Nyt pitäisi kerätä vähän muidenkin kokemuksia ja näkemyksiä laina-asiaan, kun tuntuu siltä, että pankin virkailija pelaa myös omaan pussiin. Tottakai.
Jos lainaan n.50.000-60.000 € mahdollisimman pitkällä maksuajalla, ja korot ovat nyt suht alhaalla, kannattaako tuollaiseen lainaan edes ottaa mitään korkokattoa? Ja mikä voisi olla viisain korko,k 1,3,6,tai 12 euribor tai Prime?
Entä annuiteetti, tasaerä tai tasalyhennys? Itse olen aika pihalla näistä koukeroista, joten useamman näkemykset olisi mukava kuulla ja sitten tehdä omat ratkaisut.
Jos lainaan n.50.000-60.000 € mahdollisimman pitkällä maksuajalla, ja korot ovat nyt suht alhaalla, kannattaako tuollaiseen lainaan edes ottaa mitään korkokattoa? Ja mikä voisi olla viisain korko,k 1,3,6,tai 12 euribor tai Prime?
Entä annuiteetti, tasaerä tai tasalyhennys? Itse olen aika pihalla näistä koukeroista, joten useamman näkemykset olisi mukava kuulla ja sitten tehdä omat ratkaisut.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Riippuu tietty tuloistasi. Jos mahdollista kannattaako nykymittapuussa noin pientä lainaa edes venyttää mahdollisimman pitkälle maksuajalle? Ota nyt hieman korkeammat kuukausierät ja korkojen noustessa pidennä maksuaikaa mikäli tekee tiukkaa maksaa lyhennyksiä.
Korkokattoa en lähtisi suosittelemaan. Tahtovat olla kalliita ja korkokaton hinnalla maksat helposti korkojen nousua pitkänkin ajan.
tietää sanoa, että ainakin Nordealle on tullut 2% ja 2,5% korkokatot myyntiin. Otin omaan asuntolainaani sellaisen. Mahdollisuus että korot pysyvät max. 2% seuraavat 3 vuotta on minimaalinen. Joo-o kyllähän mä siitä maksoin mutta eipähän tarvitse seuraavaan 3 vuoteen huolehtia koroista.
Pankit ei tahdo vaihtaa viitekorkoja 1 kk euriboreiksi. Varsinkin jos lyhennystapa on annuiteetti. Teettää hirveesti lisätöitä konttorissa jos tilillä ei olekaan riittävästi rahaa kun erä pitäisi maksaa. Vaikka lyhennykset ja korot maksetaan kerran kuussa, ei se silti tarkoita että sinä maksat saman verran korkoja joka kuukausi. Jos eräpäivä osuu viikonlopulle, korkopäiviä on enemmän eli korkokin on suurempi jne.
Jos haluat nukkua yösi hyvin seuraavat 3, 5, tai 10 vuotta, ota korkokatto tai kiinteä korko. Jos haluat seurata korkokehitystä, ota 3 kk, 6 kk tai 12 kk euribor. HUOM! jos sun laina-aika pitenee, pankki KOROTTAA marginaalia. Kato myös veloittaako ne "välikoron" eli sen, mikä niille jää tappioksi kun vaihdat viitekorkoa. Kysy myös millä hinnalla ne viitekoron vaihtaa...
Ajatuksena olisi ottaa laina suhteellisen pienillä takaisinmaksuerillä, koska palkkatulot eivät ole sieltä korkeimmasta päästä. Siksi tuo pitkä takaisinmaksuaika.
Toisaalta toivoisin myös mahdollisuutta lyhentää lainaa enemmän kerrallaan silloin kun ylimääräistä jää. Tuota mahdollisuutta ei ymmärtääkseni kaikissa lainoissa ole?
Korkokattokin maksaa joten kukapa tietää,jääkö siinä voitolle.
Paljokohan tuo korkokatto mahtaa maksaa?
Taitaa ainaki riippua lainan suuruudesta, mutta noin suunnilleen?
Mietin itsekkin sitä, että korot saa nousta aika lailla, jotta korkokaton hinta maksaa itsensä takaisin. Kyllähän se jotain turvaa kuitenkin tuo.
Mutta entäpä sitten lainavakuutukset? Ovatko nekin vain pelokkaiden lainanottajien rahastamista, ja onko niistä hyötyä oikeasti esim. työttömyyden tai lomautusten uhatessa?
Ei tainnut pankkitäti kertoa, että korkokatossa on reikä? Eli Nordea ja Tapiola ainakin lisäävät velkakirjaan ehdon, että voivat korottaa merginaalia yksipuolisesti. Korkokatto turvaa vain viitekoron nousun, ei marginaalia! Marginaalia pankki saa korottaa korkeintaan samalle tasolle, millä sen hetkinen viitekorko on. Eli jos nyt otat 2,5%n korkokaton ja vaikka 3kk euriborin sitten muutaman vuoden päästä 3kk euribor onkin taas 5%, marginaalia voidaan korottaa niin paljon, että kokonaiskorkosi on 5%.
Odota vielä hetki, EKP joutuu vielä laskemaan korkojaan. Noin 6-18 kk haarukassa viitekorot laskee jonnekin 1,5-2 % paikkeille. Siihen asti säästät minkä kykenet. Sitten menet ja otat sen lainasi - kiinteällä korolla ja niin pitkäksi aikaa kuin saat, 5 vuoden korko taitaa olla asuntolainoissa maksimi. Se 5 v viitekorko osunee sitten jonnekin 2,5-3 % paikkeille. Siinä sulle korkokatto 5 vuodeksi, eikä maksa mitään. Ja sen 5 vuotta lyhennät velkaa niin paljon kuin kykenet. Tietysti jos kyse asuntolainasta ja jos sulla ois ASP (vaadittava minimisäästöaika 2 v) niin saisit sieltäkin semmoisen "korkokaton" että valtio maksais 70% 3,8% yli menevistä koroista 10 vuoden ajan. Eikä sekään maksais mitään.
Valitettavasti en voi odotella enää puolta vuotta, vaikka korot taitavat vielä laskea. Asuntolainasta tosiaan on kyse.
Olen ymmärtänyt niin, että jos ottaisin nyt kiinteän koron, maksaisi se silti enemmän kuukaudessa, kuin esim annuiteetti, olenko oikeassa?