Ihmettelin myös kohonneita lainakustannuksia,
kun esim kauppalehdessä mainitaan Sampo primen
määräksi tasan 5%, niin tiliotteessa se on
5.29%. Samalla ihmetyttää kiinteäkorkoisen
lainan ero Primeen:
Kiinteä 10 v, korko 4.86% ja lyhennys korko lähes
samansuuruiset.
Sampo Primen lainassa korko on 70% ja lyhennys 30%.
Kiinteäkorkoinen laina on 10 v tarkistuksella ja
Prime on 20 v.
kun esim kauppalehdessä mainitaan Sampo primen
määräksi tasan 5%, niin tiliotteessa se on
5.29%. Samalla ihmetyttää kiinteäkorkoisen
lainan ero Primeen:
Kiinteä 10 v, korko 4.86% ja lyhennys korko lähes
samansuuruiset.
Sampo Primen lainassa korko on 70% ja lyhennys 30%.
Kiinteäkorkoinen laina on 10 v tarkistuksella ja
Prime on 20 v.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Oletko lainkaan perehtynyt koronmuodostumisen perusteisiin tai ylipäätään erilaisiin lainanmaksuvaihtoehtoihin?
Se on kuule sillä tavalla, että jos prime on 5% niin siihen tulee sitten vielä se pankin kanssa sovittu marginaali päälle. Tässä tapauksessa se on ilmeisesti 0,29%, mikä on nykytilanteessa oikein hyvä.
Kiinteä ja primekorko ovat puolestaan kaksi aivan eri tapaa lyhentää lainaa. Kummassakin omat hyötynsä ja haittansa.
Kiiteässä on kiinteä (eli nimensä mukainen) korko ja tietty lyhennysaika. Tällöin myös koron ja lyhennyksen suhteelliset osuudet säilyvät koko ajan samana.
Primessä maksetaan alkuun suhteessa isompaa korkoa ja vähemmän lyhennystä, kun kyseessä on tällainen anuiteettiperusteinen lainanlyhennys. Tilanne muuttuu vähitellen toisin päin, kun lainapääomaa on riittävästi lyhennetty. Toisin sanoen anuiteettiperustaisen takaisinmaksua on helppo nopeuttaa lainan ikääntyessä ja sen saa maksaa aiemmin takaisin. Kiinteä korkoista ei saa, ellei sovittele asiaa pankin kanssa.
Tietoisuutesi tason huomioiden, toivon etteivät ko. lainat ole ainakaan vielä maksettavanasi. Opettele nämä ja muut lainoihin liittyvät asiat ennen rahan lainaamista.
Entäpä meillä? Meillä on kiinteä korko, mutta lyhennystapa, jossa koron osuus kuukausimaksusta pienenee joka lyhennyksellä. Kuinka tämä sopii vastaukseesi???
Miksi kiinteä korko vaikuttaisi lainamuotoon ja pakottaisi lyhennyksen ja koron suhteelliset osuudet pysymään samana? Ainoa asia, joka ei muutu on korkoprosentti !!
Lainan lyhennystavat
* Annuiteetti, jossa kaikki takaisinmaksuerät ovat lähtötilanteessa yhtä suuria (lyhennys korko). Lyhennyksen osuus on alussa pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun koron osuus laskee. Koronmuutos vaikuttaa takaisinmaksuerään.
* Kiinteä annuiteetti, josta usein käytetään nimeä kiinteä tasaerä, eroaa annuiteetista siten, että kaikki takaisinmaksuerät ovat koko laina-ajan yhtä suuria koron muutoksista huolimatta. Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee ja jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee.
* Tasalyhennys, jossa kaikki lyhennykset ovat samansuuruisia. Koron osuus vaihtuu. Tämä on sopiva vaihtoehto, jos voi laina-ajan alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä kuin myöhemmin.
* Kerralla pois maksettava ns. bullet-laina, jota käytetään yleensä vain väliaikaisrahoituksessa.
Lähde:
http://www.pankkiyhdistys.fi/asp/system/empty.asp?P=2420&VID=default&SID=119973218561621&S=1&C=27135
Totta helvetissä koron euromääräinen osuus pienenee, kuin lainan määrä pienenee vaikka korkoprosentti olisi sovittu kiinteäksi! Ettekö te ole kuunnelleet mitään, mitä pankissa on sanottu tai ettekö ole lukeneet lainapapereitanne läpi?!