoitusrahastoyhdistyksen suosituksen mukaisesti. Valitettavan moni rahastoyhtiö jättää sen kuitenkin merkitsemättä rahasto esitteeseen.
Niin kysymyksessä oli vielä osto- ja myyntitoiminnan kulut. Hallinnointi palkkio yleensä sisältää nämä kulut.
Yleensä rahastojen osto-ja myyntitoiminnan kulut eivät sisälly hallinnointikuluihin. Jotkut rahastot kertovat nämä kulut esim. vuosiraporteissaan, jotkut taas eivät ilmoita näitä lainkaan.
Sama koskee rahaston kiertonopeutta, josta voi päätellä jossain määrin myös osto-ja myyntitoiminnan kulujakin. Toiset ilmoittaa kiertonopeuden, toiset ei.
Kuluja syntyy sitä enemmän, mitä enemmän osakkeet kiertävät.
Myöskään konsernin sisäisen kaupankäynnin palkkiosummaa eivät juuri mitkään rahastot ilmoita. Näillä kuluilla kai tarkoitetaan konsernin sisällä esim. rahastosta toiseen tapahtuvaa kaupankäyntiä, joka sekin aiheuttaa kuluja.
Rahoitustarkastuksen tulisi edelleen selkeyttää rahastojen velvoitteita kertoa kuluistaan.
Olisi kuluttajan (rahastomerkitsijän) edun mukaista, että pystyisi tarkasti vertaamaan eri rahastojen kuluja.
Tämä lisäisi varmasti kilpailua rahastoyhtiöiden välillä ja laskisi kulujen tasoa.
Nykyisin säännöin vertailu on erittäin vaivalloista ja monesti mahdotontakin.