Säästötili vai lainan lyhennys?

Voittaako mitään?

25 tonttua olisi käytettävissä ensi viikolla - rahalla voisin lyhentää asuntolainani lähes olemattomiin tai vaihtoehtoisesti "sijoittaa" sen esim. 6 tai 12 kk:n määräaikaiselle talletustilille - osakkeisiin tällä hetkellä en riskeeraa. Lainakorkoni on tällä hetkellä 4,9 % (sis. marginaalin). Säästötileille saa tuottoa tällä haavaa noin 4,6 % - verot 28 %. Jos lyhennän lainaa, niin menetän tietenkin veroetua, mutta miten paljon... siihen en ole mistään löytänyt vielä tietoa... Anyway - kysymys kuuluukin, että kumminpäin Te arvoisa raati tekisitte eli pistäisittekö rahat säästöön vai lyhentäisitte asuntoalainaanne?

7

2152

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • Velkakierre

      Veroetua saat asuntolainasta alijäämähyvityksenä tietenkin sen saman 28 %, paitsi ensiasunnosta 30 % koroista. Tappiotahan siitä tulee, jos ottaa rahaa lainaksi 4,9 prosentin korolla (-alijäämähyvitys) ja tallettaa sen 4,6 prosentilla (-verot).

      Ero on kuitenkin aika pieni ja käsittääkseni ratkaisussa olennaisin tekijä ovat maksuvalmiuskysymykset. Määräaikaistilillä oleva raha ei ole helposti irrotettavissa, jos vaikka korot pomppaavat yllättäen ylöspäin ja lainan maksaminen tulisikin äkkiä edullisemmaksi.

      Minä maksaisin lainaa pois ainakin pääosalla summasta, sillä se tuottaa tälläkin hetkellä paremmin kuin talletus ja vähentää riskiä.

      • alas!

        Tiputa nyt hyvä mies/nainen korko ensin prime 4,25% marginaali 0,3%. Ja mieti sit. Kaikki pankit, paitsi OP pystyvät tuohon. Ja olen hyvin pitkälle samoilla linjoilla edellisen kirjoittajan kanssa, että mekeinpä ihan sama, jos et ota sijoitusriskiä ja tavoittele kovempaa tuottoa.


      • vai mitä?

        Yksinkertaista:
        * jos toinen pää on kalliimpi kuin toinen, valitset sen mikä on sinulle kannattavampi!


      • EIKÖS tuo maksa
        alas! kirjoitti:

        Tiputa nyt hyvä mies/nainen korko ensin prime 4,25% marginaali 0,3%. Ja mieti sit. Kaikki pankit, paitsi OP pystyvät tuohon. Ja olen hyvin pitkälle samoilla linjoilla edellisen kirjoittajan kanssa, että mekeinpä ihan sama, jos et ota sijoitusriskiä ja tavoittele kovempaa tuottoa.

        " Tiputa nyt hyvä mies/nainen korko "

        eikös tuo maksa,
        ainakin maksaa jos tekee uuden edullisemman lainan,
        maksaa ja tuota maksua ei saa edes verotukseen.

        ja aloitukseen,
        eikös talletus- laina tilanteessa tallettamalla tule tappiota,

        ja toiseksi, aina kannattaa puhdistaa pöytää turhilta papereilta,
        jos vaikka tulee ongelmatilanteita,
        koron nousuja,

        tai kuten eräälle asiakkaalleni, joutui autokolariin ulkomaila,
        oli kauan "tuntemattomana",
        kaikki asiat suomessa menivät sekaisin.

        Toki pienen vararahaston jättäisin mutta korkoa maksaisin,
        vaikka se olisi lievästi epäedullistakin,
        kyllä puhtaalla pöydällä ja vähemmillä papereilla on parempi olla.


    • keksuur

      http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/e6acb2c4-6027-476c-a013-7b91cc39263a.aspx

      Lainan ennenaikainen lyhentäminen ei automaattisesti tuo etua

      "Kuluttajan maksaessa lainansa ennenaikaisesti takaisin, hänellä on oikeus saada hyväkseen luottokustannukset, jotka kohdistuvat käyttämättä jääneeseen luottoaikaan. Samat säännöt eivät kuitenkaan päde tilanteeseen, jossa kuluttaja lyhentää lainaansa ennenaikaisesti, mutta ei maksa sitä kokonaan pois. Kuluttajavirasto muistuttaa, että tiedottaminen lyhennysperiaatteista on luotonantajan velvollisuus.

      Kuluttajan oikeus maksaa ottamansa luotto ennenaikaisesti takaisin ja hyötyä luottokustannussäästöstä on jo vakiintunut kuluttajansuojalain mukainen käytäntö ja kuluttajien tiedossa. Monet ovat kuitenkin luulleet oikeuden koskevan myös luoton lyhennyksiä. Monissa lainoissa luoton antajan ja ottajan väliseen sopimukseen tällainen oikeus on kirjattukin, mutta ei automaattisesti kaikkiin.

      Tiedonanto sopimusehdoista on luotonantajan velvollisuus

      Lain mukaan kuluttajalla ei ole oikeutta edellyttää hyvitystä ennenaikaisen lyhennyksen johdosta. Toisaalta kuluttajalta ei voida edellyttää yksityiskohtaista lainsäädännön tuntemista ja on ymmärrettävää, että asiassa on helppo erehtyä. Luotonantajan olisikin vahvemman osapuolen ominaisuudessa kerrottava sopimusehdoissa kuluttajan oikeudesta ennenaikaiseen takaisinmaksuun ja siihen liittyvistä ehdoista.

      Jos ennenaikaisista lyhennyksistä ei ole mainintaa sopimuksessa, on korrektia, että luotonantaja kertoo myös siitä. Mikäli asiakas maksaa ilman eri sopimusta ennenaikaisen lyhennyksen, luotonantajan tulee tiedustella palautetaanko liikaa maksettu summa vai käytetäänkö se tulevien erien lyhennykseen, vaikka kuluttaja ei tästä saakaan hyvitystä luottokustannuksista."

      Jos pankki yrittää periä maksuja voi aina hakea lainan toisesta pankista joka ostaa lainan kokonaisuudessaan.

    • sldfjosdf

      Lyhennä ihmeessä asuntolainaasi. Suhteellisen idioottivarma keino saada rahoilleen paras mahdollinen tuotto. Veroedun menetys on yhtä tyhjän kanssa.
      Näin siis minä tekisin.

    • Lähes velaton

      Kiitos vastauksistanne. Miksi edes kysyin asiasta johtui siitä, että eräs "talousneuvoja" oli ehdottomasti säästötilin tai jonkun muun sijoituksen kannalla - minä itse taas samoilla linjoilla Teidän kanssanne siitä, että helpompi on elää kun velkarahaa on mahdollisimman vähän. Tavoitteenani on ollut, että viimeistään nelikymppisenä olen velaton - nyt ikää on mittarissa 38 ja nyt niin halutessani voisin maksaa kaikki velkani pois.

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Putin hoiti Suomen natoon ja myös Ruotsin

      Iso kiitos Vladimir Putinille. Hänen ansiosta pääsemme nyt Natoon. Putin halusi Naton lähelle ja nyt sai. Voimme tästä kiittää vain Putinia.
      Maailman menoa
      650
      7981
    2. Niinistö teki hetkessä Suomesta Venäjän ydinaseiden maalitaulun

      Kaiken lisäksi mies vielä lällätteli Putinille eilisessä tiedotustilaisuudessa ja käski katsomaan itseään peiliin. Kyllä vähän asiallisempaa käytöstä
      Maailman menoa
      466
      2267
    3. Voi Stefu ja sun kiivas luonteesi

      Sielä lentelee ullakkohuoneiston ikkunasta daamin vaatteet ja matkalaukut pitkin pihaa. Toisaalta,en ihmettele yhtään että tämä suhde päättyi näin,kyl
      Kotimaiset julkkisjuorut
      233
      2183
    4. Poliisi otti Stefun kiinni!

      Seiska tietää kertoa.
      Kotimaiset julkkisjuorut
      146
      1756
    5. Ohhoh! Martina Aitolehti ja seurapiirihurmuri-Jesper ekassa yhteiskuvassa - Sutinaa Mallorcalla!

      Martina Aitolehti ja seurapiirijulkkis-Jesper nauttivat toisistaan varsin vauhdikkaissa merkeissä Mallorcalla. Aitolehti ei ole esitellyt rakastaan vi
      Kotimaiset julkkisjuorut
      25
      1246
    6. Veikkaus: Miten The Rasmus pärjää Euroviisuissa?

      Euroviisuhuuma on ylimmillään, kun Suomi ja The Rasmus taistelee biisillään Jezebel. Bändi on tikissä, kunhan Lauri Ylösen ääni kantaa. Mitä veikka
      Viihde ja kulttuuri
      51
      1233
    7. Stefanilta tuli taas karu totuus Sofiasta

      Marokkolainen h*o*ra! Voi tsiisus kun mulla on hauskaa! Lumput lentää ikkunasta kun Stefu raivoaa h*uralleen🤣🤣🤣 Nyt ne popparit tulille, tästä tule
      Kotimaiset julkkisjuorut
      110
      1146
    8. Ootko onnellinen kun ei tarvitse

      nähdä tätä tyhmää naamaa enää koskaan? Multa se särkee sydämen, mutta minkäs teen. Vaikka olisi kuinka sinnikäs eikä hellittäisi, se ei aina auta.
      Ikävä
      65
      842
    9. Steppuli veressä

      Seiskan lööpissä Steppulilla naama ja nyrkit veressä. Ei tainnut ihan kamojen pihalle paiskominen riittää. Onkohan pistänyt kämpän tuusannuuskaks.
      Kotimaiset julkkisjuorut
      58
      795
    10. Oletko nähnyt eroottiset kohuleffat? Fifty Shades Of Grey -trilogia tv:stä

      Fifty Shades -trilogia starttaa, kun nuori opiskelijanainen Anastasia tapaa rikkaan liikemiehen. Seksisuhdehan siitä starttaa, höystettynä sadistisill
      Suhteet
      7
      746
    Aihe