eli olen menossa velkajärjestelyyn. olen kolmen yksinhuoltaja ja kotihoito tuki on 500e kk.kaikki ihmettelee miksi menen siihen. sanon vaan että minä en halua että velat jota on noin 15000 kasvaa korkoa ulosotossa ja sitten kun menen töihin kun nuorin menee päivähoitoon ulosotto käy nappaamassa tililtä kolmanneksen... ja viisi vuotta kuulostaa paljon paremmalle kuin 15 vuotta PA. =)
onko kokemuksia kenelläkään samanlaisesta tilanteesta =)kiitos asiallisista vastauksista.
onko kokemuksia kenelläkään samanlaisesta tilanteesta =)kiitos asiallisista vastauksista.
Vastaukset 21
Vanhimmat
Oletko jo tehnyt hakemuksen käräjäoikeudelle? Velkikseenhän ei mitenkään "mennä" vaan ensin on edellytysten täytyttävä (maksukyvytön muuta kuin väliaikaisesti ja pääsääntöisesti ilman omaa syytään) ja sitten katsotaan, onko esteitä (kevytmielinen velkaantuminen yms.).
Hmmm, sen perusteella, mitä olet kertonut, niin mieleen tulee että täyttyvätkö velkajärjestelyn edellytykset. Jotta velkajärjestelyyn pääsisi, maksukyvyttömyyden on oltava "muuta kuin väliaikaista". Kotihoidon tuella oleminen on varsin väliaikaista touhua, loppuu jossain vaiheessa ja aloitat työnhaun. Arvelen siis, että saat perustella todella hyvin, miksi sinulle tulisi myöntää velkajärjestely, vaikka maksukykysi paranee sitten kun työllistyt. Antamiesi tietojen perusteella näyttäisi siltä, että maksukyvyttömyytesi on väliaikaista.
kuin ulosotto, ja siksi siihen kannattaa hakeutua vaikka varmuutta siihen pääsemisestä ei olisi. Vaikka joutuisi maksamaan koko erääntyneen velan maksuaikana, saa virallisen maksuaikataulun joka on realistinen, toinen syy on että tulee perimis- ja ulosottokielto, joten jos on maksuhiriömerkintöjä luottotiedoissa niin niistä pääsee velkajärjestelyaikana eroon. Niistähän ei käytännössä pääse oikein muuten, kun iso perintätoimisto palauttaa varattomina ulosotosta tulleet 3 vuoden välein ulosottoon, ja jos tästä tulee uusi varattomuusmerkintä, säilyy se taas uudet 4 vuotta.
Lisää infoa ja neuvoja velkavaikeuksissa oleville
http://www.debtlex.suntuubi.com
"Niistähän ei käytännössä pääse oikein muuten, kun iso perintätoimisto palauttaa varattomina ulosotosta tulleet 3 vuoden välein ulosottoon, ja jos tästä tulee uusi varattomuusmerkintä, säilyy se taas uudet 4 vuotta."
...niin paitsi tuleehan se aikanaan 15-vuoden perinnän aikaraja vastaan, tosin on pitkä pala taivallettavana.
Velkajärjestelyyn kannattaa aina yrittää. Tosin velkajärjestelyn saaminen ei ole helppoa, mutta jos edellytykset täyttyvät ja esteitä ei ole, niin kyllä käräjäoikeus velkajärjestelyn myöntää.
Itse olen saanut velkajärjestelyn aloituspäätöksen ja tässä odotellaan nyt selvittäjän tekemää maksuohjelmaehdotusta. Velkaa on huomattavasti enemmän kuin sinulla. Ja ulosoton kuitteja selatessa huomasin, että viivästyskoron osuus on aika suuri. Toisaalta velkojalla on oikeus saada viivästyskorkonsa, mutta jos velan pääoma ei lyhene, vaikka maksaa ulosottoon maksimisummaa, niin aika epätoivoista tämä on.
Kannattaa varata aika velkaneuvojalle, joka päivittää velkatilanteesi ja neuvoo, onko velkajärjestelyn hakeminen oikea vaihtoehto. Velkajärjestelyn hakeminen on kuitenkin pitkä prosessi. Tsemppiä sinulle joka tapauksessa!
Mullakin kesti vuoden ennen kuin pääsin järjestelyyn. Siis vuosi ekasta käynnistä velkaneuvojalla siihen, että maksusuunnitelma oli tehty ja järjestely alko. Ettei siihen niin vaan mennä. Kova tie oli selvitellä asioita ensin, mutta kannattava tie kyllä. Nyt on elämää vielä edessä sen ansiosta.
Hei,
miten velkajärjestelykuviot oikeasti menee?
Minä myös olen ollut ensin puhelinhaastattelussa tunnin verran, kuukausi siitä vein velkaneuvojalle omaisuusluettelon (Nordea), kasan laskuja ja auto-, visa ja marstercard -laskut.
Sekä työmatkalla liikenneonnettomuudessa olevana kaikki vakuutusyhtiöiden päätökset, että olen täysin työkykyinen ja muutenkin terve, sekä tutkimuslaitosten kuntoutussuunnitelmat, jossa todetaan minun olevan työkyvyön ja vammautunut liikenneonnettomuudessa. Kelan päätös eläkeläisen hoiototuesta ja työeläkelaitoksen päätös pysyvästä eläkäkkeestä, joka pieni, koska piti olla vielä 28 vuotta työelämässä.
Velkaneuvojan seuraava aika on tämän kuun viimeisellä viikolla.
Lainaa on lähes 100 000,- jotka koostuvat asuntolainasta, autolainasta 15 000,- visa ja master 4 000 euroa. Nämä taas koostuvat ruoka- ja muista maksuista, koska tulot tipahtivat 65 %:senttia yllättäen noin vuosi sitten, kun vakuutuslääkäri totesi minut täysin terveeksi. Tai no, olen hiukan sairas, alle 10%:senttisesti, mutta se ei vaikuta työkykyyn, sillä jos vaikuttaisi, saisin 85 %:sen palkanmukaisen eläkkeen, koska kyse työtapaturmasta. Liikennevakuutusyhtiön mukaan olen ollut terve heti 6 kk onnettomuuden jälkeen, neurologin käynnin jälkeen, joka totesi minut työkyvyttömäksi onnettomuuspäivästä alkaen.
Mutta, miten asiat tulevat etenemään? Rahat riittävät kiikunkaakun laskujen maksuun, mutta ruoka- ja muut on maksettava luottokortilla, joka taas kasvaa korkoa. En pysty tekemään lyhennystä kuin 50 euroa/kk, tai 5 %:entia luoton määrästä. lainan maksut on laitettu jäihin jo aikaa sitten, maksan vain korkoja.
niin en kyllä usko että missään suhteessa täyttäisit kriteereita velkajärjestelyyn.Ensin kyllä on myytävä auto ja asunto pois koska nehän on ne suurimmat velat.Ja jos sen jälkeen ei riitä rahaa loppuvelkojen makseluun niin ehkä onnistuu velkajärjestely.Voinhan toki olla väärässä.
Hei,
en oikein pysty uskomaan, että asunto ja auto olisi myytävä.
Asia selvinne tietysti jossain vaiheessa.
mutta se velkainen auto.Olen ymmärtänyt että velkajärjestelyyn pääsee silloin kun tilanne on toivoton ja kaikki muut keinot käytetty.Nythän sinun velkaongelmasi liittyvät realisoitavaan omaisuuten.Ja kulutusluottoihin tietyn elintason ylläpitämiseksi.No enhän minä todellista tilannettasi tunne joten toivon että onnistuu.
Muistaakseni jossain asetuksissa oli, että
velkaselvitteylyn on oltava pitkäaikaista.
No työkyvyn menettäminen liikenneonnettomuuden seurauksena on tietysti pitkäaikaista.
Elämä ei ole mennyt niin kuin piti, mutta
eipä elämä muutenkaan ole reilua.
Elintaso hävisi siinä vaiheessa kun jäin auton alle.
Ensinnäkin, vuokrallakin voi asua.
Sitten, siitä omistusasunnosta. Velkaisen omistusasunnon säilyttäminen velkajärjestelyssä ON mahdollista, mutta silloin pitää olla kuitenkin aika hyvä maksukyky. On voitava maksaa kokonaan vakuusvelkaosuus sekä myös tavallisten velkojen vähimmäiskertymä, muuten maksuohjelmassa määrätään asunto realisoitavaksi.
Omistusasunnon säilyttämislaskelman tekeminen on aika hankalaa, joten siihen tarvitset kyllä velkaneuvojan apua.
Halvempi auto?
Liikenneonnettomuus....Mitä ne sanoivat siinä haastattelussa. Tietysti jos sinulla on realisoitavaa omaisuutta se pitää ensi tilassa myydä ennenkuin saat velkajärjestelyn. Olethan varmaan allekirjoittanut panttisitoumuspaperin pankissa jos asunto on asuntolainan panttina. Se tarkoittaa periaatteessa että pankki voi ottaa pantin ja realisoida sen miten haluaa ellet pysty lainoja maksamaan. Autosta en tiedä ellei lainapapereissa auto ole lainan vakuutena. Sen jälkeen kun arvokkain omaisuus on realisoitu voi päästä velkajärjestelyyn. Kai sinä olet valittanut työkyky päätöksestä javoit työkkärissä vaatia että pääset palkkatukityöhön tai kuntouttavaan työhön kun kerran olet työkykyinen, jos työ ei silloin onnistukaan voit uudestaan käydä sen prosessin läpi ja ehkä saisit uuden lausunnon vakuutusyhtiöltä
myös suuresti velanmaksukykysi. eli velkaneuvoja laskee kaikki pakolliset kulusi huomioiden elätettävät ja tulosi. mikäli kulut ovat suuremmat kuin tulot eli ei ole riittävästi velanmaksukykyä, et pääse velkajärjestelyyn. lisäksi suuresti katsotaan velkaantumisen syy (joudut itse laatimaan asiasta erillisen selonteon) ja mikäli katsotaan, että olet harkitsemattomasti ylivelkaantunut, velkajärjestely kaatuu myös siihen. luultavasti netistä googlettamalla löytyy velkajärjestelystä tietoa ja minimimäärä, joka on oltava velkojen maksuun kuukausittain. katsasta esim. takuusäätiön sivuilta.
Niin, siis velkajärjestelyssä on mahdollista vahvistaa myös nollaohjelma, eli käytännössä silloin saa kaikki velkansa anteeksi. Tämä silloin, jos laskennallista maksuvaraa ei kertakaikkiaan ole eikä tilanteeseen parannustakaan luvassa.
Hei,
millaisia esimerkkejä on nolla-ohjelmasta?
Kuulin velkaneuvojan suusta sellaisen sanasen puhelimessa, mutta en ehtinyt tajuamaan, mitä tarkoitti.
Kiitti selvennyksestä ja ehkä esimerkistä :)
Velkojien intresiissä ei ole koskaan päästää ketään nollaohjelmalle, joten ne tulee käräjäoikeudessa liki aina sitä vastustamaan. Mieluimmin pienikin summa velalliselta, kuin kokonaan anteeksi annetut velat.
Täällä meidän kaupungissa nollalyhennykselle ovat päässeet ikityöttömät,joilla ei ole mitään kunnon ammattia (typ:sekatyömies, rakennýsapumnies, tehdastyöntekijä tms.) ja sellaiset joiden ammatti on ns. kadonnut kokonaan.
Lisäksi työttömyyttä on ollut heillä takana jo liki 20 vuotta, eli viimeksi jonkunlainen työsuhdeptkä jotain vuonna 1992. Ja laman jälkeen ei enää mitään töitä, paitti työkkärin pakottamia säälittäviä palkkatukipätkiä aina kahden vuoden välein jossain kierrätyskeskuksessa.
Eli hakemuksesta näkee jo ilman pahemmin tutkimistakaan, että rahaa ei tuolta enää enempää ole tulossa.
Elävät työmarkkinatuella, asumistuella, sossutuella ja ikää yli 50. Että siinäpä se.
Velat on tietenkin näillä nollalyhennyksillä olleet olemassa jo sieltä 90 luvulta, kun ne viimeksi ylipäätään oli yhteiskunnassa mukana.
Velka pitää olla vanhaa, eikä sitä ole vuosikausiin saatu lyhennettyä yhtään.
Joten sama kait se on myöntää nollalyhennys, kun ei se siitä muuksi murene.
Tuolta velkajarjestely.fi osoitteesta vois löytyä lisätietoa.
Oman asunnon säilyttäminen VJ:ssä on täysin mahdollista, ja auto säilyy, jos on osoittaa, että se on välttämätön. Minusta autonallejääminen ei ole todellakaan kevytmielistä velkaantumista, joten ehdottomasti hakemaan VJ:ä. Vakutuisen tulot siinä pitää olla.
Ei ole päässeet kumpikaan VJ:yyn, se on varma.
Niin enpä tiedä mitä sitten tapahtuu jos ei maksuvara riitä...puolisoni jäi työttömäksi ja ollaan jo ennestään elelty alle normien eli säästäväisesti. Nyt vaan on remontti- ym lainat päällä ja elämistä on rahoitettu visalla, töitä etsiskellessä. Tilanne on muodostunut vuosien aiakna. Soittelin ulosottomiehelle ja pankkiin että lopettavat velkojen perinnän toistaiseksi kun rahat ei yksinkertaisesti riitä. Jos ei päästä velkäjärjestelyyn niin teemme sen sitten kun molemmilla on töitä ja maksuvaraa vähän. Kyllä velkajärjestelyssä taataan ihan kohtuutoimeentulo jos elelee normaalisti (siis ei tuhlaa vaikka röökiin tai alkoon tai vaatteisiin ym.) Ainakin mielestämme kun olemme laskettaneet kulumme. Elämme nyt (neljä henkeä) 400e alle normitoimeentulon. Normitulon mukaan pärjäisimme hyvin mutta kun sitä ei nyt ole. Siksi juuri haemmekin VJ:tä jotta elintasomme kohenisi sen myötä. Mutta siinähän se selviää kun selvitetään. Nollaohjelmahan olisi ihan hyvä. Olen takaajana itsekin maksellut toisten velkoja eikä silloin meiltä mitään kyselty.
Remonttilaina vuokra-asuntoon? Olisitte pyytäneet vuokranantajalta tarvikkeet ja tehneet niillä.