Tuntuu, että nyt, kun korot on taas lähtenyt laskuun, useampi on kävelemässä pankin juttusille korkoa muuttamaan. Itse en oikein ymmärrä tuota, miksi näin tehdään? Jos on sitoutunut esim. 20 vuoden velkavankeuteen, ei pienten koronmuutosten pitäisi aiheuttaa minkäänlaista muutosta asiaan. Pankki kun varmasti ottaa jossain sen hyödyn takaisin, joko nostamalla marginaalia tai ottaa palkkion lainanjärjestelystä. Ja sitten toinen juttu, kun nämä korot on kuitenkin vähennyskelpoisia verotuksessa, ei pieni muutos sinne tai tänne vaikuta mihinkään. Eikö se ole aika stressaavaa, jos 20 vuoden ajan kyttää korkoprosentteja ja sen mukaan, mitä ne milloinkin on, menee pankkiin tekemään muutoksia lainaansa? Kyllähän sitä on pitänyt jo sen verran ymmärtää lainaa ottaessa, että jos otat 100 000 e 20 vuoden maksuajalla, maksat vähintään 150 000 e pankille takaisin. Joten muutaman satasen korkosäästöissä ei kyllä rikastumaan pääse.
Miksi tehdä lainaan muutoksia?
yksi asuntovelalllinen
5696
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 5
Vanhimmat
Podemmällä tähtäimellä sidonaisuuden muutoksesta ei ole iloa. Jos sitoo pitkän asuntolainan nyt vakkapa 3 kk:n Euriboriin niin nyt saadun hyödyn menettää kun korot taas lähtevät nousuun. Seuraavalla kerralla: pankin vaihtopalkkio on huomattavasti suurempi kuin nyt. Ja jos kilpailuttaa luoton toisessa pankissa niin taas marginaali on korkeampi kuin nykyisessä luotossa. Tuo verotus: kuinkahan moni saa verotuksessa MÄTKYJÄ korkokosidonnaisuuden muutoksesta? Joten vuosi tai puoli ei merkkaa mitään. Samoin teen minä eli nyt en mitään.
Kun sitoo lainansa kerralla 1 kk euriboriin, ei tarvi sen jälkeen tehdä muutoksia eikä miettiä muita vaihtoehtoja. Joka tapauksessa pitkällä tähtäimellä, mitä lyhyempi korko, sen edullisemmaksi se tulee.
Jos korot pysyvät tällä tasolla, niin säästäisimme puolessa vuodessa 2100 euroa, jos saisimme laskettua 12 kk euriborin 3 kk euriboriksi. Ei siis ole kyse ihan mistään pikkusummista.
mitäpä jos pankki ei enää suostu vaihtamaan viitekorkoa, kun korot ryöpsähtävät nousuun. Aikamoista rallia sitten 3 kuukauden välein korot vain nousevat... Olen melko varma, etä nousussa menettää sen mitä nyt voittaisi vaihtamalla, todennäköisesti koko laina-aikaa ajatellen häviäisi paljon enemmän. en edelleenkään ymmärrä tätä vaihtorallia.
Kilpailuttaminen myöhemmin ei auta, kun marginaalit ovat aivan eri tasolla.
ja kannattaakin vaihtaa, jos lainaehdot sen sallivat. Pankki ottaa tietenkin palkkion muutoksesta, joten ihan kymmenyksien takia viitekorkoa ei kannata lähteä vaihtamaan, marginaalikaan ei muutu ellei itse lainaa lähde muuttamaan. Moni kenelle korontarkistus sattui tuonne yli 5 %:iin muutama kuukausi sitten ja jos viitekorkona on tuo yleisin 12 kk euribor, niin kannattaa ehdottomasti mennä pankkiin vaihtamaan lyhyempään, säästöä voi tulla useita tuhansia vuodessa.
Itseäni ainakin stressaa ajatus että en lainkaan seuraisi lainojeni korkokehitystä ja menettäisin jopa kymmeniä tuhansia euroja. Vaihdoin juuri 3 kk:n euriboriin ja jos riittävän alas tuo korko painuu, menen pankkiin ja vaihdan takaisin 12 kk tai pyydän tarjousta kiinteästä korosta. Helppoa kun heinänteko :-)