Kertokaapas viisaammat kummin kannattaa tehdä.
Avioero menossa, olen lunastamassa vaimoa ulos talosta. Lainaa 140teur, talon arvo n.200teur. Eli käytännössä joudun lainaamaan n30keur ja maksamaan sen exälleni. Lainaa maksettu noin viisi vuotta, tasaerälyhennyksin (eli aika pirusti korkoja)
Pankista ehdottivat että ottaisin täysin uuden 170teur lainan jolla maksettaisiin tuo meidän vanha yhteinen laina pois. Jäin vaan miettimään että tuleekohan tuossa tappiota verrattuna siihen että ottaisin 30tuhannen lisälainan ja siirtäisin vaimon osuuden vanhasta lainasta itselleni? Periaatteessahan tuossa tasaerälyhenteisessä lainassa alussa maksetaan aivan älyttömästi korkoja, häviänkö minä siinä että koko homma "alkaa alusta"? Vai kannattaisiko vanhaa lainaa jatkaa nykyisin ehdoin, nyt kun alkaa vanhassa lainassa olemaan korko ja lyhennys suunnilleen samaa luokkaa ja kärsiä tuo tasaerälyhennyksen alkutuska vain tässä 30teur lainassa? Pankista tätä kyselin ja sain kysymysmerkkejä vastaukseksi, eivät halunneet kommentoida asiaa joka sekin pisti epäilemään onko tämä joku pankille hyvä kusetustapa?
Avioero menossa, olen lunastamassa vaimoa ulos talosta. Lainaa 140teur, talon arvo n.200teur. Eli käytännössä joudun lainaamaan n30keur ja maksamaan sen exälleni. Lainaa maksettu noin viisi vuotta, tasaerälyhennyksin (eli aika pirusti korkoja)
Pankista ehdottivat että ottaisin täysin uuden 170teur lainan jolla maksettaisiin tuo meidän vanha yhteinen laina pois. Jäin vaan miettimään että tuleekohan tuossa tappiota verrattuna siihen että ottaisin 30tuhannen lisälainan ja siirtäisin vaimon osuuden vanhasta lainasta itselleni? Periaatteessahan tuossa tasaerälyhenteisessä lainassa alussa maksetaan aivan älyttömästi korkoja, häviänkö minä siinä että koko homma "alkaa alusta"? Vai kannattaisiko vanhaa lainaa jatkaa nykyisin ehdoin, nyt kun alkaa vanhassa lainassa olemaan korko ja lyhennys suunnilleen samaa luokkaa ja kärsiä tuo tasaerälyhennyksen alkutuska vain tässä 30teur lainassa? Pankista tätä kyselin ja sain kysymysmerkkejä vastaukseksi, eivät halunneet kommentoida asiaa joka sekin pisti epäilemään onko tämä joku pankille hyvä kusetustapa?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Ei ole kusetusta.
Virkailija ei ilmeisesti vaan jaksanut alkaa laskemaan uusia lukemia erillaisille vaihtoehdoillesi :(
Tasalyhenteisen lainan lyhennyksen osuus on laskettu tietylle lainan takaisinmaksuajalle ja velkamäärälle, jos nämä asiat muuttuvat, pitää laskea kaikki uudestaan.
Koron osuus muuttuu kaikissa eri maksutyypeissä viitekoron mukaan.
Eli korkoja maksat niin kauan kuin velkaa on, ja aina sen mukaan paljonko velkaa on vielä jäljellä.
Mitä nopeammin velka pienenee, sitä halvemmaksi korot tulevat.
Tasalyhenteisen lainan etu tasaerälainaan verrattuna on se, että tasalyhenteisenä lainapääoma pienenee heti alusta alkaen nopeammin kuin tasaerälainassa. Tasaerälainassa korkokulujen vaihdellessa maksuerä "trimmataan" lyhennyksen kustannuksella vakioksi.
Näin ollen tasalyhenteisen velan kokonaiskorosta tulee vähän pienempi.
Maksat jokatapauksessa korkoja sen mitä sinulle kuuluu. Ahkeralle lainan lyhentäjälle vähemmän ja laiskalle lyhentäjälle enemmän.
140.000 lainanne on yhteinen, avioerosta huolimatta.
Et voi yksin siirtää vaimon osuutta lainasta minnekään, kyllä sen tekee pankki.
Minusta sinun kannattaisi ottaa uusi 170.000 laina, jolla maksetaan vanha laina pois ja vaimo "ulos" ja sovitte sen lyhennystavan sinun nykyisten mahdollisuuksiesi mukaan. Se on uusi laina ja sen lyhynnystavan ei tarvitse olla sama kuin entisessä lainassa.
Talon vakuusarvo on aika kintaalla uuteen lainaan verrattuna.
Okei, kiitos kommenteistanne. Näinhän se tottakai luonnollisesti menee, jäin vain aluksi miettimään onko näissä tasaerälainoissa jotain isompaa matematiikkaa takana kuinka lyhennyksen ja koron suhde lasketaan kun huomaa että 30tonnin lisälainalla lyhennys/korko suhde menee taas sinne 25/75 sen nykyisen 50/50 sijaan... Mutta maksamalla vähän enemmän kuussahan tästä selvitään, pitää laittaa vaikka ne rahat mitkä vaimon poistuneista kuluista jää plussalle niin lainaan :).
Vakuudet, maksukyky ym. on toki kunnossa, eiväthän muuten olisi pankista tuota ehdottaneetkaan.
Lainalaskureilla voit helposti vielä laskeskella kk-erän ja takaisinmaksuajan merkitystä kokonaiskorkoon.
Tässä yksi hyvä rinnakkain vertailuun, tosin vain tasaerän laskemiseen :(
http://www.aktia.fi/index.jsp?locale=fi&navi-main=lainat&navi=lainalaskuri
Ja lisää laskureita löytyy netistä.