Tuli yllättävä tilanne ja saisin aika sopivasti ostettua kesämökin. Edellyttäisi tietysti lisälainaa. Paljonko mielestänne maksimilainapääoma (mökki asunto) voisi meidän tapauksessa olla. Lainapääoma 20x bruttotulo vai joku muu sääntö ? Lyhennys ja korot max 30 netosta vai jotain muuta ?
Eli meillä 2 aikuista ja kaksi kouluikäistä lasta bruttotulot n. 9400 ja netot n. 5900, muutama tonni kilmetrikorvauksia vuodessa päälle.
Eli meillä 2 aikuista ja kaksi kouluikäistä lasta bruttotulot n. 9400 ja netot n. 5900, muutama tonni kilmetrikorvauksia vuodessa päälle.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Itse kai tiedät parhaiten elämäntapasi ja taloudellisen tilanteesi. Mitään sääntöjä tässä on turha esittää. Jos teille jää säännöllisesti ylimääräistä rahaa asuntolainan jälkeen, lisälainavara määräytyy sen mukaan.
Eri asia on, kannattaako ottaa toista lainaa kun asunto on vielä maksamatta. Viimeiseen euroon kiristäminen vapaa-ajan asunnon takia on aikamoista riskinottoa varsinkin nyt suhdanteiden laskiessa. Eikä mökin ylläpitäminenkään ole ilmaista. Ylimääräisen maksuvaran käyttö asuntolainan nopeampaan lyhentämiseen saattaisi olla kokonaisuutena viisaampaa.
Näillä koroilla ja näillä suhdanteilla en uskaltais ottaa penni jeniäkään lisälainaa. No kuitenin en lähtisi ottamaan enepää kuin 30% kuukasituloista, etkä varmaan saisikaan enempää.
Että et lähtis ottamaan lainaa enempää kuin 30% kuukausituoloista :D
Teillä on hyvät tulot. Varmasti pankki myöntäisi lainaa yhteensä vaikka 300000e, mutta mutta...
Perinteisillä "pankkioppisäännöillä" max 40% netosta asumiseen tarkoittaisi noin 2360e lainaan kuukaudessa. Toinen sääntö 20xbrutto lainan kokonaismääränä taas noin 190000e. Noihin jos mahtuu HUOM!!! 15v maksuajalla, niin mielestäni ok. Toki suurilla tuloilla rajat voisivat olla isommatkin, mutta tässä taloustilanteessa pidättäytyisin noissa enkä revittäisi suurien tulojen saati pitkien laina-aikojen & annuiteetin illuusion varjolla lainoja ainakaan paljon isommiksi. Teillehän jäisi lähes 4000e "kulutukseen" kuukaudessa ja se on kyllä enemmän kuin keskimääräisellä perheellä netto ennen mitään kuluja ja luulisi sen mahdollistavan myös ylimääräisiä lyhennyksiä silloin tällöin.
Asiaan vaikuttaa tietysti sekin, miten muuten olette sitoneet tuojanne kiinteisiin menoihin... kulutusluotot (toivottavasti ei ole), autolainat, venelainat jne.
Lisäksi kehoittaisin sitomaan ainakin osan lainasta kiinteään korkoon tai ottamaan korkokaton ainakin ekalle 5v ajalle. Varmistanet myös, että kohde, jota olet hankkimassa on kohtuudella likvidi myös jatkossa, jos mökkeily ei huvitakkaan. Lisäksi toivon, ettei mökkisi sijaitse ihan "huitsun v:n nevadassa" asuinpaikkasi suhteen... 200km suuntaansa ajoa ei ole hyvä idea näillä löpön hinnoilla ja käyttöaste investoinnilla voi jäädä pieneksi.
Oma näkemykseni on, että kesämökki on ihan järkevä hankinta, jos sille on käyttöä. Mikäli tässä kunnon lama kehkeytyy, niin edellisen laman kokemusten valossa näytti siltä, että mökkien keskihinnat eivät hirveästi tippuneet, asuntojen hinnat kyllä, etenkin kalliimpien asuntojen.
Onnea.
Kiitos vastauksesta. Oikeastaan juuri noin olin itsekkin laskeskellut ja kaikki mainitsemasi vanhat hyväöt pankkitoiminanan laskurit alittuvat. Olen miettinyt että käyttövaran kutistuminen 4000e nettoon kuukaudessa ei kurjista meitä yhtään. Toisen vuosittaisen etelänmatkan voi vaikka jättää tekemättä, jos siltä tuntuu.
Asuntolaina onkin jo kiinteä ollut pari vuotta ja korko kohdillaan nykytasoon. Sitä jäljellä voin 60ke. Mökilainakin olisi tarkoitus ottaa suhteessa 60/40 kiinteänä, jolloin ylimäärisiä lyhennyksiä voi tehdä vaihtuvakorkoiseen osaan.
Tulee laskettua näitä asioita aika tarkkaan, mutta parempi laskea kuin katua ;D
menot jää alle 50% nettotuloista.
Kiitos näkemyksestä !
Eli jää alle 30% nykynetosta. Ei ole muuta kuin asuntolainaa. Auto ja pieni purkkarivene velattomat. Käteen jää lyhennysten ja korkojen jälkeen hieman yli 4000e netto muihin menoihin.