Asuntolaina,panttikirjat,valtiontakaus

ann.marie11

Ollaan siis ostamassa omakotitaloa, olenko ymmrätänyt asiat oikein ?
Esim. Lainaa 186000€,
Valtiontakaus, 150000€
Panttikirjoja talossa 195000€

Eli 185000-150000= 35000€, tarvitaanko henkilötakaus(tai muita) vai riittääkö/kelpaako panttikirjat siihen?

-Tietämättömät ja epävarmat nuoret ensiasunnon ostajat :)

8

3647

Äänestä

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • Petu...

      Jos panttikirjojen arvo jää alle velan määrän tai jos talon arvo on pienempi kuin 70% x velka niin tarvitaan jotakin lisävakuutta.

      Jos talo maksaa 245.000 euroa niin siihen kohdfituvat panttikirjat arvostetaan 171500 euroksi. Loppuosalle tarvitaan muuta vakuutta.

    • ldfj

      Et ole laskelmassasi kertonut talon ostohintaa.

      Vakuuksien riittävyys riippuu siitä, kuinka suuren osan kauppahinnasta joudutte ottamaan lainaa, eli kuinka paljon teillä on omaa rahaa säästettynä.

      Ostettava kohde tulee ensisijaisesti lainan vakuudeksi. Omakotitaloissa vakuusarvo on yleensä n. 70 prosenttia käyvästä arvosta. On muistettava, että kiinteistöön vahvistettujen kiinnitysten (panttikirjojen) määrällä ei ole välttämättä mitään tekemistä talon vakuusarvon kanssa, täysin arvottomaankin tönöön voidaan vahvistaa vaikka seitsemän ziljoonaa euroa kiinnityksiä. Ihan eri asia on, kuinka paljon niitä vastaan lainaa annetaan. Pankki haluaa vähintään lainan verran kiinnityksiä, yleensä vähän enemmänkin (meillä oli sääntönä, että kiinnityksiä 1,15 kertaa lainan määrä), mahdollisten viivästyskorkojen ja perintäkulujen saamiseksi.

      • ann.marie11

        Talon kauppahinta oli siis 180 000€.. Eli 1,15 x 186 000(lainanmäärä)= 213 900€ - 195 000(valmiit panttikirjat) = 18 900€, eli huolemme on tällainen: saadaanko laina ilman muita takaajia jos haemme vielä 20 000€ kiinnityksen?

      • ösljf
        ann.marie11 kirjoitti:

        Talon kauppahinta oli siis 180 000€.. Eli 1,15 x 186 000(lainanmäärä)= 213 900€ - 195 000(valmiit panttikirjat) = 18 900€, eli huolemme on tällainen: saadaanko laina ilman muita takaajia jos haemme vielä 20 000€ kiinnityksen?

        Kuten sanottu, vakuusarvo ja kiinnitykset ovat eri asia. Vaikka taloon olisi kuinka paljon tahansa kiinnityksiä, sen vakuusarvo ei ole kuin ehkä se 70 prossaa käyvästä arvosta. Siihen vakuusvajeeseen ei auta kiinnitysten määräkään. Vaikuttaa, että olet ymmärtänyt asian vähän väärin.

        Siihen, riittääkö talo ja valtiontakaus, voi oikean vastauksen antaa vain ja ainoastaan teidän pankkinne. Eli, menkää neuvottelemaan pankkinne kanssa.

      • pk
        ann.marie11 kirjoitti:

        Talon kauppahinta oli siis 180 000€.. Eli 1,15 x 186 000(lainanmäärä)= 213 900€ - 195 000(valmiit panttikirjat) = 18 900€, eli huolemme on tällainen: saadaanko laina ilman muita takaajia jos haemme vielä 20 000€ kiinnityksen?

        Jos kauppahinta on 180.000, saatte valtion takaamaa lainaa 153.000...ja jos kokonaislainan tarve on 186.000 -> ette saa lisälainaa edes takaajilla, vaan pitää olla reaalivakuutta, eli asunto-osake tai kiinteistö.
        Eli nyt kipi kapi pankkiin, jossa asia selitetään teille.

      • lainaa saa kuin
        pk kirjoitti:

        Jos kauppahinta on 180.000, saatte valtion takaamaa lainaa 153.000...ja jos kokonaislainan tarve on 186.000 -> ette saa lisälainaa edes takaajilla, vaan pitää olla reaalivakuutta, eli asunto-osake tai kiinteistö.
        Eli nyt kipi kapi pankkiin, jossa asia selitetään teille.

        20% kauppahinnasta eli tässä tapauksessa 36000 eur en ymmärrämitä kysyjä ja muut täällä väittävät että valtion takausta saa yli 150000 euroa. Eli ymmärtääkseni tässä siis pankkilainaa (talo vakuutena) 70% x180000 = 126 000 eur valtio takaa 36 000 eur ja loput pitääo olla säästöjä tai henkilötakaus tai jotain muuta reaaliomaisuutta. Jos tarvitaan remppalainaa nämä muuttuvat vähäsen.

      • pk
        lainaa saa kuin kirjoitti:

        20% kauppahinnasta eli tässä tapauksessa 36000 eur en ymmärrämitä kysyjä ja muut täällä väittävät että valtion takausta saa yli 150000 euroa. Eli ymmärtääkseni tässä siis pankkilainaa (talo vakuutena) 70% x180000 = 126 000 eur valtio takaa 36 000 eur ja loput pitääo olla säästöjä tai henkilötakaus tai jotain muuta reaaliomaisuutta. Jos tarvitaan remppalainaa nämä muuttuvat vähäsen.

        ..eli valtion takaaman lainan määrä on enintään 85%:a kauppahinnasta ja takauksen määrä taas on korkeintaan 20%:a lainasummasta, max 25.250.
        Eli laina 1. määrältään 153.000 (85%:a kauppahinnasta, vakuutena asunto, jonka vakuusarvo 75%:a kauppahinnasta valtion takaus 18.000
        Laina 2. määrältään 33.000, ja tähän tarvitaan siis lisävakuus
        Olettamana, että kokonaislainan tarve on tuo alussa mainittu 186.000...ja kauppahinta 180.000...ja takausmaksua valtio perii 2,5%:a eli tässä tapauksessa 450..ja panttikirjoja pitää olla päälle tuon 186.000:n..jokaisella lainan antajalla omat kaavansa tuohon...

    • *******

      jos kauppahinta on tuo 186 000, eikä teillä itsellä ole antaa reaalivakuutta niin tuohon erotukseen tarvitsette vieraspantinantajan. Valtion takaus ja talon panttikirjat kelpaavat tuohon 150000 eur saakka.

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Takaisin ylös

    Luetuimmat keskustelut

    1. Mitä elukkaa kaivattusi

      muistuttaa? Vastaan ite myöhemmin. Miehelt.
      Ikävä
      84
      4562

    2. Haleja ja pusuja

      Päivääsi kulta 🤗🤗💋❤️❤️❤️ kaipaan sinua Tänäänkin.. Miksikäs se tästä muuttuisi kun näin kauan jatkunut 🥺
      Ikävä
      85
      4411

    3. Onko mukava nähdä minua töissä?

      Onko mukava nähdä minua töissä vai ei? Itse ainakin haluan nähdä sinut 🤭
      Työpaikkaromanssit
      43
      3759

    4. Oi mun haniseni

      Mul on ihan törkee ikävä sua. En jaksais tätä enää. Oon odottanut niin kauan, mutta vielä pitää sitä tehdä. Tekis mieli
      Ikävä
      16
      3483

    5. Hei rakas sinä

      Vaikka käyn täällä vähemmän, niin ikäväni on pahempaa. Pelkään että olen ihan hukassa😔 mitä sinä ajattelet? naiselle
      Tunteet
      40
      2977

    6. Kyllä mulla on sua ikävä

      Teen muita juttuja, mutta kannan sua mielessäni mukana. Oot ensimmäinen ajatus aamulla ja viimeinen illalla. Välissä läm
      Ikävä
      10
      2764

    7. En kirjoita sulle tänne

      Enään nainen. Olen kyllä kiltisti enkä ala mihinkään kuin tosirakkaudesta. Kanssasi sitten jos se on mahdollista ja pidä
      Ikävä
      21
      2701

    8. IS:n tiedot: Toni Immonen irtisanottiin MTV:ltä Toni Immonen työskenteli pitkään MTV:llä.

      IS:n tiedot: Toni Immonen irtisanottiin MTV:ltä Toni Immonen työskenteli pitkään MTV:llä. IS uutisoi torstaina Toni Imm
      Maailman menoa
      39
      2083

    9. Nainen, tunnusta että olet varattu ja tyytymätön suhteeseesi

      Ja siksi pyörit täällä ikävä palstalla etsien sitä jotain jota elämääsi kaipaat. ehkäpä olet hieman surullinen, koska ta
      Ikävä
      158
      1748

    10. Savon murteella viäntäminen asiakaspalvelussa?

      Olin äsken tekemisissä puhelimitse rahoitusalan firman asiakasneuvonnassa. Tyyppi väänsi leveää savoa oikein perusteelli
      Maailman menoa
      103
      1291
    Aihe
    TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt