Olemme piirun alle 30:n pariskunta jonka tulot verojen jälkeen on 3200-3500€ välillä kuukaudessa. Maksamme nyt 800€/kk vuokraa.
Olemme olleet pari vuotta yhdessä ja aikaisempia yhteisiä säästöjä meillä ei ole.
Nyt mietin tälläistä.. luuletteko että pankit myöntävät meille asuntolainaa pks:lla?
Luen lehdistä vuokrien kallistumisesta 30-40% ja se laittaa miettimään, että pitäisikö meidän ostaa oma asunto, vaikkapa ensi syksyksi.. jotenkin vaan arveluttaa lähteä kiertämään pankkeja; mitä ne sanoot tälläisille ihmisille kun me.. ??
Mikä tämä täystakauslaina on? Olen siitä jotakin lukassut, mutta en tiedä sen suosiota mitään tai millä ehdoilla näitä edes ihmisille annetaan.
Meillä on sellainen tilanne, että toisen vanhemmista ei ole takaajiksi ja toisella ei niitä ole enään.
Kertokaapa rehellisesti mielipiteenne/kommentinne.. Kiitos =)
Olemme olleet pari vuotta yhdessä ja aikaisempia yhteisiä säästöjä meillä ei ole.
Nyt mietin tälläistä.. luuletteko että pankit myöntävät meille asuntolainaa pks:lla?
Luen lehdistä vuokrien kallistumisesta 30-40% ja se laittaa miettimään, että pitäisikö meidän ostaa oma asunto, vaikkapa ensi syksyksi.. jotenkin vaan arveluttaa lähteä kiertämään pankkeja; mitä ne sanoot tälläisille ihmisille kun me.. ??
Mikä tämä täystakauslaina on? Olen siitä jotakin lukassut, mutta en tiedä sen suosiota mitään tai millä ehdoilla näitä edes ihmisille annetaan.
Meillä on sellainen tilanne, että toisen vanhemmista ei ole takaajiksi ja toisella ei niitä ole enään.
Kertokaapa rehellisesti mielipiteenne/kommentinne.. Kiitos =)
Vastaukset 13
Vanhimmat
Jokainen pankki myöntää kilvan asuntolainaa teidän kaltaisille kunnon takaisinmaksajille.
Takaajia ei tarvita. Asunto-osakkeet käyvät vakuudesta 70-75 %:iin kauppahinnasta.
Lopulle lainasummasta ulkopuolinen rahoitusyhtiö myöntää lisälainan. Siitä joutuu maksamaan kertakorvauksen lainaa nostettaessa, joka ei ole kohtuuton. Lisäksi tämän lisälainan korko on korkeampi kuin varsinaisen asuntolainan.
Mitään takaajia ei tarvita. Asuntolainahakemus mieluiten netissä, mm. Nordea antaa nettilainat ilman toimitusmaksua. Anomus voi olla puutteellinen, sitä voi täydentää ja korjata pankin lainaneuvottelijan kanssa myöhemmin.
Kannattaa varata heti varmuuden vuoksi lainapapereihin mahdollisuus lyhennysvapaisiin vuosiin 3-4 kpl. Niitä ei tarvitse käyttää, jos ei tarvitse, mutta ovat hyvät olemassa varmuuden vuoksi. Niiden käyttö on silloin ilmoitusasia.
Kannattaa ottaa pitkä maksuaika ja jos rahkeissa on varaa, voi lyhentää sitten ylimääräisiä eriä. Niistä ei veloiteta mitään.
Nyt jos ostatte asunnon ostatte sen huippuhintaan
alhaisella korolla. Korot ovat nousussa inflaation
vuoksi. Eli pahin mahdollinen skenaario.
Suosittelisin muuttamaan pienempään vuokra-asuntoon ja siis halvempaan. Otatte muutaman
vuoden säästökuurin menoissa ja pyritte saamaan
säästöön vähintää 600 eur / kk. Sijoitatte säästöt
lyhyen koron määräaikaistalletuksiin. 4 vuoden
päästä teillä on 30 KEUR omaa, jolla pääsette
100 000 euron omaan kämppään.
Toivon mukaan 4 vuoden päästä asunnotkin ovat
jo halvempia.
seudulla lainaa ilman omaa pääomaa.Ainakin muutama vuosi sitten sampo myönsi 100%lainan 165,000 euroa rivitalohankinnalle etelä espoosta.
minä sain 15% valtion ensiasuntolaina takausta,vaimo ei saannut sillä oli jo yhden asunnon ostanut mutta jäi samantien työttömäksi ja rahat sekä takausmahdollisuus hävisi siinä.Itse asiassa vaimolla ei ollut töitä lainaanomuksen aikoihin. Myöhemmin muuton yhteydessä kylläkin.
Teidän tuloilla ei kannata vuokralla asua. Meidän laina aika oli 20 v. ja kk-lyhennykset uudesta rivitalosta on ollut 840-920 eur/kk. vastaavasti maksaisimme vuokraa 1200-1300 eur/kk
vapaailtamarkkinoilta.
Jos otattte puolisonne kanssa lainan niin saatte sen valtion 15% takauksen ja se saatta rittää pankille mikäli hankinnan kohde ei ole rajusti ylihinnoiteltu. Pankit ovat ehkä nykyään hieman kiristäneet lainaehtoja.Kannatta tiedustella useammalta pankilta. Myös saman pankin eri konttoreilta sillä lainapäätökset ovat konttorikohtaisia.Päälinjaukset tietekin yhtenäisiä.
Valtion takauksen saavat kaikki, myös ei-ensiasunnon ostajat. Valtion takaus on 15 %.
Eli asunto takaa noin 75 % valtio 15% ja lopulle 15 % jokin muu takaus tai vakuus esim. omaa rahaa tai pankin maksullinen lisävakuus tai vaikkapa vanhempien takaus.
Alle 40 vuotias ensiasunnon ostaja on vapautettu varainsiirtoverosta ja saa 1% enemmän vähentää korkomenoja verotuksesta. Eli edellisellä vastaajalla oli hieman puurot ja vellit sekaisin.
Aloittajalle sanoisin : eikun asuntokauppoja pikaisesti tekemään, ei missään nimessä enää vuokranmaksua ja rahan hukkaamista, muuten vanhempana harmittaa ja kovasti kun on maksanut vuokranantajan asunnon muutaman kerran jo eikä edelleenkään omista mitään.
Omistusasumisessa on muitakin kuluja kuin
lainanhoito.
Oman laskelmani mukaan 165 000 euron laina
maksaa 20 vuotisena 5.4% korolla 1125 eur / kk.
Tähän voitte laskea hoitovastiketta 250 eur / kk
päälle + sähkölaskun, joka sähkölämmitteisessä
rivarissa on liki 100 eur / kk.
Yhteensä siis asumiskulut 1425 eur / kk, joka
on enemmän kuin vastaavan vuokra.
Rivitaloyhtiöihin tulee kalliita remontteja ja
nousevien korkokulujen kanssa maksatte kohta
liki pari tonnia asumisesta.
En ole omistumisasumista vastaan. Se on järkevää,
jos seuraavat ehdot toteutuvat:
1.) Laina on max 2x talouden bruttovuositulut
2.) Omarahoitusosuus on säästettynä 30%, jolloin
laina-aika pysyy 10-15 vuoden välillä. Mielummin
vain 10 vuotta lainaa maksimissaan.
3.) Aiotte pysyä ostamassanne asunnossa vähintään
10 vuotta.
4.) Asumiskustannukset kaikkinensa eivät ylitä 25% nettotuloista.
Kysyjälle suosittelen säästämään tuon omarahoitusosuuden kasaan.
Jos omarahoitusosuutta ei ole, niin maksat
asunnostasi toisen mokoman korkoina pankille.
Eli esimerkin 165 000 euron rivari maksaa
ilman omarahoitusta 265 000 euroa.
Tässä oli jo pal osviittaa antavia viestejä. Kiitos paljon! Jos jollakin on vielä apuaja/neuvoja niin otan kaikki kommentit mielelläni vastaan, kerään viestit talteen!
Nyt vaan pitäs tietää et millon se asunto kannattas hommata.. nouseeko asuntojen hinnat, nouseeko korot jne..
Ystävät otti 2-3 vuotta sitten asuntolainen, kun korot oli 3-3,5%.. laskin huvikseni, että paljon maksettas nyt 'lisää' lainaa jos otettas samansuuruinen laina.. summa oli jotakin 160€ luokkaa.. ei kiva ei.
Asunto kannataa ostaa silloin kun sellaisen tarvitsee.
Kukaan ei tiedä milloin on paras aika ostaa. Sen tietää sitten jälkeenpäin. Asuntojen hinnat nousevat aina pitkässä juoksussa. Hinnat saattavat notkaa joskus jopa 30%, mutta muutaman vuoden päästä hinnat ylittävät taas entiset ennätykset. Näin tulee aina olemaan.
Korot ovat nousseet ja voivat vieläkin nousta. Laina-aika on kuitenkin niin pitkä, että siihen mahtuu myös laskuja, joten keskiarvo pysynee kuitenkin kohtuullisena.
Täytyy muistaa verratessa vuokran maksua ja lainanhoitoa, että vaikka lähtökohta olisi, että vuokra verrattuna lainaa olisi samaa luokkaa kuukausikuluina, muutaman vuoden päästä vuokrat ovat nousseet huimasti, mutta lainanhoitokulut ovat kutakuinkin samat. Lainanhoitokulujen osuus palkasta pienee koko ajan (vaikka välillä korkokulut kasvaisivat), mutta vuokrakulujen osuus palkasta tuppaa pysymään samana. Ja jonain päivänä laina on maksettu, vuokra ei ikinä.
Asuntolainojen hoitamisen kannalta 3-4 vuotta voi olla tiukkaa.
Sitten tilanne helpottuu huomattavasti. Lainanhoitokulut pysyvät, mutta palkat nousee 15-20 %.
Jos asuisi edelleen vuokralla, vuokrat nousisivat varmasti 10-20 %.
Näistä syistä johtuen asuntokauppa käy kuin siimaa. Mitään asuntokaupan hiljentymistä ei ole näkyvissä. Juuri tänään julkaistiin elokuun asuntokauppojen määrä ja nousu viime vuoden vastaavaan kuukauteen verrattuna oli yli 10 %.
Puheet asuntokaupan hiipumisesta on hyssyttelyä päättäjien taholta.
Suomessa on pysyvä omistusasuntojen tarve, joka ei korjaannu ainakaan tällä vuosikymmenellä.
Hintojen lasku vaatisi todella pahan työttömyyskauden. Työttömyyden sijaan meille on syntymässä työvoimapula ja paha sellainen. Ulkolainen työvoimakin tarvitsee katon päänsä päälle.
Ei kun katselemaan asuntoja vaan!
Noinkin isoon asiaan kun asunnon hankintaan, niin jättäisin kyllä asunnon hankkimiset siihen paikkaan ja miettisin ihan sillä OMALLA päällä hiukan asioita lisää.....
Ja mitä tulee varsinaiseen kysymykseen niin vastaus kuuluu: NYT EI KANNATA MISSÄÄNNIMESSÄ OSTAA ASUNTOA, hinnat ovat sikakorkealla ja korot nousussa, ikinä ette tule tekemmän voittoa asunnollanne, päin vastoin saatatte tehdä kovastikin tappiota....
Oman asunnon hankkiminen ei tehdä minkään myyntivoiton takia.Vaan monelle se edullisin asuintapa.Omistusasunnolla halutaan turvata että on katto pään päällä ja joskus eläkeiässä pienet asuinkustannukset,siis yhtiövastike.On nimittäin mukavampi maksaa pienestä elääkkeestä 100-200 euroa kuin 1000 vuokraa.Ja vuokra nousee joka vuosi kun maksettu taas ei. Myyntivoittoja tavoittelevat hankkivat sitten erikseen sijoitusasuntoja.
Varoittelijoiden mielestä KOSKAAN ei ole oikea aika hankkia asuntoa, siksi he itse asuvatkin vuokralla ja maksavat noin 4-5 kertaa asunnon hinnan vuokranantajilleen.
Milloin markkinat ovat romahtamassa, milloin korot nousevat, milloin lama on juuri oven takana, milloin korkojen verovähennysoikeus on juuri poistumassa, milloin mitäkin ... elämä menee odotelessa otollista aikaa ohitse ja sitten onkin jo tyhmää niinkin vanhana ostaa omaa...
Edelleen : Asunto kannattaa ostaa juuri silloin kun sellaisen tarvitsee. Laina tulee mitoittaa siten, että huononakin hetkenä siitä selviää.
Mihinkäs tuon perustat? Jos joku pystyisi ennustamaan asuntojen hintakehityksen edes lyhyellä aikavälillä, niin olisi melkoinen guru.
Asunto kannattaa ostaa silloin kun on tarvetta. Jos asunnossa on aikomus asua pitempää, niin ei ole mitään merkitystä, koska sen ostaa. Tietysti hinnat saattavat, huom. saattavat, tulla alas lähitulevaisuudessa, mutta varmasti ne myös jossain vaiheessa menevät ylös. Ja kun sen asunnon on ostanut, niin hintojen heilahtelulla ei ole mitään merkitystä kun ei ole aikomustakaan myydä. Ja sitten kun sen myy, niin hintatasolla ei silloinkaan ole merkitystä. Jos hinnat alhaalla saa omasta vähemmän, mutta vastaavasti myös uusi maksaa vähemmän ja päin vastoin.
Eli aina kannattaa ostaa oma kuin asua vuokralla.
Ja nuorena, ettei tarvitse vanhempana katua.
Kannattaa katsoa myös sellainen asunto, jossa
voisi kuvitella asuvansa koko loppuelämänsä.
Eihän sitä asuntoa osteta voittomielessä, vaan
asumista varten.
Tosin, monet viimevuosina ovat vaan ostelleet
asuntoja, hiukan tehneet pintaremppaa, sitten
myyneet parin vuoden päästä pois hyvällä
voitolla. Juuri tuollainen nostaa asuntojen
hintoja koko ajan ja ainakin taloyhtiöissä ko.
henkilöistä on suoranaista haittaa, koska
vetävät omaan pussiinsa koko ajan, eikä tuon
taivaallista välitä yhtiön edusta.
No, toivottavasti tuollainen toiminta vähenee,
kun hinnat tasaantuvat.
Tuskin hinnat pahemmin laskevat ainakaan
pääkaupunkiseudulla, sillä trendi näyttää olevan
edelleen se, että pyritään vetämään muualta
Suomesta kaikki ihmiset pääkaupunkialueelle.
Lisäksi kyllähän ne kaikki ulkomaanelävätkin
tänne pääkaupunkialueelle pesiytyvät, eikä
mihinkään maalle.
Ja kyllä noilla ehdoilla laina lähtee pankista
kuin pankista.
T.S.