Mikä olisi paras vaihtoehto tehdä seuraavanlaisessa tilanteessa:
Asuntolainaa 100 000 e (tasaerälaina, laina-aika 30v)
ja lisäksi
ko asunto-osakkeen osuus yhtiölainasta 20 000 e (laina-aika 20v) josta maksetaan rahoitusvastiketta.
Jos osakkeenomistajalla on ylimääräistä rahaa (esimerkiksi 25 000 e), kannattaako ensin maksaa rahoitusvastike pois vai lyhentää pankilta otettua asuntolainaa ennenaikaisesti nopeammassa tahdissa?
Omistaja asuu ko asunnossa ja on ostanut sen pitkäaikaiseksi kodikseen, eli sijoituksesta ei ole kysymys. Siitä huolimatta omistaja haluaa lyhentää lainoja mahdollisimman fiksulla tavalla.
Asuntolainaa 100 000 e (tasaerälaina, laina-aika 30v)
ja lisäksi
ko asunto-osakkeen osuus yhtiölainasta 20 000 e (laina-aika 20v) josta maksetaan rahoitusvastiketta.
Jos osakkeenomistajalla on ylimääräistä rahaa (esimerkiksi 25 000 e), kannattaako ensin maksaa rahoitusvastike pois vai lyhentää pankilta otettua asuntolainaa ennenaikaisesti nopeammassa tahdissa?
Omistaja asuu ko asunnossa ja on ostanut sen pitkäaikaiseksi kodikseen, eli sijoituksesta ei ole kysymys. Siitä huolimatta omistaja haluaa lyhentää lainoja mahdollisimman fiksulla tavalla.
Vastaukset 3
Vanhimmat
Järkevintä lienee maksaa pois sitä lainaa, jossa on korkeampi korko. Tätä verratessa pitää tietysti ottaa huomioon se, että oman asuntolainan koroista saa verovähennyksen mutta yhtiölainasta ei.
Samoin on syytä katsoa mihin korkoihin lainat on sidottu. Jos kumpikin on markkinakorkoinen, niiden korot tulevat kehittymään tulevaisuudessa samansuuntaisesti ja suhteellinen ero ei paljon muutu. Silloin voit huoletta valita tämän hetken korkojen perusteella. Valinta on vaikeampi, jos jompikumpi laina on esim. kiinteäkorkoinen, mutta silloin mennään jo korkospekuloinnin puolelle. Ja se homma on muutamankin vuoden tähtäimellä jo varsin vaikeaa.
Jos koroissa ei ole selvää eroa, maksaisin itse yhtiölainan kokonaan pois. Säästyvä rahoitusvastike (lienee 150 euron luokkaa kuussa) antaa sitten hieman ylimääräistä väljyyttä jokapäiväiseen elämään. Voihan sen vaikka käyttää asuntolainan lisälyhennyksiin.
Eiköhän ne vanhat säännöt päde edelleenkin,
että rahoitusvastike pois mitä pikimmin, koska siitä ei saa verohyötyä vaan se kuormittaa kuukausimenoja turhaan. Yleensä se kannattaa maksaa siinä ostamisen yhteydeydessä isommalla asuntolainalla, mutta jälkikäteenkin on ihan ok. Tekisin juuri niin.
Jos sulla on yrimääräistä fyffeä sen jälkeen, ilman muuta voit selvittää, voitko maksaa lainaa ylimääräisinä kertoina. Kuukausierää lopullisesti ei kannattane nostaa (uusi lainasoppari), vaan maksella niitä lainaeriä extrana. Jos soppari antaa myöten. Vararahastoa kannattaa myös pitää, se 2 x kuukausipalkan verran jollain tilillä, joka enmmän kuin käyttötili.
Ihanaa kuulla, että jollain on paremminkin asiat, yleensä murehditaan, miten lainat saa maksettua :)
Hyviä vinkkejä olette antaneet. Rahoitusvastike tuli kuvioihin jonkin aikaa asunnon ostettuani, joten en sitä heti voinut maksaa asunnon oston yhteydessä. Pohdin itsekin juuri verotuksellisesti varmaan kannattaa se rahoitusvastike hoitaa eka pois. Lainaa voin lyhentää ennenaikaisesti omassa tahdissa koska vaan, pankilta juuri tarkistin. Joten nyt taitaa olla kuvio selvä, kiitos :)