Ollaan tässä nyt avopuolison kanssa mietitty ensiasunnon ostoa. Tulot bruttona yht. n. 3600 € (hieman vaihdellen). Lainaa olemme haaveillut n. 140 000 €. Muita lainoja n. 20 000 €. Mahdetaanko olla ihan hulluja? Ja voidaanko tuon suuruista lainaa edes haaveilla? Mitä kaikkea tässä tulisi ottaa huomioon muita kuluja? ettei tule sitten yllätyksiä..
asuntolaina
seija009
81502
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Bruttotulot ovat mitä ovat, mutta mitä olisivat nettotulot lainanoton jälkeen? Millä laina-ajalla ajattelitte ottaa? Kestääkö 2%-yks. koronnousun? Ovatko tulot (vaihtelusta huolimatta) suhteellisen varmoja? Kasvavatko tulot "normaalivauhtia" (noin 5-8% vuodessa)? Onko lapsia (suunnitelmissa)?
Meillä bruttotulot tällä hetkellä vähän enemmän, lainaa on harkittu otettavaksi maksimissaan 160 000. Sanoisin että voitte pariskuntana tuollaisesta hyvinkin selvitä, lasten kanssa hankalampaa...
Meillä brutot n. 6500, netot n. 4300 ja lainaa otamme max 180 000, sekin tuntuu hurjalta summalta, vaikka laskelmiemme mukaan pystyisimme maksamaan sen 15 vuodessa pois.
Nyrkkisääntönä: lainanhoitokulut saisivat olla max. 40% NETTOtuloista, asumiskulut kokonaisuudessaan max. 50% nettotuloista.
Korkojen veikkaillaan nyt laskevan hieman, mutta jos haluaa ottaa varmaan päälle, kannattaa harkita korkokattoa esim. 7 vuodeksi, jolloin toivottavasti lainaa on saatu lyhennettyä reilusti. Korkokattkokin tietysti maksaa...
Nyrkkisäännöillä voi heittää vesilintua. :)
Meillä nelihenkisessä lapsiperheessä tuo 40% asumiskuluihin (ei siis lainanhoitoon, vaan asumiskuluihin) on se ehdoton katto johon otamme. Ja tähän lasketaan myös toinen auto, jos sellaisen tarvitsemme (mitä ei kai muuten huomioitaisi). Itse asiassa, ei nykypäivänä ole tarvetta tuollaisille nyrkkisäännöille, kun tietokone laskee eurolleen annetuilla parametreilla paljonko jää käteen (osa numeroista on tiedossa, osa arvioidaan) - ja sitten pyöritellään korkojen ja muiden muuttujien vaikutusta kassinpohjaan.
Mutta siis 4300e nettoa kuussa, josta 40% on noin 1700 euroa. 25 vuoden laina-ajalla ottaisi tuollaiset 300 000 euroa lainaa. Ja niin, laina-aikaa voi lyhentää kun tulot tulevaisuudessa kasvavat (menot kasvavat omistusasujalla kuitenkin vähemmän).
Omassa tilanteessamme voisi ottaa jotain 220 000 euroa lainaa tuolla nyrkkisäännöllä, mutta kuten sanoin, meille maksimi pyörii noin 160 000 pinnassa. Pitää olla vähän marginaaliakin. :)
nöhveröitä!
Pitäs tommosilla tuloilla enemmän lainaa uskaltaa ottaa, äh, et kumminkaan tajua.. ;)
tajuaamme kun jatkamme asumista omistus asunnossa ja pankki vie ns. kovilta kundeilta asunnot pois. Vaihdamme sitten suurempiin kun niitä markkinoilla edullisesti löytyy. Ei liiantiukille kannata vetää. 5700 eur kk nto tuloilla meidän perhe otti 165,000 ei yhtään enempää vaikka tarjottiinkin. Aloittaja voi vielä tuloillaan hoitaa se 140,000 mutta enemmän on turha rasite. Laina pitää mitoittaa niin että molemmat voivat lyhyellä aikavälillä olla vaikka ansiosidonnaisella. Ei se että vaatii 100% nykyiset tulot. Nykyiset tulot ovat aina haavoittuvaisia.
meidän brutot viiden tonnin luokkaa ja netto 3500. Lainaa otettiin 125 t, enempää emme uskaltaneet ottaa.
Lainanhoitokulut 660 kuussa eli vajaa 19 % nettotuloista. Asumiskulut kaikkinensa tekevät 25 % nettotuloista (pankin ohjeistus täällä päin oli muuten, että 30 % nettotuloista saa mennä lainan hoitamiseen ja 40 % asumiskuluihin). Tätä on tosin tarkoitus maksella enemmän nyt kun saamme lähipäivinä asunnon laajennusprojektin valmiiksi. Suunnitelmissa on tehdä lainaan lisälyhennyksiä ainakin parin sadan edestä kuussa, jolloin takaisinmaksuaika lyhenee alun perin otetusta 25 vuodesta reippaasti.
Korkokatto on silkkaa bluffia, koronnousua pelkäävien asiakkaiden rahastamista. Pankki ei myy mitään tappiolla! Ensisijainen suojautumiskeino on aina lainan oikea mitoitus tuloihin nähden, jolloin taloudessa on liikkumavaraa koronnousun sun muiden ylläreiden varalle.
Ostettiin n.5-6 vuotta sitten ensiasunnoksi pääkaupunkiseudulta vaatimaton vanha omakotitalo, nyt on velkaa jäljellä vielä n.40000€.
Täytyy siis vaan uskaltaa maksaa, ylimääräisiä lainanlyhennyksiä... ;)
Jos vanhaan hyvään aikaan pariskunta, joka bruttoaa 20000 markkaa, otti velkaa siten, että kokonaisvelkataakka oli miljoonan, niin kyllähän sitä hulluna pidettiin muistaakseni.
Nyt kun summat on jaettu kuudella ja laina-ajat kerrottu samalla, niin tuleehan siinä moni asia mahdolliseksi tai ainakin näyttää paperilla hyvältä.
Kyllä nuo nyrkkisäännöt, eli lainaa max 20 x kuukausibrutto (teillä n. 70000e) ja 40% sääntökin paukkuvat. Toki jälkimmäistä pystyy kompensoimaan laina-ajan pidentämisellä, muttei siinä paljon lyhennystä kyllä jää, pelkkää korkoa.
Minusta kuulostaa järjettömältä, kun kerran kysyt. Mutta kaikkihan on kiinni siitä mitä haluaa ja minkä veran, kuitenkaan mitään ei saa jos ei yritä. Kannattaa tiedostaa silti riskit, vaikka pesänrakennusvietti on kuumimmillaan.