Asuntolainan korkopäivä on heinäkuun puolivälissä. Laina on sidottu 12 kk euriboriin. Nyt olen alkanut miettiä, että kannattaisiko viitekorko vaihtaa 3 kk euriboriin?
Logiikka olisi, että nyt kun korot ovat korkealla, niin todennäköinen suunta on alaspäin. Lyhyt korko laskee alamäessä "lyhemmillä" portailla, joten laskevat korot saisi heti hyödynnettyä. Ja jos korot ovat nousussa, niin olen ollut huomaavinani 12 kk koron nousevan jo "etukäteen" ennen varsinaista koron nousua, eli siinäkin 3 kk viitekorko antaa etua.
Kun katsoo korkokäyriä, niin 3 kk korko ei koskaan ole merkittävästi korkeampi kuin 12 kk. Ja vaikka lyhyt korko tilapäisesti kävisikin korkealla, niin piikin kesto on kuitenkin lyhyt. Kuukausierässä eroa ei huomaisi, kun laina-aika joka tapauksessa joustaa.
Uskon siis, että lyhyellä viitekorolla maksan koko laina-aikana vähemmän korkoja. Toimisiko homma näin vai onko logiikassani jotain vikaa? Miksi pankit yleensä tarjoavat pitkiä korkoja viitekoroksi?
Logiikka olisi, että nyt kun korot ovat korkealla, niin todennäköinen suunta on alaspäin. Lyhyt korko laskee alamäessä "lyhemmillä" portailla, joten laskevat korot saisi heti hyödynnettyä. Ja jos korot ovat nousussa, niin olen ollut huomaavinani 12 kk koron nousevan jo "etukäteen" ennen varsinaista koron nousua, eli siinäkin 3 kk viitekorko antaa etua.
Kun katsoo korkokäyriä, niin 3 kk korko ei koskaan ole merkittävästi korkeampi kuin 12 kk. Ja vaikka lyhyt korko tilapäisesti kävisikin korkealla, niin piikin kesto on kuitenkin lyhyt. Kuukausierässä eroa ei huomaisi, kun laina-aika joka tapauksessa joustaa.
Uskon siis, että lyhyellä viitekorolla maksan koko laina-aikana vähemmän korkoja. Toimisiko homma näin vai onko logiikassani jotain vikaa? Miksi pankit yleensä tarjoavat pitkiä korkoja viitekoroksi?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Kaikkein edullisimmaksi on keskimäärin havaittu 1 kk euribor. Tämän hetken tilanne antaa tosin liioitellun ison eron pitempiin euriboreihin nähden.
Tilanteessa, jossa yleisesti uskotaan korkojen olevan laskussa, ovat pitemmän pään korot alempana kuin lyhyemmän. Koron nousuun uskottaessa on toisten päin. Asuntolaina on yleensä niin pitkäaikainen, että siihen osuu korkojen nousu- ja laskujaksoja. Ennakointi on todella tuuripeliä.
Silloin kun korot ovat nousussa, 12 kk korko on kalliimpi kuin 1kk korko kunakin noteerauspäivänä, ja kun korot ovat laskussa, 12 kk korko on halvempi kuin 1 kk korko kunakin noteerauspäivänä. Homman juju kytkeytyykin juuri tuohon, että vuoden korkoa peritäänkin sitten koko seuraava vuosi, kun 1kk korko ehdii tarkistua 11 kertaa enemmän. Jos otat korkotaulukot käteen ja teet historiallisen analyysin siitä, kumpi olisi ollut edullisempi koko vuoden ajalta laskettuna, saatat yllättyä. Eroa tulee nimittäin melkoisen vähän.
On lähes sama pitkässä lainassa, minkä euriborin valitsee viitekoroksi. Edellinen vastaaja perusteli asian onnistuneesti.
Lyhyt, kahden viikon tai 1 kk:n viitekorko kuvastaa tietysti parhaiten hetken markkinatilannetta. Korkoetua siitä ei kuitenkaan sanottavasti tule.
eli prime on myös hyvä vaihtoehto.seurailee euriboreja.tällä hetkelle taitaa olla alin korko,niissä mitä voi liittää asuntolainoihin.