Nyt on työnteko poikinut 8000 euron säästöt jotka nyhjyttävät tavallisella pankin käyttötilillä. Kohta on edessä vuosi valtion elätettävänä armeijassa ja sen jälkeen alkaa opiskelut.
Koska vuosi tulee vietettyä minimaalisilla menoilla, niin olisiko järkevää pistää kaikki nykyiset säästöt armeijan ajaksi johonkin hieman tuottoisampaan paikkaan kuin paskakorkoiseen käyttötiliin? Mikä se voisi olla? Pankin määräaikaistalletus? Sijoitusrahasto?
Koska vuosi tulee vietettyä minimaalisilla menoilla, niin olisiko järkevää pistää kaikki nykyiset säästöt armeijan ajaksi johonkin hieman tuottoisampaan paikkaan kuin paskakorkoiseen käyttötiliin? Mikä se voisi olla? Pankin määräaikaistalletus? Sijoitusrahasto?
Vastaukset 7
Vanhimmat
Rahastoja en suosittele noin lyhyeksi ajaksi, eikä nyt välttämättä muutoinkaan ole oikea hetki ostaa niitä. Pistä rahat määräaikaistalletukseen, voit tietysti kilpailuttaa pankit ensin ja katsoa, kuka maksaa parhaiten. Määräaikaistalletuksessa on sekin hyvä puoli, että rahat tuppaavat säilymään siellä paremmin kuin siellä käyttötilillä.
Sitä minäkin ajattelin, että rahastot eivät ole lyhytaikaiseen säästämiseen sopivia, varsinkaan tulevalle opiskelijalle ja nykyisen rahoitusmarkkina sekamelskan aikana.
Mikäli muistan oikein, niin määräaikaistalletus on talletus ja sisältää siten myös normaalit talletussuojat, jotka tietenkin puuttuvat sijoitusrahastoista ja muista varsinaisista sijoituskohteista?
Vähin mitä kannattaa tehdä, on avata pankissa parempikorkoinen tili. Sampo Pankissa tuote on "Varatili", OP:ssa "Tuottotili", muita pankkeja en tunne. Voi olla nosto- tai minitalletusrajoituksia, mutta korko ainakin selvästi käyttötilin nollaa lähenevää parempi. Määräaikaistalletus on myös hyvä vaihtoehto, jos varat voi jäädyttää määräajaksi. Niissä pitää muistaa aina tinkiä korkoa listahintaa paremmaksi. Itse talletin OP:iin 15 000 e puoleksi vuodeksi: tarjous oli ensin talletuspäivän 6 kk euribor -0,4% (n. 4,7%), sopimus syntyi kiinteällä 5,2% korolla.
Käteistalletukset kuuluvat Talletussuojarahaston suojan piiriin huolimatta siitä onko käyttötili vai määräaikaistalletus. Enimmäiskorvausmäärä on 50 000,00 €.
Osakkeet, joukkovelkakirjalainat ja johdannaiset korvataan Sijoittajien Korvausrahastosta. Enimmäiskorvausmäärä on 90 % saatavista, kuitenkin enintään 20 000,00 €.
Sijoitusrahastojen rahasto-osuudet eivät kuulu aiempien rahastojen suojaan, tosin ne eivät myöskään tarvitse samaa suojaa. Yksittäiset arvopaperit voivat menettää arvonsa ja käteistalletukset voidaan käyttää pankin velkoihin, mutta rahaston sijoitukset on lain mukaisesti hajautettu ja sen varoja ei voi käyttää säilytysyhteisön (pankin) tai rahastoyhtiön velkojen maksamiseen. Näin ollen vaikka pankit ja rahastoyhtiöt menevät konkurssiin, sijoitusrahasto säilyy niin kauan kuin sen sijoitukset eivät menetä markkina-arvoa (kaikki 10-1000 yritystä menee konkurssiin tai korkoinstrumenttiä/obligaatiota menettää arvonsa, tai kokonainen indeksi menettää arvonsa).
Sijoitussidonnaiset vakuutukset saavat näennäistä veroetua, jonka reaalihyöty riippuu tapauksittain - henkilö jolle jo palautetaan kaikki ennakonpidätykset ei tätä välttämättä tarvitse. Mikäli vakuutus on korkosidonnainen, voidaan se periaatteessa siirtää vakuutusyhtiön konkurssipesään vaikka onkin epätodennäköistä. Jos taas varat on rahastoissa, on tilanne kuten suorilla sijoitusrahastoilla mutta varojen nosto voi olla huomattavasti hankalampaa riippuen vakuutuksesta.
OP:iin 15 000 e puoleksi vuodeksi: tarjous oli ensin talletuspäivän 6 kk euribor -0,4% (n. 4,7%), sopimus syntyi kiinteällä 5,2% korolla.
------------------------------
saako kysyä
missä paikkakunnalla, sait OP 0,1 % yli euriborin
euribori oli siis 4,7 +0,4 = 5,1 sinä päivänä ja sait sen yli.
Kyseessä on pienen paikkakunnan OP, en aio tässä yhteydessä kertoa enempää yksityiskohtia. Pointti on kuitenkin se, että kun pankki tuntee asiakkaansa ja toisinpäin ja kun asioita hoitaa yksi henkilö, on asioista helpompi sopia kuin suuressa pankissa, jossa useimmat asiakkaat ovat kasvotonta massaa.
Kun talletuksesta neuvoteltiin (19.-21.10), euribor oli muistaakseni jotain 5,06%, listahinta 5,06%-0,4% ja ensimmäinen tarjous euribor+0,1% eli siis 5,16%. Tähän sain siis tingittyä vielä 0,04% lisää eli talletuksen korko 5,2%. Pankki ilmeisesti halusi pitää talletukseni, koska vaihtoehtona oli 23.10. 6 kk talletus Sampo Pankkiin, jossa ko. päivän tarjous oli 6 kk määräaiakistalletukselle 6 kk euribor+0,1%.
Tilanne korkomarkkinoilla muuttuu nopeasti ja tallettajan kannalta hyvät päivät näyttävät olevan ainakin toistaiseksi takana päin. Tästä konkreettisena todisteena se, että samasta pankista 31.10. 10 000 e 6 kk talletukselle luvattiin enää 4,85%.
Talletuskorot kuten lainakorotkin (tai ainakin marginaalit) ovat neuvottelukysymys. Millaisen talletuskoron sitten saa neuvoteltua riippuu varmaankin sekä talletuksen määrästä että pankkisuhteesta. Nykyään kannattaa myös olla useamman pankin asiakas, silloin kilpailuttaminen ja vertailu on helpompaa. Ainakin OP:n kohdalla on todistettu, että pienikin paikallispankki voi olla kilpailukykyinen ja ennen kaikkea asikastyytyväisyys ainakin omalla kohdallani on toisella tasolla kuin suuren kaupunkin suuressa pankissa-
https://www.glitnir.fi/suomi/bank/savings_account
maksetaan nykyään Parkki-tilille 4,6 % ja nostoja saa tehdä 4 kalenterivuodessa, eli siis tänä vuonna vielä 4 ja ensivuonna 2009 alkaa uusi vuosi niin 4 ilmaista.
(vertaa Sammossa 2 nostoa vuoden aikana, se on todella vähän ja korko tänä päivänä vain 4,1%)
En kyllä tuollaista summaa mihinkään muualle kuin ihan "oman pankin tileille" laittaisi, jos armeijan menet ja aiot tuon summan, ainakin puolet käyttää vuoden aikana.