helppo kysymys

autoa ostava

Rahantarve 10.000€. Kohde: auto.
Käytettävissä asuntolainaa...

Jos asuntolainan (ei ensiasunto, eli korkovähennyksiä ei saa) korko on 4% ja maksuaika 25v annuiteetti, niin mikä olisi autolainan koron oltava, jotta se olisi kannattavampi 3v:n takaisinmaksuajalla verrattuna tuohon asuntolainan rahoitukseen?

Arvioin mututuntumalla, että joku 10%? Mitä pidempi laina-aika, niin sitä kalliimpi laina vaikka korko ois alhaisempi...

6

775

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • Vakuusvaje

      Tämä on todellakin helppo kysymys.

      Autolaina on asuntolainaa kannattavampi jos sen korko on pienempi. Laina-ajalla ei ole tämän kanssa mitään tekemistä, sillä korkoa maksetaan aina lainassa olevalle pääomalle. Vain korkoprosentti (ja mahdolliset kulut) ratkaisee. Tulevaisuuden korkoja et voi laskea nimellisarvon mukaan yhteen tämänpäiväisten kanssa, sillä euro ei ole sinulle samanarvoinen nyt ja esim. viidentoista vuoden kuluttua.

      Kymmenen prosentin koron maksaminen on silkkaa hulluutta, jos saatavissa on neljän prosentin hintaista rahaa.

      • autoa ostava

        "Laina-ajalla ei ole tämän kanssa mitään tekemistä"

        Laskin Osuuspankin lainalaskurilla tasaerälainana seuraavat:

        Jos otan autolainan 10.000€ korolla 10% ja maksan sitä 3 vuotta, niin se on lopulta maksanut mulle 11.611€.

        Mutta jos otan 10.000€ lainan asuntolainana korolla 4% ja maksan sitä 25 vuotta (muun asuntolainan mukana), niin silloin tuo on maksanut mulle 15.834€. Eli yli 4.000 euroa enemmän maksamista asuntolainana!

        Eikö muka laina-ajalla ole merkitystä? Ihmettelen väitettäsi...

        "Kymmenen prosentin koron maksaminen on silkkaa hulluutta, jos saatavissa on neljän prosentin hintaista rahaa. "

        Ei ole, koska se 4% raha on lopulta kalliimpaa!

        Vai ymmärsinkö asiat ihan väärin?


      • Vakuusvaje
        autoa ostava kirjoitti:

        "Laina-ajalla ei ole tämän kanssa mitään tekemistä"

        Laskin Osuuspankin lainalaskurilla tasaerälainana seuraavat:

        Jos otan autolainan 10.000€ korolla 10% ja maksan sitä 3 vuotta, niin se on lopulta maksanut mulle 11.611€.

        Mutta jos otan 10.000€ lainan asuntolainana korolla 4% ja maksan sitä 25 vuotta (muun asuntolainan mukana), niin silloin tuo on maksanut mulle 15.834€. Eli yli 4.000 euroa enemmän maksamista asuntolainana!

        Eikö muka laina-ajalla ole merkitystä? Ihmettelen väitettäsi...

        "Kymmenen prosentin koron maksaminen on silkkaa hulluutta, jos saatavissa on neljän prosentin hintaista rahaa. "

        Ei ole, koska se 4% raha on lopulta kalliimpaa!

        Vai ymmärsinkö asiat ihan väärin?

        Muistitko laittaa laskuriin autolainan lyhennystä vastaavan ylimääräisen lyhennyksen asuntolainalle? Siis 10000 euroa ensimmäisten kolmen vuoden aikana. Muutenhan lasket autolainallekin takaisinmaksun 25 vuoden ajalle ja tarkoitus oli kai maksaa se kolmessa vuodessa takaisin.

        Kolmen vuoden kuluttua, kun autolaina on maksettu, tilanne on kummassakin vaihtoehdossa sama. Sinulla on jäljellä vain asuntolainaa. Erillisen autolainan ottamalla olet kuitenkin maksanut 10000 eurosta kolmen vuoden ajan korkeampaa korkoa. Kun tuon lainan määrä on keskimäärin 5000 ja korkoero 6 %, tulee autolainan ottaminen kolmessa vuodessa noin 900 euroa kalliimmaksi.

        Ja muista edelleen, että laskurit laskevat vain nimellisiä summia. Euro tänään on aivan toisen arvoinen kuin 25 vuotta sitten tai 25 vuoden kuluttua. Laskuri ei tunne diskonttaustekijää.


      • autoa ostava
        Vakuusvaje kirjoitti:

        Muistitko laittaa laskuriin autolainan lyhennystä vastaavan ylimääräisen lyhennyksen asuntolainalle? Siis 10000 euroa ensimmäisten kolmen vuoden aikana. Muutenhan lasket autolainallekin takaisinmaksun 25 vuoden ajalle ja tarkoitus oli kai maksaa se kolmessa vuodessa takaisin.

        Kolmen vuoden kuluttua, kun autolaina on maksettu, tilanne on kummassakin vaihtoehdossa sama. Sinulla on jäljellä vain asuntolainaa. Erillisen autolainan ottamalla olet kuitenkin maksanut 10000 eurosta kolmen vuoden ajan korkeampaa korkoa. Kun tuon lainan määrä on keskimäärin 5000 ja korkoero 6 %, tulee autolainan ottaminen kolmessa vuodessa noin 900 euroa kalliimmaksi.

        Ja muista edelleen, että laskurit laskevat vain nimellisiä summia. Euro tänään on aivan toisen arvoinen kuin 25 vuotta sitten tai 25 vuoden kuluttua. Laskuri ei tunne diskonttaustekijää.

        Eli liittäisin tuon "autolainan" asuntolainaan, mutta siitä tehtäiskin ihan eri laina, jonka maksan takaisin 3 vuodessa. Antaako pankit muka tuollaisia? Silloin pitäisi ainakin tehdä uusi lainatarjous ja sopimus, koska nykyinen laina on 25 vuoden maksuajalla. Eli pitäisi siis ottaa uusi laina, jossa 3 vuoden takaisinmaksu? Ja pitäisi valehdella pankille, että se on joku remonttilaina?

        Tai sitten maksan vain sovittua enemmän asuntolainaa takaisin 3 vuoden ajan pankille. Ajaa kai saman asian, mutta ei tarvitse valehdella... Koska asuntolainaa on vielä nostamatta sopivasti. Nyt taisinkin sitten hiffata tuon systeemin!


      • Vakuusvaje
        autoa ostava kirjoitti:

        Eli liittäisin tuon "autolainan" asuntolainaan, mutta siitä tehtäiskin ihan eri laina, jonka maksan takaisin 3 vuodessa. Antaako pankit muka tuollaisia? Silloin pitäisi ainakin tehdä uusi lainatarjous ja sopimus, koska nykyinen laina on 25 vuoden maksuajalla. Eli pitäisi siis ottaa uusi laina, jossa 3 vuoden takaisinmaksu? Ja pitäisi valehdella pankille, että se on joku remonttilaina?

        Tai sitten maksan vain sovittua enemmän asuntolainaa takaisin 3 vuoden ajan pankille. Ajaa kai saman asian, mutta ei tarvitse valehdella... Koska asuntolainaa on vielä nostamatta sopivasti. Nyt taisinkin sitten hiffata tuon systeemin!

        Tämä jälkimmäinen vaihtoehtopa hyvinkin. Maksat vaan sen autolainan verran ylimääräisiä lyhennyksiä alussa, niin homma luonnistuu ja tulee halvimmaksi. Yleensähän tämä onnistuu vaihtuvakorkoisissa lainoissa ihan velallisen toivomusten mukaan. Eri lainaa ei tarvitse ottaa, ei valehdella eikä varsinkaan maksaa kymmenen prosentin korkoa, kun rahaa saa neljälläkin prosentilla. Kaiken lisäksi sinun ei tarvitse välttämättä lyhentää nopeammin, jos tulee vaikeuksia.

        Hyvä että meni perille ja säästät lähes tonnin selvää rahaa. Näitä asioita on joskus vaikea selittää, kun ajatus on alusta lähtien pyörähtänyt väärille kierteille.


      • autoa ostava
        Vakuusvaje kirjoitti:

        Tämä jälkimmäinen vaihtoehtopa hyvinkin. Maksat vaan sen autolainan verran ylimääräisiä lyhennyksiä alussa, niin homma luonnistuu ja tulee halvimmaksi. Yleensähän tämä onnistuu vaihtuvakorkoisissa lainoissa ihan velallisen toivomusten mukaan. Eri lainaa ei tarvitse ottaa, ei valehdella eikä varsinkaan maksaa kymmenen prosentin korkoa, kun rahaa saa neljälläkin prosentilla. Kaiken lisäksi sinun ei tarvitse välttämättä lyhentää nopeammin, jos tulee vaikeuksia.

        Hyvä että meni perille ja säästät lähes tonnin selvää rahaa. Näitä asioita on joskus vaikea selittää, kun ajatus on alusta lähtien pyörähtänyt väärille kierteille.

        Auto ostettu. Olin ihmeissäni, mutta en ollutkaan hiffannut kaikkia vaihtoehtoja...

        Kiitos sinulle lainaopastuksesta.


    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Ukrainan ulkoministeri: Moskova aistii tappion Ukrainassa

      Dmytro Kuleban mukaan Venäjä yrittää puheillaan pelotella länsimaita. Ukrainan ulkoministerin Dmytro Kuleban mukaan Venäjän esittämät varoitukset kol
      NATO
      261
      4283
    2. Stefu haikailee

      Julkaisi stooreissa kuvan vickestä. Sitten Martinasta treenaamassa Hangossa ulkona. Hmm.
      Kotimaiset julkkisjuorut
      265
      3487
    3. Harmi mies ettet arvostanut

      Minua tarpeeksi. Myöhemmin kaikki olisi palkittu ja olisin antanut sinulle aitoa rakkautta. Tämä sattuu mutta yritän ajatella, että ehkä se rakkaus ku
      Ikävä
      154
      1817
    4. Oi! Legandaarinen Vesa-Matti "Vesku" Loiri, 77, poseeraa kahdessa eri kuvassa - Some riemastui!

      Vesa-Matti "Vesku" Loiri on kyllä legenda jo eläessään. Hienoa nähdä, että virtaa piisaa. Voimia, iloa ja eloa, Vesku! https://www.suomi24.fi/viihde
      Suomalaiset julkkikset
      25
      1707
    5. Lavrov väläyttelee WW3:sta

      Venäjän ulkoministeri Sergei Lavrov varoittaa, että kolmannen maailmansodan uhka on todellinen. Lavrov sanoi venäläiselle uutistoimisto Interfaxille,
      Maailman menoa
      298
      1443
    6. Ketä Sofia fanit veikkaatte seuraavaksi lompakoksi?

      Kenestä Sofia höynäyttää itselleen seuraavan lompakon?
      Kotimaiset julkkisjuorut
      133
      950
    7. Voiko hyvää omatuntoa ostaa?

      Olen tässä nyt muutaman päivän paininut erään rahaan liittyvän pulman kanssa. Kerron ensin vähän taustaa ... Eli erosin 15 vuoden parisuhteesta 9 vuo
      Sinkut
      235
      863
    8. en vaan saa häntä pois

      Mielestäni pyörimästä. Onko kellekään toiselle käynyt näin? Ihastuin pakkomielteisesti noin vuosi sitten erääseen naiseen. Ei vaan katoa mielestä va
      Ikävä
      115
      852
    9. Suomi24 kysely: ihmisten kuplautumista ei pääosin koeta vakavaksi ongelmaksi

      “Kuplautumista on mahdotonta estää. Ihmiset ovat aina viihtyneet samankaltaiset arvot ja maailmankatsomuksen jakavassa seurassa ja muodostaneet sen pe
      Suomi24 Blogi ★
      18
      849
    Aihe