Jos uskot että lama tulee, koska uskot sen tulevan? Ja kuinka paljon uskot asuntojen hintojen laskevan?
Olen lykännyt asunnon ostamista siinä toivossa että hinnat laskisivat reilusti. Säästössä on tällä hetkellä noin 35te, varmat tulot vain 1te kuussa (työkyvyttömyyseläke).
Haaveissa olisi että saisin oman 80n2 rivitalon päädyn puolikkaan ilman lainaa alesta, niin ehdinkö säästämään tarpeeksi tai onko realistista odottaa, että hinnat tippuvat tarpeeksi, että Tampereen hinnoilla tuo kuvio onnistuisi?
Olen lykännyt asunnon ostamista siinä toivossa että hinnat laskisivat reilusti. Säästössä on tällä hetkellä noin 35te, varmat tulot vain 1te kuussa (työkyvyttömyyseläke).
Haaveissa olisi että saisin oman 80n2 rivitalon päädyn puolikkaan ilman lainaa alesta, niin ehdinkö säästämään tarpeeksi tai onko realistista odottaa, että hinnat tippuvat tarpeeksi, että Tampereen hinnoilla tuo kuvio onnistuisi?
Vastaukset 13
Vanhimmat
Jos tosiaan tavoittelet 80 neliön rivaria ilman lainaa ja rahaa on 35000, tulee pitkä odotus. Itse asiassa en usko asuntojen halpenevan niin paljon että tonnin kuukausituloista säästämällä pääset omaan kiinni yhden tai kahdenkaan suhdannekierron aikana.
Mutta mikäs pakko työkyvyttömän on juuri Tampereella asua. Muuta jollekin halvemmalle paikkakunnalle ja ota kohtuullisen kokoinen laina. Ei se ole sen pahempi maksettava kuin vuokrakaan.
Oletko samaa mieltä kun puolet hinnasta maksaa puoliso ja työtuloja saan näillä näkymin 650e/kk käteen yrityksestä, jolla on hyvät tulevaisuudennäkymät. Tällä hetkellä en maksa asumisesta mitään, eli säästöön pitäisi jäädä.
Asunto joka maksaa nyt 150te, saattaisi maksaa ehkä 100te tai vähemmän. Puolet siitä 50te, siitä 30te pois, ei kovin suuri lainakaan olisi, ellei nyt ihan lainattomaksi asti päästä.
Oletko edelleen sitä mieltä, että mahdoton yhtälö? Pelkällä eläketuloilla on lainalupaus 60te asti, tulojen kanssa 80te. Eri asia on sitten se mikä se lama-aikana olisi.
Eli tuloja onkin tonnin sijasta lähes kaksi etkä maksa lainkaan vuokraa. Lisäksi et ole ostamassa asuntoa yksin vaan parin kanssa. Olisit heti alkuun kertonut nämä pikkuasiat, sillä onhan ostoprojekti vähän eri juttu, kun käytettävissä on reilusti kaksinkertaiset tulot.
Ihan tuollaiseen kolmanneksen hinnanlaskuun en usko. Mutta mikäpä katsellessa seuraavat pari vuotta, kun säästöt kasvavat kaiken aikaa. Mahdollisessa lainanotossa ei kyllä kannata laskea yritystulojen varaan kovin paljon. Niillä on taipumus haihtua laskukaudella.
Rivitalon puolikkaasta puhuin kyllä, eli siinä vihje parista. Työtuloja en uskalla laskea tuloiksi, sillä työkunnostani ei ole minään päivänä minkäänlaista varmuutta. Ne ovat sitten vain lisäbonus, jos on.
Pari vuotta tuntuu pitkälle ajalle näissä asuinolosuhteessa, mutta toki silloin olisi ehtinyt säästää enemmän.
lama itse asiassa on minun mielestäni jo alkanut, vaikka ei suomessa vielä näykään juuri muussa kuin myynnissä olevien asuntojen määrän reippaana kasvuna ja kulissien takaisena hintojen lievänä laskuna.
kuitenkaan en odota asuntojen hintojen kovin paljoa laskevan, varsinkaan kasvukeskuksissa kuten tampere.
näkemykseni mukaan odotettavissa ei ole normaali lama vaan stagflaatio energien hinnan kovan kasvun seurauksena. stagflaatio siis tarkoittaa samanaikaista inflaatiota ja talouskasvun pysähtymistä tai taantumaa. viimeksi tällaista nähtiin 70-luvun öljykriisivuosina.
eli siis samaan aikaan kun normaalit laman oireet ilmenevät, työttömyys kasvaa, palkkojen nousu tyrehtyy jne. tapahtuu lisäksi se, että korot nousevat ja rahan reaaliarvo laskee (inflaatio).
jos olisin sinä, hoitaisin rahoituksen valmiiksi lainalupauksella ja ottaisin pitkän korkokaton siihen päälle ja sen jälkeen vaan sopivaa asuntoa hakemaan.
jos jäät odottamaan ja säästämään, omaisuutesi reaaliarvo vaan pienenee koko ajan ellet sitten ole sijoitusguru ja saa rahojasi tuottamaan reippaasti lamaolosuhteissakin. lisäksi maksat kuitenkin tälläkin hetkellä vuokraa "ihan suotta." sama olisi silläkin rahalla maksella lainaa tai ainakin korkoja pois.
tällainen oma näkemykseni ja olen itse sen toteuttanutkin jo eli omassa asunnossa majailen mukavan korkokaton alla.
näkemys ei tietenkään ole mikään absoluuttisen varma, mutta lähes 10 vuoden ajan on päivittäin tullut talousuutiset ja datat seurailtua ja sijoitusta harrastettua enemmän ja vähemmän aktiivisesti ja siihen uskallan perustaa jo ainakin oman talouteni suunnittelun tässäkin oudossa taloustilanteessa.
Sitä olenkin miettinyt, että mitä rahojen arvolle tapahtuu kun ne pankissa ovat, tosin kasvutilillä ja osa muualla lainassa. Olen huono riskinottaja, enkä siksi halua, että mikään mitä olen opintotuista asti säästänyt, häviäisi kurssien tms.laskiessa.
Voiko kriisin tullessa käydä niin, että pankeista ei saa rahojansa takaisin tai että eläkkeitä pienennettäisiin? Tilanteeni on siinä mielessä hyvä, että eläke on varmaa tuloa.
Kuten tuossa ylempänä sanoin, että lainalupaus on jo, noin kuukauden vanha ja vuokraa en tällä hetkellä maksa.
Toisaalta huolestuttaa se, että vaikka minun puoleni asioista olisi kunnossa, parin ei ole, eikä hänellä ole säästöjä. Jos siis lainansaanti on vaikeaa sitten, voi minun suunnitelma mennä pieleen hänen takiaan.
talletuksia aina 25,000 euroon asti.Jos sinulla on enemmän niin hajauta useammalle pankille ja tilille.
Yleinen harhaluulo tuo että valtio takaisi jotakin.
Kyseessä on kuitenkin pankkien yhteinen talletussuojarahasto (www.talletussuojarahasto.fi) joka takaa talletukset teoriassa tosiaankin tuohon 25000 euroon asti.
MUTTA, tuo on väärä turvallisuuden tunne. Talletussuojarahasto pystyy maksamaan nurin menneiden pankkien talletuksia ainoastaan sen verran kuin mitä sillä itsellään on varallisuutta.
Vuonna 2007 tämä luku oli vajaat 473 miljoonaa euroa. Suomalaisissa pankeissa on talletuksia yhteensä lähes sata miljardia euroa, eli tuosta voi sitten päätellä että jos yksikin isompi pankki menee nurin niin talletuksista ei saa kuin muruja takaisin. Jos todella paha kriisi sattuisi iskemään niin tuskin se edes siihen yhden pankin kaatumiseen jäisi.
Eli lyhyesti; talletussuojan turvaan ei kannata luottaa.
Miten tässä lamanodottelussa toimisi ASP-tili?
Tällöinhän olisi varma lainalupaus, se 35te ylittää varmasti 10% asunnon hinnasta. Ikää siis 27, vaikka eläkkeellä olenkin.
Valtio ei peri koroista korkotulon lähdeveroa.
Valtio maksaa osan lainan korosta korkotukena kymmenen ensimmäisen lainavuoden ajan, jos korko nousee yli 3,8 prosentin. Tämähän olisi pitkäaikainen "korkokatto".
Ainoa huono puoli mitä osaan ajatella on se, että ilmeisesti 8 vuosineljännestä eli kaksi vuotta olisi liian pitkä aika odottaa, että rahat voi käyttää ostoon. Voiko tätä jotenkin kiertää?
Mitä muita hyviä tai huonoja puolia asiassa olisi?
Itse ostin ensiasuntoni 26v ja silloin laskin että ASP ei kannata, koska kuitenkin maksaisin siltä säästämisajaltakin vuokraa, että lainan otto ja asunnon osto heti on kannattavampi vaihtoehto.
Vuokrarahat ja ne rahat mitä olisin ASP-kautena säästänyt menivät velan lyhennykseen.
Sinulla on kuitenkin siitä erilainen tilanne ettet maksa vuokraa, eli kannattaa laskeskella omat laskelmat kannattaako ASP vai ei. Lisäksi kannattaa laskea jollekin muulle sijoitukselle kannattavuutta, eli että onko sittenkin järkevämpi säästää johonkin muulle hyväkorkoiselle tilille tai määräaikaistilille tms. Aika korkeitakin talletuskorkoja tarjotaan nykyään monessakin pankissa.
Toiseksi, inflaatio nakertaa niitä ASP-säästörahoista itse asiassa saman verran kuin tuo 3,8% korko, kun taas asunnon arvo teoriassa nousisi saman verran tai enemmän. (ottamatta huomioon nykyistä laskevaa(?) markkinatilannetta).
(EU-inflaatio 3.6% huhtikuussa)
Kaikkein ratkaisvin tekijä tietysti ja tottakai on koko asunnonhankinnassa hintapuoli, eli jos odotat asuntojen hintojen laskevan, kannattaako odottaa vielä vai uskotko hintojen nousevan ja ostat heti..
Muistaakseni ASP-tilille maksetaan 2+3% korkoa 5 ekaa vuotta. ASP-lainan korko oli se enintään 3,8%.
Kasvutilini korko on tällä hetkellä 3.4%, eli tuo olisi sen puolesta kannattavampi. Varsinkaan kun lähdeveroa ei mene.
Uskomukseni on, että laman tullessa asuntojen hinnat tippuvat, mutta en tiedä koska sen aika olisi. Rajoittavin tekijä mielestäni on se kahden vuoden säästäminen ASP-tapauksessa.
Meillä on eka vuosi menossa säästöprojektista.
Kolmen vuoden kuluttua on säästössä 72 000 euroa ja sitten tarkoituksena ottaa laina ja ostaa. Lainaa olemme laskeneet lyhentävämme 2000 euroa kuussa.
Ne kiinnostavat asunnot, joita nyt olemme katselleet (Helsingin keskustassa) maksavat noin 240 000 - 260 000.
Toivomme siis että lama tulee niin, että kahden ja puolen vuoden kuluttua nuo samat asunnot maksavat 220 000 - 240 000. Maltillista laskua siis odotellaan, ja sitä että tulisi enemmäm tarjontaa ja vähemmän kilpailua (ne asunnot, jotka meitä kiinnostavat, näyttävät olevan niitä jotka ostetaan lähes heti pois sijoitusasunnoiksi).
Sijoitusasuntoja menee tällä hetkellä myyntiin jo todella paljon kun korot ovat nousussa, asunnon arvon kehitys epävarma ja vuokratuloista ei saa enää riittävää tuottoa verrattuna asunnon arvoon ja korkotasoon.
Aikaistaisin teinä tuota kolmen vuoden ajankohtaa hieman, tai siihen asti että löytyy se täydellinen asunto!