Kuinka paljon jää käyttörahaa /kk?

Teillä on tosiaankin poikkeuksellisen leppoisa lyhentämistahti talouden nettotuloihin verrattuna, laskin nopeasti että noin 11-12 % netosta. Pystyisitte varmasti elintasosta tinkimättä lyhentämään enemmänkin. Itselläni (yhden hengen talous, 2400 € netto) lainan kk-erä on 650 euroa, lainaa on alunperin ollut suunnilleen tuon verran kuin teillä.

on velkaa 35 000 ja nettotulot ovat yhteensä 3800. Lapsia ei ole, joten se meno puuttuu. Asumme kuitenkin omakotitalossa, jossa asumiskustannuksiakin syntyy (esim. kalliit vakuutukset). Lyhennämme lainaa 1000€/kk korot. Pidän lyhennystänne aika pienenä. Meillä oli tuossa välillä aika jolloin ei ollut ollenkaan lainaa ja n. 1500 jäi kuukausittain ylimääräistä. Sen mukaan sitten me määrittelimme lainan takaisinmaksukykymme. Silloin tuli matkusteltuakin usein, nyt lähinnä nautitaan omasta talosta ja maksetaan laina pois nopeasti. Rahahan toki ei tällä hetkellä ole kallista kun korot on niin alhaalla, mutta on mukavampaa olla pian taas velaton. Silloin ei ole huolta juuri tuosta työpaikan menettämisestäkään. Suosittelisin kyllä nostamaan lyhennyssummaa ainakin jonkin verran olisi sitten nopeammin maksettu poiskin.

Kuulostaa todella rauhalliselta tuo lyhennystahti. Meillä netto 2600-3600 kuussa (vaimo kotona lapsen kanssa, tekee satunnaisesti töitä). Lainaa 70k, lainanlyhennys 800 e/kk, mutta satunnaisten ylimääräisten lyhennysten takia summa on ehkä 30 prosenttia suurempi. Lisäksi säästötilille ja osakeindeksirahastoon menee ehkä 300-800 euroa kuussa. Teidän tuloillanne varmasti säästäisimme enemmän.

Kannattaisi varmaankin maksaa enemmän lyhennystä, varsinkin kun korot ovat tällä hetkellä alhaalla. Kannattaisi myös miettiä ylimääräistä lainanlyhennystä, mikäli on ylimääräistä tilillä. Meillä (aviopari) on noin 5000€ nettotulot, lainaa 30000€ - lyhennys 750€/kk, jotenka muutama vuosi vielä laina-aikaa. Teimme puolisen vuotta sitten 15000€ ylimääräisen lyhennyksen, ja samalla tuplattiin lyhennyserän suuruus. Laskin että tällä toimella säästettiin 10000€ korkomenoissa lyhentyneen maksuajan suhteen. Meidän tuloilla olisi kyllä varaa ostaa isohko omakotitalo, mutta rivari riittää niin jää rahaa sitten autoihin, matkustamiseen (3-5 krt/vuodessa) ja elämästä nauttimiseen.. Käymässä täällä vain ollaan, eli kannattaa miettiä kuinka tiukalle lainanlyhennyksen säätää.

Eipä tosiaan taida tuo lyhennystahti paljon rasittaa ja ylimääräistä pitäisi jäädä aika paljon. Nyt kun korkotaso on matala, ei tietysti ole mitään painetta maksaakaan lainaa kovin kiireesti. Näin lama-aikana saattaisi olla hyvinkin viisasta sijoittaa ylijäämäraha jonnekin muualle, vaikkapa rutkasti halventuneisiin osakkeisiin. Sieltä kautta saattaisi rahoille tulla paljon parempi pitkän ajan tuotto kuin maksamalla parin prosentin hintaista lainaa nopeammin. Jos sitten korot alkavat enemmälti nousta, pitää tilannetta harkita uudelleen. Ylimääräisten rahojen käyttämistä auton uusimiseen tai muuhun kulutukseen en suosittele niin kauan kuin velkaa on maksamatta. Se ei tuota tuloa eikä kulutustavaralla voi maksaa lainaa.

Meillä velkaa 160000e, talosta 55000, loput mökistä. Netotaan 6200e ja matkakorvauksia päälle, niitä en laske tuloksi, mutta noin 500e/kk. Molemmilla vakaat akateemiset ammatit. Korko, lainaturva & lyhennys lainoista n. 1800e, säästöönkin jää kuukaudesta riippuen 1000-2000e; ylimääräisiä lyhennyksiä, remontteja, hankintoja, autonvaihtoja, veneenvaihtoa jne. varten... nyt korko on kiinteä suuressa osassa lainoja, joten ylimääräistä ei voi lyhentää ilman kuluja. Matkustellaan kyllä myös vuosittain kaukomaihin ja elellään muutenkin ihan kivasti. Eli meillä jää lähes teidän netto kuussa lainojen jälkeen käyttöön, mutta pannaan paljon säästöön. Vaikea neuvoa miten kannattaa menetellä, mutta fakta on kuitenkin se, että lainat on joskus maksettava. Juristi41