65 000 €? Olen täysin aloittelija näissä asioissa. Pankissa sain joitain ehdotuksia, mutta en tiedä, ovatko hyviä.
Esim. ehdotettiin, että osa 3-6 kk määräaikaiselle sijoitustilille, osa 1 vuoden korkeakorkoiselle sijoitustilille ja osa yli 3 vuoden sijoitukseen esim. kestävän kehityksen indeksilaina ja henkivakuutussijoitus 15 vuoden ajalle.
Otan mielelläni vastaan vakavasti annettuja ehdotuksia, jotta voin tutkia eri mahdollisuuksia. Mitkä ovat aloittelijan suurimmat virheet sijoittamisessa tällä hetkellä?
Esim. ehdotettiin, että osa 3-6 kk määräaikaiselle sijoitustilille, osa 1 vuoden korkeakorkoiselle sijoitustilille ja osa yli 3 vuoden sijoitukseen esim. kestävän kehityksen indeksilaina ja henkivakuutussijoitus 15 vuoden ajalle.
Otan mielelläni vastaan vakavasti annettuja ehdotuksia, jotta voin tutkia eri mahdollisuuksia. Mitkä ovat aloittelijan suurimmat virheet sijoittamisessa tällä hetkellä?
Vastaukset 16
Vanhimmat
Itse suhtautuisin varauksella monimutkaisiin ja määräajaksi sitoviin rahoitusvälineisiin (lähinnä sijoitussidonnaiset vakuutukset). Näiden ongelma on usein suuret kulut ja heikko likviditeetti - varojen nosto vakuutuksista on hankalaa ellei mahdotonta kesken sopimuskautta. Määräaikaistalletukset ovat pienempi paha, sillä ne vaihtuvat varsin lyhyen ajan sisällä (noin 1-36 kk) ja varat voi nostaa vaikka kesken kaiken, tosin ylimääräisillä kuluilla.
Kannattaa miettiä tarkkaan mihin riittää aika ja mikä soveltuu itselle parhaiten. Itsellä on muutamia yksinkertaisia rahastoja (lyhyt korko, pitkä korko, osake), mistä varat saa seuraavana pankkipäivänä tai viimeistään kahden viikon sisällä itselle, kun tarve vaatii. Hyvän koron käyttötilikin on mukava niille summille mitä siellä tarvitsee pitää.
Ovatko rahastot ja henkivakuutukset pääomaturvattuja?
rahastot ovat sinun tapahtui mitä tapahtui.
vakuutussäästämisessä vakuutusyhtiön mennessä konkkaan menetät sijoituksesi (lähes) kokonaan.
Pääomaturva ei ole aina pääomaturva. Kai tiedät mitä "Lehmän veljesten" takaamille indeksilainoille tapahtui? Näitä oli suomalaisillakin kymmenillä miljoonilla euroilla.
"Pääomaturva" näyttää lyöneen itsensä matrana läpi, kun sitä mainoksissa tarpeeksi rummutetaan. Itse en suosittele minkään "pääomaturvattuun" kohteeseen sijoittamaan. Jos haet "turvaa ja tuottoa" painat kaasua ja jarrua yhtä aikaa. Tuottoa hakemalla täytyy ottaa riskiä (kestää lyhyen aikavälin vaihteluita) mutta jos samalla haluat turvaa, myös tuotto putoaa. Tässä joukkolainan liikkeellelaskija vetää välistä sopivaksi katsoman summan.
Ohjeenani on, että laita tuosta 65 tonnista korkoihin se osa, mitä et halua hävitä ja loput osakkeisiin (tai rahastoihin, raaka-aineisiin, warrantteihin you name it). Tämä pätee itseasiassa kaikkeen sijoittamiseen. Osakkeissa on syytä olla sellaista rahaa, ettei niin huoleta, vaikka 70% pääomasta olisikin kadonnut.
Tutustu tarkkaan kuluihin, ettei ala jälkeenpäin kaduttamaan. Suurin virhe minkä voit tehdä on se, että lyöt kerralla kaikki kiinni johonkin mitä et täysin ymmärrä. 15 vuotta jos on aikaa odottaa, niin aloittaisin kyllä osakesäästämisen -ainakin rahaston kautta. Siinä tulee aloittelijalle valmiina riittävä hajautus, ja vielä kun hajauttaa ajallisesti sijoittamalla tietyn summan vaikka kuukausittain. Valtion tuotto-obligaatio on yksi vaihtoehto yhdeksi osaksi hajautusta. Samoin kuin määräaikaistilit.
Pitäisin sijoituksen rahana. Tai ostaisin vaikkapa kultaa. Siis tuo vaihtoehto A) 3-6 kk on järkevä ajatus.
Pitäytyisin poissa osakemarkkinoilta ja tavallisista sijoitusrahastoista. Ainakin seuraavat 3-6 kuukautta. Jos et ole huomannut, niin markkinoilla vallitsee täysi kaaos.
Ja alkaisin seuraamaan taloudellista kehitystä, lukemaan talouslehtiä ja muuta kommentaattoreita, jotta osaisin itse vastata tuohon kysymykseen että mihin sijoittaa. Kohta näet on loistava hetki sijoittaa tuo 65 000 euroa, mutta jotta se todellakin tuottaisi, pitää sinun itse osata sijoituksen alkeet. Ei pankkitäti niitä sinulle kerro.
"Esim. ehdotettiin, että osa 3-6 kk määräaikaiselle sijoitustilille, osa 1 vuoden korkeakorkoiselle sijoitustilille ja osa yli 3 vuoden sijoitukseen esim. kestävän kehityksen indeksilaina ja henkivakuutussijoitus 15 vuoden ajalle."
Seligsonin lyhytkorkorahastoon kannattaa laittaa selllainen osa rahoista, jonka voi tarvita nopeati. Määräaikaistalletuksiin loppu, esimerkiksi osa 6 kk:lle ja osa 12 kk:lle.
Kestävän kehityksen indeksilainaan ei kannata sijoittaa missään olosuhteissa. On liian monimutkainen ja tuottaa kokemusten mukaan huonosti.
Vakuutussijoituksia ei kannata tehdä missään vaiheessa.
Yhdistelmärahastoihin ei kannata sijoittaa koskaan. Ovat isokuluisia. Mieluiten erikseen korkopapereita ja osakkeita.
Osakerahastoihin on varminta sijoittaa siinä vaiheessa kuin on selvää nousua ollut jo puoli vuotta. Vielä mieluummin osakkeisiin suoraan ainakin kotimaisiin.
niin saat rahalla yksiön helsingistä. Työnnät vuokralle ja myyt kymmenen vuoden päästä tuplahinnalla.
miksi et sijoittaisi? mikä vika? olenko tehnyt tyhmästi?
"Vakuutussijoituksia ei kannata tehdä missään vaiheessa."
kaikille vastaajille. Itseäni epäilyttivät tässä tilanteessa nuo kaksi viimeistä vaihtoehtoa. Olenkin jo alkanut lukea sijoittamista käsittelevää kirjallisuutta, jotta ymmärrätäisin termejä ym. alaan liittyvää. Mitkä termit ja asiakokonaisuudet tulisi ymmärtää ensin, jotta homma alkaisi sujua? Turha ehkä opiskella sellaista, josta ei tosiasiassa ole hyötyä.
Mitä nettiosoitteita voisi hyödyntää? Suomeksi tai englanniksi.
"Mitä nettiosoitteita voisi hyödyntää? Suomeksi tai englanniksi."
http://www.minyanville.com
Amerikkalainen sivusto, jolta löytyy kommenttia ja perusopetusta sijoittamisesta. Kannattaa surffailla, viihteellinen.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/
Itsestäänselvyys. Tosin jotkut lukevat Taloussanomia.
http://www.morningstar.fi/
Keskeinen saitti, jossa tietoa rahastoista.
http://www.bloomberg.com
Talousuutisten ja markkinoiden seuraamiseen.
Suosittelen lämpimästi lisäksi että otat ensin haltuun perustiedot ja sitten vasta sijoitat. Lyhyisiin korkosijoituksiin voi ehkä lähteä helpomminkin mukaan, mutta pidempiaikaisempiin korkosijoituksiin tai osake/hedge/indeksirahastoihin mukaan lähtiessäni (ainakin itse) haluaisin tietää jo asioista aika perusteellisesti. Lisäksi on fiksua aluksia hieman seurata markkinoiden kehitystä yms. jos et ole sitä aiemmin tehnyt ennenkuin alat oikeasti lyödä isompia rahoja peliin.
Morningstar, Kauppalehti ovat hyviä lähteitä. Lisäksi rahasto (http://rahasto.blogspot.com) blogi kertoo kansantajuisesti rahastosijoittamisesta.
Kuukausi sitten laitoin varoja, pääomaturvattuun rahastoon. Yksi osuus on nyt 0,60€ arvokkaampi kuin ostaessa.
Tarkistapa liikkeellelaskija. Voit sitten jännityksellä seurailla talousuutisista näkyykö tuttua nimeä. Pääomaturvattu laina on peliä, jossa voit joko voittaa hieman tai hävitä kaikki.
Pistä määräaikaistalletuksia niin moneen vakavaraiseen pankkiin, että varasi ovat turvattuja näinä epävarmoina aikoina. Talletusajalla ei ole suurtakaan väliä, kun summa ei ole tuon isompi.
Kun nousukausi viimein saapuu, saat varat käyttöön ja voit tällä välin aiheeseen perehdyttyäsi sijoittaa ne tuottavammin.
Sijoitusvakuutus on niin kallis tuote, että sen ainoa järkevä käyttö on varojen siirto eteenpäin. Lahjoittaa voi joka kolmas vuosi verotta 8500 € ja kuolemantapauksessa 35000 € pääoman per edunsaaja. Päälle tulevat ko. pääoman tuotot, joista vakuutusyhtiö perii pääomaveron. Tällä voi välttää ylimääräisiä veroja.
Sijoittajalle itselleen vakuutuksesta ei ole muuta hyötyä kuin joissakin yhtiöissä maksuton mahdollisuus vaihdella rahastoja vakuutuksen sisällä. Tämä vaatii markkinoiden ymmärtämistä ja ajan hermolla pysymistä ihan samoin kuin sijoittaminen muutenkin - ettei käy niin kuin sille pololle tanssiopelle, jolta miljoona hävis suitsait huomaamati:))
pörssiosakkeisiin. Kuten olet varmasti huomannut, niin hyvienkin osakkeitten arvot on romahtaneet. Kohta saat arvo-osakkeita pilkkahintaan, joihin kaikki muutkin sijoittajat tulevat aikanaan rahansa sijoittamaan.