Tällä hetkellä ei ole kiire asuntomarkkinoille, joten en jaksa lainalupauksia kysellä. Kuitenkin olis tulevaisuutta ajatellessa ja ihan muuten mielenkiinnosta hauska tietää, miten tiukkoja pankit ovat tällä hetkellä lainaa myöntämään. (Eli ei tarvitse ruveta valistamaan riskeistä ja markkinoiden tilanteesta tms. kysyn vain mielenkiinnosta)
Eli osaako joku heittää oikeaa tietoa (mutu-arvioita osaan tehdä itsekin) siitä, kuinka suuren asuntolainan pankit tänä päivänä myöntäisivät. Speksit ovat jotakuinkin:
-palkka n. 3 ke ja odotettavissa varsin hyvää nousua jatkossa ja työ on "varma".
-omaisuutta n. 40 ke auto moottoripyörä (omarahoitusosuus erinäisistä syistä mielellään olisi jotain 20-25 ke tässä vaiheessa)
-vakuuksia riittää ja moitteeton historia kaikella tavalla.
vuosi sitten vaivauduin mielenkiinnota kysymään oikein lainalupausta. Heitin silloin muistaakseni hatusta jotain 120-130 ke ja se olisi irronnut silloin saman tien. Kiinnostaisi tietää irtoaisiko enää. Edes lähelle.
Entäpä, jos muuttaisi ulkomaille. Mitä pankit sanoisivat jos kysyn euromääräistä lainaa (koska tekisin etätöinä edelleen euroissa), vaikka maassa olisi oma valuutta. Toisiko runsaasti riskilisää pankin näkökulmasta?
Eli osaako joku heittää oikeaa tietoa (mutu-arvioita osaan tehdä itsekin) siitä, kuinka suuren asuntolainan pankit tänä päivänä myöntäisivät. Speksit ovat jotakuinkin:
-palkka n. 3 ke ja odotettavissa varsin hyvää nousua jatkossa ja työ on "varma".
-omaisuutta n. 40 ke auto moottoripyörä (omarahoitusosuus erinäisistä syistä mielellään olisi jotain 20-25 ke tässä vaiheessa)
-vakuuksia riittää ja moitteeton historia kaikella tavalla.
vuosi sitten vaivauduin mielenkiinnota kysymään oikein lainalupausta. Heitin silloin muistaakseni hatusta jotain 120-130 ke ja se olisi irronnut silloin saman tien. Kiinnostaisi tietää irtoaisiko enää. Edes lähelle.
Entäpä, jos muuttaisi ulkomaille. Mitä pankit sanoisivat jos kysyn euromääräistä lainaa (koska tekisin etätöinä edelleen euroissa), vaikka maassa olisi oma valuutta. Toisiko runsaasti riskilisää pankin näkökulmasta?
Vastaukset 11
Vanhimmat
Sattuipas sopivasti, melkein samassa tilanteessa!
Tokikin ajattelin ostaa kesällä kolmion ja vuokrata siitä yhden makuuhuoneen pois. Välillä tietysti käy mielessä myös muuttaminen muualle eurooppaan.. Hmmm..
Paljonkohan siis pankki antaa ilman takaajia...
Suomalaiset pankit eivät suostu antamaan lainaa asuntoon ulkomailta, vaan sun pitää neuvotella laina sen maan pankista josta asunnon ostat.
Pankit lähtee jotakuinkin 20x bruttotulot -olettamasta. Sitten siitä suuntaan tai toiseen tapauskothaisesti. Sinulla laina olisi 20*3000e=60000e, jota muut seikat toisivat ylöspäin. 130000e lainaa et saa.
lainalupauksen saaneena tyrmään nuo puheet että lainanmäärä olisi noin 20xbruttotulot.Itse saimme lainalupauksen 110000 eurolle (bruttotulot 3500) ja kun on 15% omarahoitusta ei takaajia tarvita.Asunto/kiinteistö takaa itsessään 70-75%.Lainatarjouksi haimme 3 eri pankista ja kaikista myös saimme samoilla ehdoilla.
Tyrmäileppä vaan, mutta opettele lukemaan ;D Kuten sanoin, pankin perusolettama on 20x bruttotulo. Sitten muut tekijät sitä voivat muuttaa (omarahoitus, takaajat, tuloennuste, pankkisuhde, muu omaisuus). Alkuperäisen kysyjän tuloilla ja teidän tulo/velka -ratiolla saisi alkuperäinen lainaa noin 95000e. Eli edelleenkään ei 130000e, eikä pidäkkään saada. Yli 20x bruttotulot -velka on hulluutta, mutta sítähän ei ostokiimassa ja ääliörallissa kukaan huomioi. Kun vedetään laina-aika yli 20v, niin saadaan kuukausieräkin näyttämään sopivalta.
laina-aika 13v kun on sitä omarahoitusta....
Silloin homma on terveellä pohjalla ja laina lyheneekin, eikä pelkästään pankki rikastu.
Että jos lainalupaus 13v/110000e, niin lyhennyserä on n. 705e/kk ja korot päälle, eli n. 900e kk. Jos brutto 3500, niin netto varmaan n. 2700, jolloin tuokin sääntö, eli max 1/3 netosta lainaan toteutuu. Toisen kerran onnea.
olemme itsekkin tyytyväisiä tilanteeseen.Tulot ei ole huimat mutta onneksi on säästöön saatu rahaa eikä esim takaajia lainalle tarvita.
"Alkuperäisen kysyjän tuloilla ja teidän tulo/velka -ratiolla saisi alkuperäinen lainaa noin 95000e." Kun alkuun ei oikein vastauksia sadellut, päätin sittenkin käyttää muutaman minuutin netissä ja hakea lainalupasta. Vielä ei ole vastausta tippunut, mutta mielenkiinnolla odottelen. Jotain tuollaista voisin ihan hyvin kuvitella. "Eli edelleenkään ei 130000e, eikä pidäkkään saada. Yli 20x bruttotulot -velka on hulluutta, mutta sítähän ei ostokiimassa ja ääliörallissa kukaan huomioi. Kun vedetään laina-aika yli 20v, niin saadaan kuukausieräkin näyttämään sopivalta." Tällä hetkellä vain millään 60 ke ei pääse käsiksi minkäänlaiseen kämppään ja muutenkin tuo on mielestäni aika suoraviivasitava kommentti. Toki juuri nyt asuntojen hintojen laskiessa oman hankinta ei ole kannattavaa yleisesti otettuna, mutta muuten oma on lähes aina kannattava hankinta ja jos sitten ostaisin, vaikkapa ottaisin tuon 130 ke lainan ja siine pari kymppiä omaa päälle, saisi etenkin vuoden-parin päästä jo kelvollisen kämpän hieman tulevaa perhettäkin ajatellen, niin ettei vaihtotarve tule eteen ihan heti. Vaikka miten lasken ja pohdin, niin 130 ke lainan maksaisin takasin vielä 15 vuodessa. Vaikka nuo ohjesäännöt lyhennyksen määrästä tuloihin jne ovat hyviä ohjeellisia arvoja, ei ne kerro koko totuutta. minunkin nykyisillä tuloilla jo makselee esim. tonnin lyhennyksiä aivan huoletta ja parin saddan vastiketta päälle. Ja vielä jää rahaa selvästi enemmän kuin mitä käytän nyt vuokran jälkeen. Säästöjä jäisi hädän varalle. Tulot vain nousussa. 130 ke on omissa laskuissani sielä avian maksimissa, mutta ei se omassa tilanteessani ole mitenkään hullutta, jos sopiva kauppa tulee eteen.
Eli kyllä minun spekseillä edelleen ainakin 120 ke voisi tarvittaessa saada. Tämä muille asiasta kiinnostuneille. Jokainen sitten toki laskekoon, kannattaako tämä ja missä tilanteessa.