Säästötili vai lainan lyhennys?

Veroetua saat asuntolainasta alijäämähyvityksenä tietenkin sen saman 28 %, paitsi ensiasunnosta 30 % koroista. Tappiotahan siitä tulee, jos ottaa rahaa lainaksi 4,9 prosentin korolla (-alijäämähyvitys) ja tallettaa sen 4,6 prosentilla (-verot).

Ero on kuitenkin aika pieni ja käsittääkseni ratkaisussa olennaisin tekijä ovat maksuvalmiuskysymykset. Määräaikaistilillä oleva raha ei ole helposti irrotettavissa, jos vaikka korot pomppaavat yllättäen ylöspäin ja lainan maksaminen tulisikin äkkiä edullisemmaksi.

Minä maksaisin lainaa pois ainakin pääosalla summasta, sillä se tuottaa tälläkin hetkellä paremmin kuin talletus ja vähentää riskiä.

http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/e6acb2c4-6027-476c-a013-7b91cc39263a.aspx


Lainan ennenaikainen lyhentäminen ei automaattisesti tuo etua

"Kuluttajan maksaessa lainansa ennenaikaisesti takaisin, hänellä on oikeus saada hyväkseen luottokustannukset, jotka kohdistuvat käyttämättä jääneeseen luottoaikaan. Samat säännöt eivät kuitenkaan päde tilanteeseen, jossa kuluttaja lyhentää lainaansa ennenaikaisesti, mutta ei maksa sitä kokonaan pois. Kuluttajavirasto muistuttaa, että tiedottaminen lyhennysperiaatteista on luotonantajan velvollisuus.

Kuluttajan oikeus maksaa ottamansa luotto ennenaikaisesti takaisin ja hyötyä luottokustannussäästöstä on jo vakiintunut kuluttajansuojalain mukainen käytäntö ja kuluttajien tiedossa. Monet ovat kuitenkin luulleet oikeuden koskevan myös luoton lyhennyksiä. Monissa lainoissa luoton antajan ja ottajan väliseen sopimukseen tällainen oikeus on kirjattukin, mutta ei automaattisesti kaikkiin.

Tiedonanto sopimusehdoista on luotonantajan velvollisuus

Lain mukaan kuluttajalla ei ole oikeutta edellyttää hyvitystä ennenaikaisen lyhennyksen johdosta. Toisaalta kuluttajalta ei voida edellyttää yksityiskohtaista lainsäädännön tuntemista ja on ymmärrettävää, että asiassa on helppo erehtyä. Luotonantajan olisikin vahvemman osapuolen ominaisuudessa kerrottava sopimusehdoissa kuluttajan oikeudesta ennenaikaiseen takaisinmaksuun ja siihen liittyvistä ehdoista.

Jos ennenaikaisista lyhennyksistä ei ole mainintaa sopimuksessa, on korrektia, että luotonantaja kertoo myös siitä. Mikäli asiakas maksaa ilman eri sopimusta ennenaikaisen lyhennyksen, luotonantajan tulee tiedustella palautetaanko liikaa maksettu summa vai käytetäänkö se tulevien erien lyhennykseen, vaikka kuluttaja ei tästä saakaan hyvitystä luottokustannuksista."

Jos pankki yrittää periä maksuja voi aina hakea lainan toisesta pankista joka ostaa lainan kokonaisuudessaan.

Lyhennä ihmeessä asuntolainaasi. Suhteellisen idioottivarma keino saada rahoilleen paras mahdollinen tuotto. Veroedun menetys on yhtä tyhjän kanssa.
Näin siis minä tekisin.

Kiitos vastauksistanne. Miksi edes kysyin asiasta johtui siitä, että eräs "talousneuvoja" oli ehdottomasti säästötilin tai jonkun muun sijoituksen kannalla - minä itse taas samoilla linjoilla Teidän kanssanne siitä, että helpompi on elää kun velkarahaa on mahdollisimman vähän. Tavoitteenani on ollut, että viimeistään nelikymppisenä olen velaton - nyt ikää on mittarissa 38 ja nyt niin halutessani voisin maksaa kaikki velkani pois.