MIKÄ PANTTIKIRJA?

Jotta jotain kiinteistöä voisi käyttää velan vakuutena, siihen täytyy vahvistaa kiinnityksiä (koska sitä maapalaa ei voida fyysisesti kiikuttaa sinne pankin holviin vakuudeksi). Osoituksena kiinnityksestä annetaan panttikirja, ja se näyttää vähän samalta kuin osakehuoneiston osakekirja (ja ennen kuin kukaan muu viisastelee, tiedän ettei ole sama asia kuin osakekirja, mutta saa tässä selityksessä kelvata lähimpänä vertailukohtana).

Panttikirja annetaan sitten sille velkojalle (pankille) lainan vakuudeksi. Jos laina jää maksamatta, pankki saa pakkorealisaatiossa eli pakkohuutokaupassa korkeintaan sen panttikirjan verran rahaa huutokauppahinnasta.

Kun laina on maksettu pois, velkoja antaa panttikirjan takaisin omistajan haltuun.

Kun ostotilanteessa kauppahinnalla maksetaan myyjän laina pois, panttikirjat annetaan ostajalle. Jos ostaja on tarvinnut itse lainaa (niin kuin valmiin ok-talon kaupoissa yleensä), panttikirjat menevät suoraan ostajan pankille, ostajan lainan vakuudeksi.

Kiinnitys on voimassa nykyisin ikuisesti, ellei sitä kuoleteta. Vaikka nyt et lainaa tarvitse, sitä panttikirjaa/kiinnitystä ei kannata kuolettaa, vaan se kannattaa pitää varalla sitä varten, että jos joskus tarvitsee käyttää kiinteistöä vakuutena. Tulee vain säilyttää huolellisesti, se on "arvopaperi".

Toivottavasti selvensi hiukkasen :-) Nämä voivat olla mutkikkaita juttuja, jos ei ole aiempaa kokemusta.

Panttikirjaa ei missääntapauksessa kannata kuolettaa, se on rahanarvionen paperi (44 €).
Kun teet kaupan, pyydä myyjän pankilta KAUPPAPÄIVÄLLE PÄIVÄTTY RASITUSTODISTUS. Näin varmistat, ettei myyjä ole hakenut kiinteistöön uusia panttikirjoja. Laadi kiinteistöstä myös varainsiirtoverolaskelma valmiiksi (4% kauppahinnasta) sekä tilisiirto. Maksa kaupanteon yhteydessä varainsiirtovero ja pyydä kuitti. Sitten kopio kauppakirjasta ja viivytyksettä käräjäoikeuteen hakemaan lainhuuto.
Kun toimit näin, varmistat, ettei kiinteistöä myydä edelleen eikä kiinnitetä uusiin velkoihin ilman suostumustasi.
Vielä tuosta pantista. 21.000 € panttikirjan haltija voi penätä maksimissaan 21.000 € saatavia. Tämä kattaa nykyisin myös korot ja kulut, eli niitä ei voida laskea päälle.

Lisää pähkäiltävää! Velkaa on yksityisiltä ihmisiltä, joilla kiinnitykset, panttikirjat siis, kesämökkiin velan vakuutena. Mökistä omistan kolmanneksen. Ihan just nyt aiotaan se mökki myydä, niin että kyllä varmasti riittää paperin vaihtoa kaupan teossa. Ahistaa jo valmiiksi!