Apua?

Tuttu tilanne itsellenkin, tosin maksuvaikeuksia ei ole koska tuloja on myös kivasti. Mutta kulutusvelkaa on yhteensä 55000 ja tajuan myös että nyt on itsellenikin tullut maksun aika, turhat ostelut pitää vaan jättää ja yrittää löytää käytettyä jne. Päätin ottaa tilanteen hallintaan jotta tajuaisin miten paljon turhaa maksan korkoja ja käsittelymaksuja ja teinkin yksinkertaisen excel-taulukon, johon laitoin kaikki velat ja lopputulos oli kutakuinkin karmaiseva, vaikkakin odotettu. Olin vain valinnut ummistaa silmäni tosiasioille, mutta voin sanoa että siinä kyllä tokeni nopeasti kun tajusin maksavani 700 euroa kuukaudessa korkoa ym kustannuksia kulutusluotoista. Nyt olen yhdistellyt lainojani, etsinyt matalakorkoisia vaihtoehtoja ja niitä onkin yllättävän paljon jos viitsii nähdä vaivaa ja etsiä. Korkokulut ovat nyt laskeneet puoleen tuosta, osittain yhdistelyn ansiosta ja osittain suotuisan 3 kk:n euriborin korkokehityksen ansiosta. Nyt sitten hiljalleen makselen pois luottoja, excel-taulukkoni on tärkeässä osassa - kaikki on selkeästi yhdellä sivulla ja olen laittanut sinne myös kaavioita joilla voin katsoa miten lainat lyhenee eri maksuerillä. Oli kuitenkin rankkaa ottaa se tilanne hallintaan kun en oikeastaan "halunnut" tietää miten paljon maksoin. Nyt kuitenkin seurailen innokkaasti taulukkoa ja täydennän sitä aina kun uusi lasku kolahtaa luukusta. Myöskin heräteostoksia tulee tehtyä vähemmän, joutuisinhan ne heti päivittämään sinne taulukkoon... Tässä vinkkini sinulle:

Ota tilanne hallintaasi. Jos et excel taulukkoa jaksa tehdä niin ruutupaperi on aivan yhtä herättävä. Listaat siihen kaikki nykyiset velat ja miten paljon niitä maksat esim vuoden eteenpäin.

Sitten soittokierros pikavippipaikkoihin ja sovit uudesta eräpäivästä. Ne ovat koronkiskontapaikkoja ja niistä on ensiksi päästävä eroon melkeinpä keinolla millä hyvänsä, vaikka sitten joutuisit ottamaan toista lainaa muualta. Sen jälkeen voit laittaa itsesi pikavippikieltoon, onnistuu kuulemma helposti.

On hienoa että ajattelet takaajiasi ja hoidat niitä lainoja. Kuitenkin on niin että kaikista edullisimmat lainat myöntää pankit, joten käy kysymässä voiko laina-aikaa pidentää että kuukausierät pienenisivät. Pankki ottaa yhteyttä takaajiin tässä tapauksessa, joten heidän tietämättään et voi niitä lainaehtoja muuttaa. Muuten pankit ovat aika joustavia kuitenkin näissä asioissa.

Kysy myös tilipankistasi vakuudetonta joustoluottoa, joka on se seuraavaksi edullisin vaihtoehto. Jos saisit sitä sen verran että saisit ainakin pikavipit maksettua ja mahdollisesti muitakin. Tärkeä tässä olisi saada kuukausikustannus lainojesi osalta laskettua niin ettei tarvitsisi ottaa lainaa lainan maksuun. Eli soittokierros kaikille kulutusluotto ja luottokortti -velkojille ja vaihdat pienimpään mahdolliseen kuukausierään ja ota käyttöön myös maksuvapaat kuukaudet. Tai onnistuu myös verkkopankin kautta jos olet pankin asiakas.

Sen jälkeen voit maksaa velkojasi, kaikkia minimin joka kuukausi ja yhtä sitten makselet mahdollisimman paljon kunnes se on kokonaan maksettu. Sinuna valitsisin sen ensimmäiseksi jossa on korkein kuukausimaksuerä, tässä vaiheessa ei korot niin paljon enää vaikuta (ellei ole kyseessä ellos tai vastaavia luottoja). Toinen tapa on maksaa ensin pois se kaikista pienin velka ja tämä onkin psykologisesti palkitsevin tapa ja antaa nopeasti onnistumisen tunteen.

En väitä että tämä olisi oikeaoppinen ja edullisin tapa toimia, mutta kunhan lopputulos on se että velkapääoma pienenee, vaikkakin hitaasti, ja uutta velkaa ei synny.Tärkein on kuitenkin se että itse olet tilanteen herra, ja tajuat että maksun aika on tullut. Järjestelyt vaatii nöyrtymistä ja vie aikaa ja ovat vaivalloisia. Mutta ovat varmasti sen arvoisia! Onnea!

Jos pääset velkajärjestelyyn, niin takaajat maksavat osuutensa koko velkasummasta .

Tuo taulukkovinkki on hyvä. Silloin saat täydellisen kuvan tilanteestasi. Ja maksat pois järjestyksessä... aina jotain enemmän. Sitten siitä maksetusta vapautuvan summan laitat seuraavan lyhentämiseen jne.

Mutta... nuo summat on sen verran isoja, että.... myyt auton (jos sellaisen omistat) ja jotainhan noista summista on jäänyt käteen... kallista elektroniikkaa jne. Realisoit kaiken, mitä et välttämättä tarvitse.

Ja tietenkin... kun noin suuria summia on kertynyt, niin olennaista on myös se, että muutat elämäntapaasi. Karsit pois kaiken mitä et tarvitse. Ja elät tulojesi mukaan... eli ei enää velkaa ja siinä pysyt tiukkana. Kannattaa käyttää käteistä, jos on kova vinguttamaan korttia. Teet itsellesi budjetin ja sitten päätät, että pysyt siinä. Eli viikossa tietty määrä ruokaan jne. ja summaa ei ylitetä.

Tällä pääsee vähän eteenpäin... Ja muista, että tärkeintä on tuo elämäntavan muutos.

Miten voi saada aikaiseksi 40 000€ kulutusvelat? Mihin nuo rahat on menneet?

tilanteessa olen asuntolainaa ja sit on vielä pankkilainaa pankista ja sit masteri pankista ja sit vielä on n.3500pikavippejä kaikki on melkein perinnässä ja maksusuunnitelmat tehty mut ei sieltä pieniä eriä saa kaikki palkasta menee mitä jää noitten asunto/auto/masterin laskun jälkeen käteen tiukkaa tekee hoitaa vastiketta ja muut pakollisista maksuista kiinni no ens viikolla pääsen pankkiin ja ainakin otan lyhennysvapaata asuntolainasta se auttaa edes jotain, ja yritän jos sais 4-5k lisää lainaa en tiedä onko mahdollista mutta pakko kokeilla ettei mene laskut ulosottoo.asunto ja autolainasta mulla on vakuutena oma osuus mökkiomistuksesta/maa omistuksesta ja sano virkailija että se riittää vallan mainiosti kumpaakin lainaa vaakuudeks ja jos ei onnistu niin kyl sit vanhemmat takaa kylläkin ton summan mut sit taas en tiedä voiko pankki korottaa tota pankkilainaa vai onko sit mahdollista pankin joustoluotolla ottaa toi summa lainaa jos saa edes,kyl täs on ollu pitkiä päiviä ja tulee vielä olemaan jos en saa pankista lainaa tuntuu että sit joutuu luovuttaa pelin ja antaa mennä ulosottoo ja sit ollaakin kusessa mut toivotaan parasta ja pelätään pahinta,onnea sullekki kai tästä me joskus selvitään ei olla ainuita