Asuntolaina on sidottu 12kk euriboriin (5.85 heinä/2008). Mitä ja miten minä sanon pankkiin, että haluan neuvotella korot uusiksi (tänään: Vuoden euribor noteerattiin 2,474 prosenttiin). Eikö minun kannata kuitenkin neuvotella korot uusiksi vai miten se menee?
Olen niin kokematon näissä asioissa ja ensimmäistä kertaa muuttaisin korkoja asuntolainaan.
Auttakaa te viisaammat ja antakaa hyviä neuvoja
Olen niin kokematon näissä asioissa ja ensimmäistä kertaa muuttaisin korkoja asuntolainaan.
Auttakaa te viisaammat ja antakaa hyviä neuvoja
Vastaukset 17
Vanhimmat
Itse kävin hiljattain ja vaihdoin 12 kk:n euriborin 6 kk:n vastaavaan. Kuukaudessa koron osuus tippui n. 220 eurosta 140 euroon. Jos olisin Ottanut 3 kk:n euriborin niin se ei olisi ollut kuin noin 10 € halvempi kuukaudessa ja kun korot taas nousee niin maksettava määrä nousee nopeammin joten siksi 6 kk. Ensimmäinen vaihto oli ainakin Nordeassa ilmainen mutta seuraavat 100 € / krt. Äkkiähän tuo 100€ tulee tienattua kun viitsii vaihdella tarpeen tullen.
Pankin täti kertoo sitten tarkemmin.
maanantaina kuukauden euriboriin. Ennen 12kk. Maksoi 200€ kun on kaksiosainen laina (valtion takaus ja oma). 2,066 oli noteeraus. Tippui n.3%. Viime tarkistus oli 31.5. 3kk:n euribori olisi ollut liki 2,5. Totuushan on se, että laskusuhdanteessa kannattaa olla mahdollisimman lyhyt tarkistus väli ja noususuhdanteessa mahdollisimman pitkä. Mitenkään yllättäen noi korot ei ala nousee, jos vähänkin viitsii välillä seurata uutisia. Säästöä tuli n.170€ kuussa.
että saat vaihtaa takaisin pidempään korkoon, kun euriborit taas nousevat tuonne 5-7% tuntumaan ja mikäli pankki siihen suostuisi niin mikä hinta silloin olisi? Jos et ole asiasta kirjallisesti sopinut, niin lainasi on sitten laina-ajan loppuun sidottuna tuohon 1 kk:n euriboriin.
eihän se silti haittaa, jos maksat lainasi kahdessa vuodessa pois.
"Jos et ole asiasta kirjallisesti sopinut, niin lainasi on sitten laina-ajan loppuun sidottuna tuohon 1 kk:n euriboriin".
missä pankissa ?
Asia on noin, ellei velkakirjassa tai velanehtojen muutoksessa ole muuta sovittu. eli onko jommassa kummassa paperissa maininta että velallinen voi halutessaan vaihtaa viitekoron? Jos on, niin kaikki hyvin ja muutoksen voi tehdä uudelleen kun korot nousevat. Vastaus on että pankilla ei ole merkitystä, vaan paperissa jonka olet itse allekirjoittanut.
olla, että heittäytyvät hankalaksi, kun menee korkojen noustessa taas pankkiin vaihtamaan viitettä, mutta onneksi kilpailu toimii siinä kohtaa. Pankkia voi aina vaihtaa. En ole pankkiuskollinen.
marginaalit ovat jopa kilpailuttaessa ihan eri luokkaa kuin nykyinen 0.3%. Kestän 6 kuukautta tarkistuspäivän kun laina-aikaa jäljellä vielä 22 vuotta!!!!
matematiikkaa. Eikä vaadita kummiskaan mitään differentiaali laskentaa. Helpommallakin pääsee.
Pankkityöläinen muka... Jos asiakas on sitonut lainansa vaihtuvaan korkoon on hänellä oikeus vaihtaa viitekorkoa korontarkastus päivänä, primessa milloin tahansa, koska siina ei ole määriteltyä korontarkastuspäivää. Pankilla taas on oikeus ottaa hinnaston mukainen muutosmaksu valkekirjan muutoksesta. Terveisin rahoitusneuvottelija.
jos menet vinkumaan koron muutosta kesken korkokauden, että sinulta halutaan periä korkotappiot. Jos viitekoron tarkastuspäivä on nyt niin sitten vois vaikka miettiä lyhyempää korkoa jos on ollut 12kk euriborissa.
"elä sitten
ihmettele
jos menet vinkumaan koron muutosta kesken korkokauden, että sinulta halutaan periä korkotappiot."
-------------------------------
missä pankissa tuola tavoin, tuohan koskee vain esim, 10 v otettuja kiinteitä korkoja,
ei mihinkään eurioboriin sidottuja ja 1kk-12 kk välein tarkistettavia.
Onhan euriborissakin korkojakso! 12kk euriborissa se on 12kk, 3kk euriborissa 3kk jne. Jos sulla on ollut korontarkastus esim 12kk euriboriin sidotussa lainassa vaikkapa marraskuussa 2008, seuraava koron tarkistus on taas marraskuussa 2009. Jos nyt haluat muuttaa lainan korkoa, pankki on perimässä korkotappion jäljellä olevasta korkojaksosta eli edellisen koronmaksupäivän ja seuraavan korontarkastus päivän väliseltä ajalta. Sehän on kirjattu jo velkakirjan ehtoihinkin!
Viime kädessähän tämä riippuu omista lainaehdoistasi.
Itse vaihdoin kesken korkokauden joulukuussa 12kk euriborin 6kk euriboriin, pudotus korossa oli n.1,2 %-yksikköä, joka on aika paljon n.200t€ lainassa. Muutos oli ilmoitusluonteinen asia verkkopankissa. Koska se tuntui niin uskomattoman helpolta, soitin varmuuden vuoksi perään ja niin se vaan onnistui.
Ensimmäinen vaihto oli maksuton ja seuraavat 40€.
Nyt ajatellen olisi kannattanut varmaan vaihtaa suoraan joko 3kk tai 1kk euriboriin.
40€ seuraavasta viitekoron muutoksesta on kuitenkin aika pientä, jos sillä nettoaa n160€/kk varsinkin kun sen voi maksaa kertyneillä bonuksilla. Pankki oli OP.
Jos lainaehdoissa ei ole tätä viitekoron muutosmahdollisuutta ja joutuu neuvottelemaan koko lainan uusiksi, niin pankki varmaankin hanakasti tarkistaa myös marginaalia, ja uskoisin että ylöspäin :).
huomasinkin juuri, että viitekoron muutos maksaakin nykyään OP:ssä jo 150€
Eli viitekoron muutoshan on samalla muutos velkakirjan ehtoihin, joten velkakirjan muutos pitää tehdä ja allekirjoittaa. Jos OP:ssa on näin leväperäistä niin noottia tulee valvontatarkastuksessa. Itsekin olen OP:n asiakas, mutta velkaa ei ole. Hieman huolestuttaa kun kuulee ja lukee tällaisia juttuja leväperäisestä toiminnasta oman pankin kohdalla.
Kyllä sinne verkkopankkiin on varmaan kirjattu ihan omilla henkilökohtaisilla käyttäjätunnuksilla. Se vastaa sitä allekirjoitusta, joka kirjoitetaan lappuihin ja dokumentteihin kun fyysisesti pankissa/tiskillä. Yleensä käyttäjältä kysytään nettipankissa varmistusta joka tapahtumaan erikseen, eikä vain sisään kirjautumisen yhteydessä.
Vai onko OP:ssa joku raja verkkopankissa asioidessa, että kun tapahtuma ylittää tietyn summan, niin sitä ei voikaan suorittaa verkkopankissa, vaan se pitäisi tehdä konttorissa?
Viitekoron vaihdossa on usein kysymys kuitenkin varsin pienistä summista ja rahoista, (verrattuna esim. ihan normaaleihin laskun maksamisiin tai osake ja rahasto merkintöihin, joita kaikki voi myös tehdä netissä). Netti asiointi on usein myös halvempaa kuin tiskiasiointi.
Näin se maailma muuttuu, ja siirtyy nettiin...
Onko sinun mielestäsi esim asuntolaina pieni summa verrattuna normaaliin laskunmaksuun? Sen ymmärrän, että päivittäisraha-asiat hoidetaan verkkopankin kautta. Kuitenkin kysessä on velkakirjan muutos, joka ei taas ole ihan päivittäisiin raha-asioihin luettavissa. Eihän lainaa ole alunperinkään kuitattu verkkopankissa. Kysessä on myös muunlaisia asioita, joihin viitekoron muutos liittyy. Esimerkisiki mahdollisen vieraspantinantajan lupa viitekoron muutokseen. Myös papereiden allekirjoittmisella paikanpäällä pyritään varmistamaan, että asiakas on täydessä ymmärryksessä ja todellakin ymmärtää, mitä on tekemässä.