Eli kyselisin lainan maksutavoista vaihtoehtoina on annuiteetti ja tasalyhennys. Tasalyhennys on alussa todella kallis, mutta halpenee sitten.
Jos olisitte ottamassa lainaa kummalla tavalla lainanne maksaisitte takaisin? Miksi? Kumpaa tapaa pankki suosittelee ja miksi?
Entä korko jos sidon lainani 3kk:n Euriboriin niin paljonko pankki lisää marginaalia siihen päälle?
Jos olisitte ottamassa lainaa kummalla tavalla lainanne maksaisitte takaisin? Miksi? Kumpaa tapaa pankki suosittelee ja miksi?
Entä korko jos sidon lainani 3kk:n Euriboriin niin paljonko pankki lisää marginaalia siihen päälle?
Vastaukset 3
Vanhimmat
Eikös se mene näin
Annuiteetti:
Kuukausimaksu sama ja ajan mukana kuukausimaksun sisällä lyhennyksen osuus kasvaa ja koron osuus pienenee. Jos korot nousee lainanmaksuaika pidetään samana mutta kuukausimaksuosuus nousee korkoa vastaavasti.
Tasaerä:
Laina lyhentyy periaatteessa kuin annuiteetissa, mutta korkojen noustessa kuukausimaksu säilyy samana mutta laina-aika venyy suhteessa koron nousuun.
Tasalyhennys:
Laina lyhentyy, toisin kuin edellisissä, joka kuukausi saman verran. Ajan myötä koron osuus pienenee ja kuukausimaksuosuus laskee. Jos korko nousee kuukausimaksuosuus nousee.
Eikös tasalyhennys ole kaikkein järkevintä. Jos vaihdat asuntoa olet maksanut nykyisestä laina-aikaan verrannollisen osuuden pois pääomasta. Annuiteetissa ja tasaerässä pääomasta ei ole maksettu vielä yhtä paljon. Toisaalta tiedät todellisen maksukykysi nyt tarkkaan ja vähennät tulevaisuuden maksukykyriskiäsi sillä, että kuukausimaksuosuus pienenee. Tasalyhenteinen on korkokuluiltaan halvin vaihtoehto.
Ilman muuta tasalyhenteinen. Jollei rahkeet riitä nyt niin pienempi laina, ettei sitten ole kurat housuissa muutaman vuoden kuluttua.
Tällöin ei pääse unohtumaan
pääasia eli lainan lyhennys.
Pankki suosittelee muita, koska niissä
korko (eli tuotto pankille) on
keskeisemmässä asemassa ja pääomanlyhennys
(eli riippumattomuuden vähentäminen pankista)
on sivuseikka lainanhoidossa.
Tasalyhennys, sido pitempään viitekorkoon.