Meillä kohta koron tarkastus päivä edessä ja eikö taas kiristetä maksua aina ne nousee tähän kesän alkuun (euribor 12kk).
Lainaa mukavasti vielä 120 000 euroa... laina osuuspankista edellinen todellinen vuosikorko kaikkine kuluineen oli 5,1 % ja nyt nousee jo varmaan 5,6% koska pankin marginaali on 0,45%. Pidämme pankista ja sen palvelusta / henkilökunnasta..
Kertokaahan mistä olette lähipäivinä (toukokuun aikana) ottaneet lainanne ja millä todellisilla vuosikoroilla.
Eli kannattaako kilpailuttaminen. Esim. viimme vuotena kysyimme Nordeasta jossa lupasivat 4,5 % korkoa mutta todellinen vuosikorko olisi ollut sama, kun kaikki lainanhoitokulut ja maksut olisi otettu huomioon...
Lainaa mukavasti vielä 120 000 euroa... laina osuuspankista edellinen todellinen vuosikorko kaikkine kuluineen oli 5,1 % ja nyt nousee jo varmaan 5,6% koska pankin marginaali on 0,45%. Pidämme pankista ja sen palvelusta / henkilökunnasta..
Kertokaahan mistä olette lähipäivinä (toukokuun aikana) ottaneet lainanne ja millä todellisilla vuosikoroilla.
Eli kannattaako kilpailuttaminen. Esim. viimme vuotena kysyimme Nordeasta jossa lupasivat 4,5 % korkoa mutta todellinen vuosikorko olisi ollut sama, kun kaikki lainanhoitokulut ja maksut olisi otettu huomioon...
Vastaukset 12
Vanhimmat
Älkää herran jumala maksako 0,45 % marginaalia! Käypä marginaali on tällä hetkellä 0,3 ja itsellä juuri tämä osuuspankissa.
Vain jos asiakas on hoitanut raha-asiansa huonosti, hän voi olla pankkien sisäisessä reittingissä arvioitu huonoksi asiakkaaksi, silloin voi olla, että mikään pankki ei myönnä noin hyvää marginaalia.
Kyllä on kamalan kallista! Tekeehän tuo 0,15 % ero marginaalissa 120 000 e lainasummalla jo 15 e kuukaudessa...
Sehän on ihan selvä, että marginaaleilla on marginaaliset erot pitkässä juoksussa. Joka tapauksessa suuressa lainassa 0.45% on ihan jotain muuta kuin "käypä hinta".
Vielä enemmän kiinnittäisin huomiota viitekorkoon. 12 kk euribor kun ei todellakaan ole ainakaan historian valossa (useiden vuosien laskut ja nousut huomioiden) edullisin, vaan kallein vaihtoehto. Euroboreista halvin on 1kk, mutta sitä ei ihan joka pankista saa. 12kk on Suomen yleisin asuntolainan viitekorko, mutta se EI siis tarkoita sitä, että se olisi asiakkaan kannalta paras...
Jos jättää pankin setien ja tätien infon omaan arvoonsa, voi exceliä näpräämällä todeta yleisesti prime-korkojen olleen viime vuosina myöskin hyvä valinta. Hivenen kalliimpi kuin 1kk euribor, mutta 3kk euriborin kanssa hyvinkin kilpailukykyinen. Prime-korkojen vaihtelufrekvenssi on pankkikohtaista, mutta silti harkinnan arvoinen. Se, että prime-korkoa eri foorumeilla halveksitaan kommentein "pankki voi muuttaa sitä milloin vain", osoittaa, ettei taulukkolaskenta ja taloudellinen ajattelutapa ole ominaista korkovertailuja tekemättömälle tavikselle.
Pisin eurobor, jota olen käyttänyt ja suostuisin yleensäkään ottamaan on 6kk.
Nim. Prime:een tyytyväinen (ei OP:n asiakas).
Minulla on 1 kk:n euribor korkoon sidottu laina osuuspankista ja olen huomannut että se on huomattavasti halvempi tosiaan, kuin 12 kkn tai 3 kkn eurobori.
Se mitä Nordea viime vuonna lupasi, oli viime vuoden lupaus - eikä päde enää.
Vaikka saisitte marginaalin alemmas, tuonne 0,3 % niin uusi korkonne olisi joatin 5,35 %.
Tsekkaa korkokurssit www.suomenpankki.fi
Korko on vain noin 4,75%.
Pitää olla jonkinlaista sadismia luonteessa, jos valitsee 12 kk euriborin.
1 kk Euribor on tilastollisesti halvin viitekorko, jonka asuntolainaan voi saada, pitkällä aikavälillä.
Esim tällä hetkellä pitkissä Euriboreissa on huomattava talouden vaikeasta ennustettavuudesta johtuva epävarmuuslisä.
Euriborien taso määräytyy pankkien keskinäisten vakuudettomien lainatarjousten perusteella. 12 kk lainaan lisätään riskilisää, koska pankki, jolle rahaa lainataan voi tuona aikana joutua mahdollisesti vaikeuksiin.
1 kk Euribor on sikäli lyhyt, etteivät nuo riskit niin korostu.
1 kk Euribor 4.464 -0.001
3 kk Euribor 4.864 0.004
6 kk Euribor 4.928 0.005
12 kk Euribor 5.097 0.034
Ja vaihtakaa tosiaan ihmeesä sitä pankkai tai neuvotelkaa parempi marginaali. 0,45 on ryöstöä!
Älkää menkö kiinteän koron kusetukseen. Siitä ei sitten pääsekään eroon maksamatta pankille hyvtysiä, jos tekeekin mieli maksaa laina pois etuajassa.
Pankkikaan ei pääse säätelemään korkoa kun inflaatio tulevina vuosina innostuu laukkaamaan ja näemme taas kaksinumeroisia korkoprosentteja.
Mitään kaksinumeroisia korkolukuja ei todellakaan tulla näkemään.
Korkokattokin onm parempi ratkaisu kuin kiinteä korko.
En pitäisi mitenkänn epätodennäköisenä että lähivuoosina inflaatio innostuu uudenlaiseen laukkaan.
Korkokatto on kyllä vihoviimeinen tuote. Pankki ostaa sopivan korkojohdannaisen, panee oman provikkansa mukaan ja kas, asiakkaalle voidaan myydä uusi tuote, korkokatto. Tuollaista ei kannata missään nimessä ostaa ainakaan selvittämättä etukäteen mihin hintaan saisi suoraan ostettua sopivan suojauksen.
Oma ehdotukseni on yhdistellä lyhyttä ja pitkää korkoa oman riskinsietokyvyn mukaan. Jos perse kestää rajattomasi korkojen heilahtelua, silloin valitaan mahdollisimaan lyhyt viitekorko. Jos lainanmaksu on mitoitettu tappiin, viitekoron duraatioksi n. puolet lainanmaksuajaksi. Kun sitten oma tilanne on jossakin em. ääripäiden välillä, jaetaan laina kahteen osaan, toinen lyhylellä viitekorolla, toinen pitkällä. Osien keskinäinen suhde määräytyy riskinsietokyvyn mukaan.
Menin alkukeväästä Nordean konttoriin tapaamaan henkilökohtaista pankkineuvojaani asiassa joka ei liittynyt asuntolainaani. Otin kuitenkin puheeksi myös sen. Miksi minulla on marginaali 0,5 kun kaveri sai juuri uuteen lainaansa 0,4? Pankki alensi marginaalini 0,4:ään ja toimenpide maksoi minulle muistaakseen 60 euroa. Eikä tarvinnut edes pankkia vaihtaa. Kannattaa kysyä.