Tässä skenaario, joka monien mielestä on worst case tyyppinen - tyyliin: ei tätä voi minulle tapahtua... Hintojen laskiessa, se sinun suurvelkainen kämppäsi voi menettää 20 - 30% arvostaan. Mitä se tarkoittaisi käytännössä? Otit esim. 2005 lainaa 175 000 ostaaksesi 200 000 eur kämpän. Asunnosta kelpuutettiin vakuudeksi:
1. Asunnon myyntihinta -05: 200 000 eur
Asunnon vakuusarvo lainalle 80%: 160 000 eur (lisävakuuksia tarvitaan 15 000 eur, jotta kattaa koko lainan). Lisävakuudeksi käy esim. henkilötakaus tai säästöt.
2. Haluatte vaihtaa asuntoa ja yritätte myydä nykyistä asuntoa 2009 maaliskuussa, kun asunnon arvosta on lähtenyt esim. 28%:
Asuntoa myydään maaliskuussa 2009:
Velkaa jäljellä 3/2009: 164 980 eur
Asunnosta saatava hinta (200 000 -28%): 144 000 eur
----------------------------------------------------
Vaikka asunto myytäisiin jää edelleen velkaa: 20 980 eur
3. TOTUUS: Myynti ei onnistu. Asuntonne ei kelpaa vakuudeksi edes nykyiselle, 2005 otetulle lainalle. Vakuuden arvoa ei kuitenkaan tarkisteta, niin kauan kuin pystytte maksamaan lainalyhennykset, ettekä muuta esim. lainan takaisinmaksuaikaa tai muita ehtoja.
.........
Huomio 1: OLETTE JUMISSA VELKAISESSA ASUNNOSSA KUNNES SEN ARVO KATTAA EDES LAINAVAKUUTEEN VAADITTAVAN MÄÄRÄN! ETTE VOI MYYDÄ. ETTE VOI TEHDÄ YHTÄÄN MITÄÄN.
Huomio 2: Jos velkaa olisi otettu maltillisemmin, esim. 120 000 eur, ei velan määrä ylittäisi asunnon vaihtohetkellä jäljellä olevaa lainamäärää, jolloin asunnon vaihtaminen olisi mahdollista. Myös väliraha todennäköisesti pienenee, koska oman asunnon halventuessa, muutkin asunnot halpenevat.
Truly yours,
Mick K.P & Erna K.P
1. Asunnon myyntihinta -05: 200 000 eur
Asunnon vakuusarvo lainalle 80%: 160 000 eur (lisävakuuksia tarvitaan 15 000 eur, jotta kattaa koko lainan). Lisävakuudeksi käy esim. henkilötakaus tai säästöt.
2. Haluatte vaihtaa asuntoa ja yritätte myydä nykyistä asuntoa 2009 maaliskuussa, kun asunnon arvosta on lähtenyt esim. 28%:
Asuntoa myydään maaliskuussa 2009:
Velkaa jäljellä 3/2009: 164 980 eur
Asunnosta saatava hinta (200 000 -28%): 144 000 eur
----------------------------------------------------
Vaikka asunto myytäisiin jää edelleen velkaa: 20 980 eur
3. TOTUUS: Myynti ei onnistu. Asuntonne ei kelpaa vakuudeksi edes nykyiselle, 2005 otetulle lainalle. Vakuuden arvoa ei kuitenkaan tarkisteta, niin kauan kuin pystytte maksamaan lainalyhennykset, ettekä muuta esim. lainan takaisinmaksuaikaa tai muita ehtoja.
.........
Huomio 1: OLETTE JUMISSA VELKAISESSA ASUNNOSSA KUNNES SEN ARVO KATTAA EDES LAINAVAKUUTEEN VAADITTAVAN MÄÄRÄN! ETTE VOI MYYDÄ. ETTE VOI TEHDÄ YHTÄÄN MITÄÄN.
Huomio 2: Jos velkaa olisi otettu maltillisemmin, esim. 120 000 eur, ei velan määrä ylittäisi asunnon vaihtohetkellä jäljellä olevaa lainamäärää, jolloin asunnon vaihtaminen olisi mahdollista. Myös väliraha todennäköisesti pienenee, koska oman asunnon halventuessa, muutkin asunnot halpenevat.
Truly yours,
Mick K.P & Erna K.P
Vastaukset 4
Vanhimmat
ja sillä sipuli=)
Aikas huonosti kyl menis asiat jos noin kävis. Mutta muistetaanpa, että jokin roti pitää olla mielihaluillakin. Yritetään edes elää sen mukaan mihin on varaa. Ja jos ei ole ollut varaa ostaa ja silti on ostanut, niin ollaan edes myymättä jos ei ole varaa myydä ;) Ja jos kerran juuri 2009 ei olisi mahdollista myydä kämppää, niin 2010 se voisi taas olla mahdollista.
Jos on oma koti kyseessä, mikä olisi niin pakkotilanne että se asunto pitäisi vaihtaa juuri sillä hetkellä kun se ei olisi mahdollista?
Silloin on parempi unohtaa myymiset ja jatkaa elämää eteenpäin ihan normaalisti. Sillä pitkässä juoksussa asuntojen hinnat nousee aina, kun taas velkapääoma pienenee aina. MOT.
Vakuuden arvon voi tarkistuttaa halutessaan. Kulujahan siitä taitaa valitettavasti pikkuisen tulla, mutta kuitenkin...
Jos asuntojen hinnat esimerkkitapaukesssasi olisivat vaikkapa nousseet vuodesta 2005 vuoteen 2008 mennessä tuollaiset 30% (kuten taisi tapahtua), oltaisiin vakuusarvo voitu tarkistuttaa ja vapauttaa ne lisävakuudet.
Tuo 28% lasku vuoden 2005 tilanteeseen verrattuna alle vuodessa olisi aika vaativa. Perusmatematiikalla vuoden 2008 arvo: 200 000 * 1,3 = 260000.
Vuoden 2009 arvoarviosi: 144 000
Laskua vajaassa vuodessa: ~45%
Mahdollista toki, mutta tuollaista laskua ei ole nähty tässä maassa sinä aikana, kun tilastoja on kerätty... :)
Asunnon myyminen on ainoa keino selvittää sen arvo. Kaikki muu on vain arvioimista.
Maaliskuussa 2009 hinnat on 28% alle vuoden 2005 tasosta?
Aika huono provo.